原標題：租房分期，真的如此美好嗎？

據調查，有的租房分期産品年化貸款利率高達30%。有的平臺租戶中途退租或轉租算違約，違約金將按照剩餘房租總額的10%收取。

“買房有貸款，租房也可以貸款分期嗎？”最近，應屆畢業生馮爽和筆者談論租房話題。

剛剛找到工作的馮爽，為了離工作地點近些，與同學在石家莊市體育南大街師大科技園附近租了一套2室1廳的公寓房，每月租金1800元。按照“押一付三”的交款方式，還有支付給仲介的費用，兩個剛步入社會沒有積蓄的年輕人要一口氣掏出7000多元，著實有點吃不消。

“我看網上有很多租房分期的廣告，可以像京東白條那樣借款還月租。”馮爽告訴筆者，平常她也會使用花唄、借唄等進行消費，現在遇到用“大錢”的時候了，也在考慮能不能用這樣的方式來“週轉”一下。

事實上，很多90後，甚至像馮爽這樣的95後，熟練應用網際網路借款平臺進行消費的不在少數，而房租無疑成為生活成本的支出大項。因此，不少租房分期産品應運而生。那麼，租房分期究竟如何操作？是否屬於消費貸款？有哪些風險需要注意？筆者就這些情況進行了調查。

調查中超半數沒聽説過租房分期

所謂的租房分期，筆者在市場中了解到的相關産品多數是：租戶第一次交租只需“押一付一”，剩餘的房租則從分期平臺貸款後，一次性交給房東。其餘各月，租戶只需按月向分期平臺支付當期房租及相應服務費即可。

聽起來操作很簡便，還能緩解房租壓力，但實際上筆者在隨機調查的10位租戶中，僅有2人聽説租房分期産品，在筆者詢問有沒有考慮使用這種模式來租房時，多數人表示“資金夠用則不會考慮”，有3人表示“若費率較低可以嘗試”。

筆者在中國房價行情網查詢，近一個月以來，石家莊市區平均月租金為21.44元/月/㎡，環比上漲了0.05%，相對穩定。也就是説，若租到一套100㎡左右的房子，月租金差不多在2100元。事實上，筆者調查採訪的年輕人中，租金成本超過2000元的並不多。“比如這套東南智匯城的房子，2室2廳，整租下來每月租金1700元，配套設備挺全的，可以住得很舒服了。”鏈家經紀人仝雪慧向筆者介紹。“每年的畢業季、開學季房租雖然略有上漲，但不會像北上廣房租那麼貴，整體來説石家莊的房屋租賃市場相對穩定。”——想必這也是受訪者認為租房分期必要性不大的原因之一。

然而，對於北上廣深這樣的大城市的租房客，日子就沒有這麼好過了。近日，國內線上金融平臺融360發佈的調查報告顯示，北上廣深57.67%的人每月房租在2000元以上，34.31%的人每月租金佔到工資收入的30%以上。不過，僅有8.52%的人使用過租房分期，高達55.18%的人甚至從未聽過這一分期模式。為什麼很多人都不用呢？有超過30%的用戶給出的答案都是“不了解這類産品”。因此，一些租房分期平臺將目光瞄準這類潛在人群，想必也是覺得可以大有作為的。

本質是消費貸款，部分産品年化利率高達30%

為了詳細了解租房分期産品，筆者聯繫到了一位使用過分期貸款的“北漂”朋友。“我申請的租房分期，一年下來貸款利率6.27%。目前一些理財、基金收益也在4%左右，所以這個利率我覺得可以接受，不算太高。”

聽起來不錯，租房分期真的如此美好嗎？事情的真相是，這位朋友使用的租房分期産品的實際貸款利率，並不像宣稱的那樣，一年只有6.27%。加上各種手續費、服務費等，經融360測算，實際利率高達13.06%，是宣傳利率的2倍多！若是每月租金2000元的話，一年實際貸款費用就要3134元，相當於一年多交1.6個月房租。

這並不是個別現象，據筆者調查發現，有的租房分期産品月綜合費率為2.5%，算下來年化貸款利率高達30%。有的租房分期平臺協議顯示，租戶中途退租或轉租算違約，違約金將按照剩餘房租總額的10%收取。這就意味著，一旦使用租房分期，很多用戶在中途換房時除了要給仲介支付至少一個月的房租作為違約金外，還需要另給租房分期平臺支付違約金。舉例來説，如果租戶貸款6萬元簽了一年租約，但只住了1個月，他光支付給分期平臺的違約金就高達5500元。

“本質上，租房分期其實是一種個人消費貸款。”筆者諮詢一位從事小額貸款業務的朋友，“目前很多貸款分期平臺與仲介機構合作，做租房分期。實際上是向借款平臺進行貸款支付租金，然後按月償還借款平臺的欠款。”