為斬斷銀行賬戶非法交易鏈條，中信銀行嘉興分行發揮網點的第一道防線作用，嚴格落實個人開戶審核與賬戶風險管理，並於近日成功攔截多起異常開卡風險事件。

　　近日，客戶王女士至中信銀行秀洲支行辦理借記卡激活業務。客戶自述儲蓄卡多年未用現已睡眠，櫃員詢問卡片用途時，客戶表示用於代發工資，根據客戶提供的單位發現未在中信銀行開戶，進一步詢問時開卡用途時客戶又改説為貸款使用。經進一步了解，客戶無法提供貸款憑據。

　　當工作人員希望客戶進一步提供用卡原因時，客戶支支吾吾回答不上來，並致電他人詢問卡片用途，明顯非本人意願使用銀行卡。鋻於上述原因，中信銀行秀洲支行婉拒了客戶激活銀行卡業務，並向客戶宣講了出租、出借、出售銀行卡及網路電信詐騙的法律責任和危害。

　　一天后，客戶朱先生來到中信銀行經開支行辦理開立借記卡業務。客戶表示開卡用途為代發工資，根據客戶提供的單位發現未在中信銀行開戶，並且通過雲互聯查詢，該客戶的開戶碼為黃碼，為涉案主體，在其他銀行有一個涉案賬戶。

　　當問及原因時，客戶解釋説去年做羊毛衫生意的時候，借別人轉了一筆賬，導致了他行賬戶被凍結，無法使用。鋻於上述情況，工作人員婉拒了客戶的開卡請求，同時提醒客戶銀行卡要本人保管和使用，要依法依規使用銀行卡，不得出租、出借和出售銀行卡。

　　作為開卡開戶的源頭，銀行在堵截銀行賬戶非法交易鏈條中發揮著至關重要的作用。為嚴把防範開戶風險第一道關口，中信銀行嘉興分行長期以來在開戶審核時貫徹“盡職履責、有疑必復”原則，持續保持警惕，做好盡職調查工作，加強資訊核實與風險識別。

　　同時為避免客戶産生不好的辦卡體驗，中信銀行嘉興分行運用儀器鑒別、網際網路核查等多種技術手段，掌握必備的識別開戶風險的技能，積極在業務風險防範與金融服務便利性之間取得動態平衡，面對可疑人員避免“一刀切”式拒絕辦卡。

　　後續，中信銀行嘉興分行還將持續強化風控管理，嚴格審核辦卡用途及相關資料，力爭降低個人賬戶涉案風險，將利用個人賬戶實施詐騙等違法犯罪事件扼殺在搖籃，當好守護群眾資金安全的金融“守門員”。

來源：中國網    | 撰稿：通訊員 鐘信/文    | 責編：陸姍姍    審核：張淵

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