近日，包括渤海銀行、大連農商銀行等在內的多家銀行對旗下“智慧通知存款”産品進行調整，有的取消自動轉存功能，有的下架相關産品。

　　多位業內人士表示，部分銀行調整“智慧通知存款”産品，符合壓降存款利率的政策導向，有利於持續降低銀行負債成本，使銀行讓利實體經濟更具可持續性。

　　多家銀行調整“智慧通知存款”産品

　　5月1日，渤海銀行在其官方微信公眾號發佈公告稱，該行自動轉存個人通知存款産品于2024年5月1日起自動終止，終止後存量自動轉存個人通知存款産品統一變更為“通知存款+”産品。

　　渤海銀行表示，如需支取“通知存款+”産品，客戶可通過該行櫃面或電子銀行渠道（如已開通）主動發起提前通知及約定支取動作，“通知存款+”産品不作自動轉存處理。

　　如果客戶不認可相關變更，可在産品變更前通過該行櫃面或電子銀行渠道（如已開通）辦理提前支取。如産品變更前未進行提前支取，則視為同意有關變更。

　　同日，大連農商銀行也發佈公告稱，自2024年5月14日起，該行“智慧通知存款”産品取消自動轉存功能，客戶需在支取日前1天/7天進行通知預約（與該行現行通知存款計息規則一致）。已辦理該行“智慧通知存款”的客戶可及時攜帶相關證件到營業網點，或通過手機銀行、企業網銀等自助渠道辦理相關業務。

　　廣發銀行也在官網發佈公告稱，將於5月上旬下線單位通知存款業務自動滾存服務（含贏在益添系列相關産品），存續中的資金將根據具體産品服務規則調整為非滾存服務模式或返還至客戶的簽約活期賬戶。

　　此舉或出於對資金成本和風險管理的考慮

　　據了解，通知存款是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款，其利息相對較高。

　　而智慧通知存款和一般的通知存款的不同之處在於，普通的通知存款需客戶事先指定“一天通知存款”或者“七天通知存款”。如果存款時間超過七天而選定的是“一天”的類型，收益就有所減少；選定“七天”的類型而不足七天就拿出，只能得到活期利息。而智慧通知存款是，當客戶指定的個人活期存款賬戶資金餘額達到央行的個人通知存款起存金額要求時，為客戶提供自動轉存通知存款服務，並根據存款餘額變動週期給予客戶相應的一天或七天通知存款利息，無需客戶進行預設指定。

　　去年5月，平安銀行(10.790, -0.02, -0.19%)、桂林銀行、東營銀行等多家銀行即發佈通知表示，將暫停銷售“智慧通知存款”類産品或辦理智慧通知存款業務。今年上半年，又有福州農商行、廈門農商行、連江農商行、三明農商行等多家地方性銀行相繼宣佈，下架智慧通知存款。

　　多位業內專家向媒體表示，銀行此舉可能是出於對資金成本和風險管理的考慮。自動轉存功能雖然為儲戶提供了便利，但也增加了銀行的資金成本和運營風險。在當前金融市場環境下，銀行需要更加精細地管理資金，以應對各種潛在風險。

　　一位銀行業內人士表示，近年來，監管部門多次針對智慧存款産品出臺相應監管政策，監管範圍在普通存款的基礎上逐漸向通知存款、協定存款産品擴展，以維護正常的金融市場秩序。

　　某券商銀行業分析師表示，從公開資訊來看，渤海銀行、大連農商銀行下架智慧通知存款，應當是去年此類風潮的延續。在監管部門的要求下，一些銀行的産品應當於今年陸續到期。客觀來看，隨著市場利率的持續下行，銀行的凈息差不斷承壓，在流動性寬裕的背景下，下架利率較高的智慧通知存款産品，也可以降低銀行的資金成本，減輕負債壓力。

來源：中國基金報    | 撰稿：記者 含章    | 責編：李斌    審核：張淵

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