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人民銀行舉行“金融支援保市場主體”系列新聞發佈會

發佈時間:2020/11/20 10:33:14 | 來源 :金融時報

11月19日,中國人民銀行舉行“金融支援保市場主體”系列新聞發佈會(第四場)。人民銀行辦公廳副主任羅延楓主持發佈會,人民銀行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝、人民銀行濟南分行行長周逢民、人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷、中國工商銀行普惠金融事業部總經理田哲、中國民生銀行小微金融事業部總經理周伯婷出席並介紹“金融産品創新”有關工作情況。

“保市場主體的重點就是保小微企業。”金鵬輝介紹,上海在央行結構性貨幣政策工具的基礎上出臺了“上海金融18條”的工具箱,積極引導商業銀行主動作為,服務好小微,重點在於小微企業的信用貸款。在信貸産品創新過程中,國有銀行發揮了頭雁作用,重點開發了無接觸線上産品服務,提升普惠小微的企業覆蓋面;中小銀行在各自的細分領域,圍繞科創、智慧財産權、動産融資、産業鏈供應鏈等,開發突破性創新産品;地方法人銀行則強化與政府性融資擔保機構的合作,在本領域發揮重要作用。

小微企業獲得首次貸款比較難,對此,周逢民説:“首次貸款難,難就難在點多、面廣、分散,資訊不對稱。”山東自去年以來便啟動了“民營和小微企業首貸培植行動”,對成長期、有潛力、有市場、未獲貸的小微企業,逐戶建立培植檔案,“一企一策”提供金融服務方案,組織金融機構創新推出“首貸通”“商e貸”等首貸産品,支援小微企業站穩腳跟、良性發展。截至10月末,山東已培植各類小微企業12.24萬家,其中獲首貸企業11.31萬家,獲貸金額1344億元。

張瑞懷介紹,今年以來,江西根據小微企業需求和資訊技術迭代,持續推進基於信用評分的小微信貸産品創新。截至2020年10月末,江西信用貸款産品已達170余種,普惠小微信用貸款餘額921.4億元,佔普惠小微貸款餘額的19.5%;增量佔比達到40.6%。在推進信用貸款創新過程中,江西在支援對象上注重“首貸戶”挖掘,在完善政銀對接上注重信用資訊共用,在風險控制上注重金融科技運用,在激勵保障上注重提升政策協同。

田哲介紹,信用貸款方面,工行運用大數據豐富線上信用類貸款“經營快貸”産品體系,針對性推出“抗疫貸”“用工貸”“租金貸”等産品,有效覆蓋小微企業生産、經營的各個環節。截至9月末,“經營快貸”産品已為100余萬戶小微企業主動提供信用類授信超8500億元,貸款餘額超1000億元,較年初增長203%。“首貸”服務方面,工行與政府部門、電商平臺、龍頭企業合作,批量獲取“首貸”小微企業生産經營數據,破解資訊不對稱難題;與融資擔保公司、保險公司等機構合作,探索風險共擔機制,將更多“首貸戶”納入融資支援範圍。

“金融創新要在優化産品、保障額度以及便捷客戶體驗上下功夫,同時,技術進步、信用環境建設也為銀行創新提供了空間和保障。”周伯婷介紹,面對數量眾多、需求多樣的中小微企業客群,民生銀行根據用戶行為與偏好進行分類、分層,提供符合客戶真實需求與風險承受能力的産品,包括信用、保證擔保以及抵押擔保等産品,如“復工貸”“旺季貸”,針對特定客戶的“抗疫貸”,面向教育行業的“助校貸”,線上信用貸款“納稅網樂貸”、供應鏈上“信融e”等網路融資服務等,並依託金融科技優化流程效率、提升貸款辦理的便捷性。

(責任編輯:王志)
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