備受關注的存量房貸利率下調細則終於落地。

　　9月7日同一天，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行等六大國有銀行全部公佈了存量房貸利率下調相關操作細則。

　　總體來看，國有大行均將根據貸款發放的不同時間段來確定調整存量房貸的具體加基點數，同時也明確了利率調整的方式、申請時間等。

　　9月25日起集中批量調整

　　各大銀行對於存量房貸利率調整涉及的人群類型基本一致：第一類為原貸款發放時滿足首套資格的購房家庭；第二類是貸款時為非首套房但當前已符合所在城市首套政策的購房家庭（當地已執行首套房“認房不認貸”）；第三類是原購房時無住房但因“認房又認貸”政策按二套購房的家庭和原有多套住房，後期通過交易等方式出售後當前有唯一成套住房的家庭；第四類是其他滿足所在城市首套房貸利率標準的存量房貸。

　　根據公告，針對第一類原購房時按首套執行的貸款，六大國有銀行均提出了批量調整安排。

　　工商銀行明確，原貸款發放時執行所在城市首套房貸利率政策且當前為LPR定價的存量房貸，該行將於2023年9月25日集中批量調整合同貸款利率，批量調整後於當日起按新的利率水準執行。

　　農業銀行表示，將於2023年9月25日起主動進行批量下調，無需客戶申請。

　　中國銀行表示，存量首套住房貸款客戶無需申請，該行將於2023年9月25日集中調整，利率調整後於當日起按新的利率水準執行，此前利息均按原合同利率水準計算。

　　建設銀行也表示，2023年9月25日，該行擬對符合公告相關情形的浮動利率貸款，採取變更合同利率的方式進行統一調整。

　　交通銀行公告，對於定價基準參考貸款市場報價利率（LPR）且為浮動利率方式的存量首套房貸，該行將於2023年9月25日進行自動調整，2023年9月25日變更生效。

　　郵儲銀行公告，原貸款發放時執行所在城市首套房貸利率政策，當前為LPR定價的浮動利率，該行將於2023年9月25日集中批量調整，批量調整後的新貸款利率于當日起執行，此前利息均按原合同利率水準計算。

　　針對其他三類情況，各大銀行普遍要求客戶在9月25日之後主動提交申請並提供相關證明。

　　利率可下調幅度有多少？

　　從各家公佈的細則來看，調整存量房貸的具體加基點數將根據不同時間段進行確定。

　　具體可分為三個時間段: 2019年10月8日（不含當日）以前，2019年10月8日至2022年5月14日，以及2022年5月15日以後。這也意味著，此次下調利率，不同時間段發放的貸款利率可下調幅度的標準並不一致。

　　根據各家公告梳理，2019年10月8日（不含當日）前發放、已轉換為貸款市場報價利率（LPR）定價的浮動利率貸款，以及2019年10月8日（含當日）至2022年5月14日（含當日）發放的貸款，利率最低可調整至相應期限LPR不加點。貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高於全國政策下限的，按發放時當地首套房貸利率政策下限執行。

　　2022年5月15日（含當日）至2023年8月31日（含當日）已發放的或已簽訂合同但未發放的，利率最低可調整至相應期限LPR減20個基點；貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高於全國政策下限的，按發放時當地首套房貸利率政策下限執行。

　　值得注意的是，不論哪種情況，如貸款利率低於全國下限，銀行將不作調整。對於當初選擇基準利率定價的貸款，以及固定利率貸款，各家銀行表示，可申請轉換為採用LPR定價的浮動利率貸款，再按浮動利率調整執行。

　　此外，各大行均表示，本次存量首套房貸利率調整過程中，銀行不收取任何費用，也不委託任何仲介機構辦理。

　　利率調整後能省多少錢？

　　據央廣網報道，廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，存量房貸中，80%是首套房貸款，其中2016-2021年發放的貸款利率比較高，大約在60%左右，此次平均下調80個基點，對應存量房貸下調50個基點，減輕存量房貸月供的主體在500-1000元之間，有效降低月供支出，溫和釋放被擠壓的生活消費。

　　中原地産首席分析師張大偉也表示，當時購房時住房貸款利率越高，享受到的政策優惠就越大，而貸款額度越高，“優惠力度”就更大，月供省的錢越多。對於大部分的購房者來説，100萬貸款在25到30年還款週期，月供能少200到300元，200萬、300萬以上貸款，月供能少500到600元。

來源：潮新聞    | 撰稿：辛文    | 責編：俞舒珺    審核：張淵

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