原因
超過上限尚無罰則
作為一項社會保障制度，公積金為何會出現巨大的繳存差距？
汪麗娜表示，繳存額的差距大是我國現行經濟中不同行業、不同經濟部門收入差距擴大的一種表現，同時，這也反映出公積金制度設計的缺陷。
汪麗娜認為，現行的公積金制度，沒有充分考慮繳存職工的就業單位的差異和工資收入的差距，並在制度設計中盡可能去縮小收入差距。
按現行的《住房公積金管理條例》及相關配套政策，職工和單位公積金繳存比例均不得低於職工月平均工資5%，但對繳存上限，雖有明確要求，卻只是規定“原則上”不允許突破。
具體到執行層面，由各城市依據各自情況而定，這就為一些有條件的企事業單位借公積金免交個人所得稅之機，提高本單位職工的福利。
記者查閱《住房公積金管理條例》，在罰則當中，只對單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，規定了相應的處罰措施，但是並未對超出繳納上限給出相應的處罰。
中原地産市場研究部總監張大偉也表示，很多大型企業用儘量多的繳納公積金，來減少明面上的工資。“公積金的來源並無政府支出，只有職工被扣除的工資部分和單位繳納的部分，公積金繳存的差距，更多是緣自收入的不均衡。”張大偉説。
此外，汪麗娜認為，各地的公積金管理中心有催繳公積金的動力，卻沒有限制上限的動力。其道理很簡單，公積金管理中心是一個預算外事業單位，其人頭費管理費全部來自繳存公積金規模與貸款規模的利差和資金經營的增值收益，繳存的低息儲蓄越多，可獲取收益的機會越大。
其次，是監管機制不健全，公積金是政府發起設立的住房儲蓄，但資金的屬性歸公積金繳存人所有。對於歸集規模達萬億的鉅額儲蓄資金，卻長期游離于金融監管部門的視野之外，公眾看不到公積金歸公集與使用情況的年報，公積金的資訊不公開、不透明，資金所有人沒有知情權、參與權和決策權。
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