《經濟參考報》記者近期走訪皖湘贛粵黑等省份了解到，覆蓋範圍和保障能力逐步提高的農業保險，在發揮救災減損作用的同時，仍存在高保障與低配套、業務量增多與承接能力弱、市場化競爭與大災風險難分散等矛盾。業內建議，針對不同性質農産品增強各級財政補貼的針對性，適當降低縣(市、區)和農民自付保費承擔比例，以調動縣(市、區)地方政府和廣大農戶投保積極性。提高保險公司基層承接能力，在充分論證基礎上引入競爭，促進農業保險有序、健康發展，放大國家支農惠農政策效應。
農險作用凸顯但面臨多重挑戰
今年安徽省樅陽縣湯溝鎮共贏水稻種植專業合作社不少農田遭受水災，但最終收入損失不太多，因為社裏2800多畝地中有1900多畝都買了保險。“特別是絕收的那400畝地都在保險內，社員心裏松了一口氣。”理事長吳葉勝説，保險公司已經查勘了，會補回一部分損失。今年收入肯定會少一些，但不影響明年生産，“爭取明年所有農田都上保險”。
像吳葉勝一樣在大災之年從農業保險受益的農戶不是個案。在今年南方洪水災區，安徽、湖南、江西等地農業保險成了政府和農民之間救災減損的重要屏障，遇災找保險正逐漸成為廣大農民共識。
農險救災減損作用的發揮，一方面在於覆蓋面逐漸擴大，另一方面得益於保障能力逐步提高。在東北一些縣市，一畝水稻的最高保障已達1000元，基本達到生産成本，南方部分省份的小麥保險保障也在逐步提高。此外，在農業保險發揮作用過程中，財政資金杠桿作用凸顯。以黑龍江為例，2015年中央和省級財政共在這裡投入農業保險保費補貼約21億元，為農戶提供風險保障660億元左右，財政補貼資金放大效應32倍。今年省財政還專門拿出1億元，為28個貧困縣開展巨災指數保險。
不僅黑龍江，在發展政策性農險過程中，安徽、江西等地的財政杠桿作用也愈加凸顯。近年來安徽農業保險呈現快速增長態勢，補貼險種已經從最初的不足10余種增加到近60種。江西省財政已經連續十年加大對農業保險的支援力度，保費補貼預算從最初的1000萬元，增長到2015年的2.4億元。
不過，隨著農民參保意識增強，農險業務量逐漸增加，保障水準逐步提高，地方財力不足、經辦公司承載能力弱等不利因素成為農險繼續提標擴面的新挑戰。
地方財力不足無力配套
記者在各地調查期間，保險賠付金額偏低成為受訪農戶反映的主要問題，持此觀點的佔73.3%。而另一方面，農業保險需求大的地區，往往地方財政較為薄弱，縣級補貼負擔過重的問題較為突出。
廣東省信宜市東鎮鎮英地坡村村民吳盛龍已經養了8年豬，今年養了200多頭，其中母豬30多頭。前段時間被大水沖走了110多頭豬，近兩百平方米的豬舍全被衝垮了。這次損失20萬元左右，但保險公司只賠付了2萬元，賠的比例還是太少。“重建豬舍要350元一平方米，現在正發愁。”
農業保險需求大的地區，往往財政較為薄弱，縣級補貼負擔過重的問題較為突出。記者在東北一些糧食主産市縣採訪了解到，有的縣市財政收入才2億元，想要繼續提高對農業保險的配套“有心無力”。江西等地一些幹部介紹，由於農險品種大幅增加，基層政府特別是農業大市、大縣的財政配套壓力也隨之增大，一定程度上影響了地方政府推動農業保險的積極性。
地方政府因配套壓力缺少積極性。湖南省岳陽市君山區農業局副局長張厚武等地方幹部介紹，包括蔬菜保險在內的一些新險種大都沒有國家財政支援，由省級、縣級財政配套，對於不少農業大縣來説，財政壓力很大。地方財力有限，不少縣市連傳統保險都配套不齊，更無力配套價格保險，“都是吃飯財政，粥還沒喝飽，咋能想著吃饅頭”！
當前，由於財力不足，一些地方政府已經拖欠保險公司保費。東北一保險公司負責人介紹，有的縣甚至連續拖欠好幾年，嚴重影響保險公司積極性。廣東一家保險公司有關負責人説，有的地方拖欠該公司保費的情況比較常見，往往是年初應交的保費拖到年底給，下半年應交的保費拖到第二年給。
保險公司基層承接能力不足
中國保險監督管理委員會安徽監管局在檢查中發現，一個基層縣支公司往往最多只有十幾個人，面對動輒100多萬畝農作物的承保理賠任務，實現精細化管理是不現實的。
中華聯合財險公司安鄉支公司經理王世剛説，公司在湖南省安鄉縣有10多個人，其中從事農業保險的只有5個人，“下幾天暴雨就有人報災，支公司這幾個人根本看不過來，我們去只能看大戶，散戶由鄉鎮村協保員去做，勘災要實現即時、全覆蓋，至少需要200人”。
在記者所到的江西、廣東、黑龍江等地，基層承接能力不足問題普遍存在，潛在的風險和隱患不容忽視。黑龍江省一家農業保險公司負責人介紹，由於3S技術應用和影像系統上線，基層農險人員驗標、地號標注、影像資料留存工作量大，與目前的人員配備存在一定的矛盾。一些地方的農險承保戶次絕對數量大，職均負擔戶數多，人手不足，業務管理不到位，甚至存在合規風險隱患。
江西省南昌市農業局糧油處處長楊閒冬説，農業保險涉及千家萬戶，存在點多、線長、面廣等特點。保險經辦機構基層服務網路與農業保險發展的形勢不相適應，難以稱職地履行承辦主體職責。虛假土地流轉協議、清單等資料屢見不鮮，為保險腐敗提供便利。