建設西部金融中心 重慶幹得如何丨金融賦能優化營商環境，重慶栽好經濟“梧桐樹”

種好“梧桐樹”，引得“金鳳凰”。

營商環境好，企業活力足，地方經濟才能實現良性發展。

正全力以赴建設西部金融中心的重慶市，高度重視金融“活水”作用，重慶市金融監管局專門成立了重慶市優化營商環境獲取金融服務專項小組辦公室。通過頂層設計，多措並舉，以金融賦能優化營商環境，在服務實體經濟、服務小微、推動高品質發展上下功夫，助力實體經濟發展。

新産品，提升企業獲取金融便利度

缺乏有效抵押物、融資成本高、資訊不對稱、擔保制度不健全……由於各種各樣的原因，中小微企業融資難、融資貴問題一直是老生常談的話題。

在數據化經濟來臨的時代，會不會有辦法逐漸破解這個問題，提升企業獲取金融的便利度？

答案是有的。

近年來，重慶率先啟動科技型企業知識價值信用貸款改革試點，通過建立知識價值信用評價體系，設立知識價值信用貸款風險補償基金，開發知識價值信用貸款管理系統，形成“一體系、一基金、一系統”模型，為科技型企業提供高效快捷的融資服務，有效緩解了科技型中小企業融資難題。

同時，各大金融機構也結合企業實際，不斷研發新的金融産品。

重慶銀行運用大數據和人工智慧技術，將智慧財産權數據和當前運用較為成熟的徵信、稅務、工商、司法等數據融合，以聚類演算法、特徵工程等手段提煉基於智慧財産權數據為核心的風險變數，建立基於企業創新能力為關鍵風控維度的量化風險評估模型，開發出了“好企知産貸”産品，重點幫助具有“輕資産、少抵押、研發投入大、投入産出時間錯配”等特點的企業，解決他們融資需求與傳統融資模式之間低適配性的痛點。針對農産品批發市場商戶，建行重慶市分行創新推出“農貿E貸”産品，利用大數據來判斷企業的經營情況，向市場內穩定經營的小微企業、個體工商戶等主體發放流動資金貸款。

另外，重慶還率先啟動科技型企業知識價值信用貸款改革試點，通過建立知識價值信用評價體系，設立知識價值信用貸款風險補償基金，開發知識價值信用貸款管理系統，形成“一體系、一基金、一系統”模型，為科技型企業提供高效快捷的融資服務。截至今年6月末，改革試點促成4家合作銀行累計為11316家（次）科技型企業發放知識價值信用貸款196.83億元，引導商業貸款134.51億元。

用“點‘綠’成‘金’”四個字來形容重慶金融機構探索綠色金融發展新路徑，最為貼切。

近年來，在重慶市金融監管局指導下，金融機構不斷加強綠色金融建設，聚焦市場主體需求，推進綠色金融産品和服務創新，助推重慶綠色金融改革創新試驗區建設，持續優化重慶市金融營商環境。

重慶三峽銀行針對仙女山造林1000畝的項目，參考重慶市碳匯交易市場價格，以預計可實現的碳匯收益權作為質押，與“碳惠通”運營平臺進行聯動，成功為項目授信5000萬元、5年期專項貸款。據了解，這是“鄉村振興+生態振興”的有益探索，為生態産品價值實現提供了新路徑。

據了解，“碳金融”是一款向自身持有或代持管理“碳排放配額”的企業，發放用於減排項目施工、改造及日常經營週轉等用途的信貸貸款利率低、融資額度高、貸款流程簡便的融資産品。在重慶，目前已有不少公司通過與金融機構銜接成功獲得了貸款，讓“碳權益”變為“碳資産”，解決公司資金需求問題。

近年來，重慶市穩步擴大綠色債券發行規模，鼓勵金融機構和非金融企業發行綠色債券，支援轄區企業通過發行綠色公司債券、綠色資産支援證券等方式進行直接融資。重慶轄區上市公司中節能太陽能股份有限公司就成功發行規模為10億元的“碳中和”+“科技創新”公募綠色公司債券。

在提升貸款抵押便捷性方面，工商銀行重慶市分行通過與重慶市規劃和自然資源局資訊中心合作，以銀政系統直聯為基礎，創新推出“網貸線上抵押項目”産品，將抵押登記辦理時間縮短至最快1小時，打通了業務全流程線上化“最後一公里”。

善於思考，大膽創新，以建設西部金融中心為契機，重慶金融機構正以前所未有的步伐，釋放金融活力，賦能營商環境優化。

重宣講，逐步減少“資訊不對稱”問題

金融“新産品”怎樣才能更好被企業知曉？

為了提高市場主體對普惠金融政策措施的認知度，推動金融機構倍增政策落地見效，從今年7月開始，重慶市優化營商環境獲取金融服務專項小組辦公室連續舉辦了多場“優化金融營商環境”專題培訓，涉及法治化改革、綠色金融、電子支付、動産擔保統一登記、惠企紓困等多項政策措施。

專題培訓邀請各大金融機構負責人，通過線下宣講與線上直播相結合的方式，向重慶市各區縣金融工作管理部門、銀行機構、中小企業負責人等講解。不少中小企業負責人表示，這樣的培訓打通了企業與金融機構之間的資訊壁壘，能及時了解金融機構的各個産品特性，可結合企業自身情況主動對標新的金融産品，改變了原來企業融資“無頭蒼蠅亂碰”的現象。

如果説培訓宣講金融服務政策及産品是走的“理論”路線，那以鮮活生動的案例來講述中小微企業的融資故事，就走的是接地氣的“實踐”路線。正如有些小微企業負責人所説，“畢竟，看到與自己類似的企業能通過各種金融産品輕鬆順利融資，是對我們最直接的宣傳。”

對於推動“智融惠暢”工程建設，金融賦能營商環境優化的氛圍營造，重慶是用了心的。

8月17日，由重慶市金融監管局、市經濟資訊委、市工商聯聯合主辦的重慶市“首屆金融服務民營小微企業優秀案例徵集展示活動”正式啟動，將持續到11月。活動通過媒體面向全市各銀行及保險業金融機構，小額貸款公司、典當行、融資擔保公司、商業保理公司、融資租賃公司等地方金融組織發佈徵集資訊，徵集金融機構支援小微企業的典型産品和服務案例。這是重慶市金融業服務民營小微企業的一次集中宣傳展示，旨在提升金融服務民營小微質效，緩解小微企業融資難題，為金融機構助力民營小微企業提供可複製、可推廣、能觸達企業真正需求的模式。

據了解，展示活動還將組織開展典型案例進重點行業、進園區、進企業等活動，擴大金融産品服務的知曉度和觸達面，提升大眾金融素養，切實提高金融覆蓋率和企業獲得感。

強監管，保護金融消費者合法權益

古語有雲：“居安思危，思則有備，有備無患。”

隨著西部金融中心建設如火如荼的推進，防範化解金融風險，成為金融工作實現高品質發展必須跨越的重大關口。

重慶市金融監管局一手抓金融創新，一手抓金融監管，“讓最合適的金融産品對接上最適合的項目”，“讓金融消費者的合法權益最大程度上得到保護”。

2022年4月，西部金融法律服務中心在重慶掛牌成立，融合了律師諮詢、金融糾紛調解、公證、金融審判、經偵、檢察等資源，為金融機構和群眾提供“一站式、全鏈條”法律服務。為了讓金融機構和群眾“少跑腿”，提升服務效率，在重慶市司法局的支援下，西部金融法律服務中心設立了公共法律服務區，包涵了法律諮詢、金融糾紛調解等區域，每日安排一名律師在前臺輪換值守，免費提供法律諮詢。同時，還設置了專門的公證室，為金融機構及當事人提供公證服務。

“一站式”的金融服務平臺持續提升金融法律服務質效，護航金融業高品質發展。截至目前，西部金融法律服務中心已累計辦理金融案件1.8萬件，涉案金額88億元，先後向各類金融企業提供相關司法、檢察建議近100條。

據重慶市優化營商環境獲取金融服務專項小組辦公室有關負責人介紹，依託西部金融法律中心，今年重慶成立了課題調研組，下一步將結合先進地區經驗和重慶實際，依託數字重慶建設及智慧化管理，對打造具有重慶辨識度、區域競爭力、全國影響力的標誌性法治品牌提出思路和具體舉措，為西部金融中心建設提供高水準的專業服務和智力支援，進一步優化重慶市金融營商環境。

西部金融法律中心提檔升級，指日可待。

今年8月，重慶市銀行業協會、重慶市保險行業協會、成渝銀行業保險業消費者權益保護中心（重慶）和重慶市小額貸款公司協會（簡稱“三協會一中心”）聯合發佈《關於進一步防範金融領域不法代理維權的風險提示》，提醒廣大金融消費者擦亮慧眼、提高警惕，遠離“不法代理維權”陷阱，切實提高風險防範意識，保護好個人資訊和財産安全。下一步，“三協會一中心”將進一步發揮行業自律作用，通過協同工作，高品質做好金融消費者權益保護工作，營造和諧健康的金融消費環境。

對於已經冒頭的金融風險，重慶市金融監管局聯合市場監管局、市公安局、國家金融監督管理總局重慶監管局、市委網信辦、市通信管理局等多部門不定期開展專項治理活動，鐵拳出擊，成效顯著。

8月18日，針對5家不法貸款仲介進行現場檢查。被檢查企業存在冒充銀行機構進行虛假宣傳，涉嫌非法收集、使用個人資訊等違法違規行為。這樣的現場檢查為重慶市貸款仲介行業敲響了警鐘。

……

大刀闊斧的金融營商環境改革，為重慶建設西部金融中心建設增添了底氣、築牢了防火牆。

營商環境沒有最好，只有更好！

久久為功、善作善成，重慶市在建設西部金融中心進程中，將用好金融“活水”，激發市場活力和創新動力，助力實體經濟發展，為新時代、新征程、新重慶打造一流營商環境。（新重慶 曾麗/文 重慶市金融監管局供圖）