平安銀行近日向深圳證券交易所提交了2022年年度業績報告。該行積極貫徹落實黨的二十大精神，不斷提升金融服務實體經濟的能力，持續強化全面風險管理，全力助推高品質發展，業務發展保持了穩健增長的態勢。2022年，該行實現營業收入1,798.95億元，同比增長6.2%；實現凈利潤455.16億元，同比增長25.3%，零售AUM接近3.6萬億元，關鍵風險指標保持穩定。同時，該行持續加大實體經濟支援力度，優化信貸結構，普惠、製造業、涉農、綠色金融等領域貸款實現較好增長。負債總額48,868.34億元，較上年末增長8.0%。其中，吸收存款本金餘額33,126.84億元，較上年末增長11.8%。

　　黨的二十大報告強調，要加快構建新發展格局、著力推動高品質發展。平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林在報告致辭中表示：結合平安銀行自身實踐，我們以“專業創造價值”的新價值文化為引領，以終為始，深入分析金融服務實體的痛點，持續尋求解決方案，久久為功，自身發展與踐行使命已經融為一體，形成相得益彰的良性迴圈。

　　該行2022年經營業績重點表現在以下方面：

　　營收保持穩健增長，盈利能力持續提升。2022年，該行實現營業收入1,798.95億元，同比增長6.2%；實現凈利潤455.16億元，同比增長25.3%；加權平均凈資産收益率（ROE）為12.36%，同比上升1.51個百分點。

　　各項業務均衡發展。2022年末，該行管理零售客戶資産（AUM）35,872.74億元，較上年末增長12.7%，其中私行達標客戶AUM餘額16,207.85億元，較上年末增長15.3%；個人存款餘額10,349.70億元，較上年末增長34.3%。2022年末，對公客戶數61.59萬戶，較上年末增加10.55萬戶，增幅20.7%；對公開放銀行服務企業客戶50,968戶，較上年末增長68.2%；企業存款餘額22,777.14億元，較上年末增長3.9%。2022年，該行主要做市交易品種的交易量和市場份額均保持市場前列，其中債券交易量的市場份額為3.2%，同比上升0.9個百分點；“平安避險”外匯避險業務交易量335.66億美元，同比增長54.0%。

　　資産品質保持平穩。該行積極應對宏觀經濟環境變化，加強資産品質管控，推動風險防範和化解。2022年末，不良貸款率1.05%，較上年末微升0.03個百分點；逾期貸款餘額佔比1.56%，較上年末下降0.05個百分點；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.69，較上年末分別下降0.02和0.04；撥備覆蓋率290.28%，較上年末上升1.86個百分點，風險抵補能力保持較好水準。

　　零售打造“智慧化銀行3.0”、對公持續做精做強、資金邁出新步伐

　　零售業務。2022年，平安銀行積極踐行金融服務實體經濟、服務普惠民生的初心使命，充分發揮綜合金融和科技賦能優勢，持續深入貫徹以開放銀行、AI銀行、遠端銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接並有機融合的零售轉型新模式，打造“智慧化銀行3.0”，零售各項業務穩健發展，業務規模取得進一步突破。2022年末，個人存款餘額突破1萬億元，個人貸款餘額突破2萬億元，平安口袋銀行APP月活躍用戶數（MAU）突破5千萬戶，轉型發展成效持續顯現。

　　三大業務模組經營持續升級。私行財富：該行財富客戶126.52萬戶，較上年末增長15.0%，其中私行達標客戶8.05萬戶，較上年末增長15.5%。2022年，該行實現代理保險收入19.84億元，同比增長30.9%。基礎零售：2022年末，該行零售客戶數12,308萬戶，較上年末增長4.1%；平安口袋銀行APP註冊用戶數15,288.32萬戶，較上年末增長13.3%，其中，月活躍用戶數（MAU）5,068.44萬戶，較上年末增長5.1%。消費金融：2022年末，該行個人貸款餘額20,473.90億元，較上年末增長7.2%；該行信用卡流通卡量6,899.72萬張，較上年末下降1.6%，但通過精細化客群經營，全年信用卡迴圈及分期日均餘額同比2021年增長22.1%，帶動信用卡利息收入實現較快增長。

　　對公業務。2022年，平安銀行對公業務緊跟國家戰略佈局，持續加大對製造業、專精特新、民營企業、中小微企業、鄉村振興、綠色金融、基礎設施等重點領域的融資支援。該行對公業務發揮科技及平臺優勢，發力兩大核心賽道，實現業務平穩增長。

　　報告顯示，獲客及客群經營方面，2022年末，平安銀行對公客戶數61.59萬戶，較上年末增加10.55萬戶，增幅20.7%；對公開放銀行服務企業客戶50,968戶，較上年末增長68.2%；數字口袋累計註冊經營用戶數1,329.64萬戶，較上年末增長63.4%。對公存款方面，2022年末，企業存款餘額22,777.14億元，較上年末增長3.9%，企業存款日均餘額同比2021年增長11.7%。2022年末，“星雲物聯計劃”已在智慧車聯、智慧製造、智慧能源、智慧農業、智慧基建、智慧物流六大産業領域落地30多個創新項目，服務客戶超21,000戶，接入物聯網終端設備超2,000萬台。自“星雲物聯計劃”落地以來，支援實體經濟融資發生額累計超6,500億元。

　　資金同業業務。平安銀行資金同業業務堅定執行“服務金融市場、服務同業客戶、服務實體經濟”經營理念，加速佈局機構客戶業務及企業避險業務，持續推動綜合金融服務創新，結構持續優化，邁出高品質發展新步伐。

　　報告顯示，2022年，該行主要做市交易品種的交易量和市場份額均保持市場前列，其中債券交易量的市場份額為3.2%，同比上升0.9個百分點；機構交易活躍客戶達837家，機構銷售的現券交易量2.20萬億元。

　　同時，該行“平安避險”業務嚴格履行風險中性宣導和服務職責，通過減費讓利履行服務實體的責任。2022年下半年以來，該行推出面向中小微客戶的專項外匯避險讓利活動，降低中小微企業匯率避險的入門成本和套保費用，讓避險服務惠及更多中小微企業。2022年，“平安避險”外匯避險業務交易量335.66億美元，同比增長54.0%。此外，2022年末，該行公募基金託管規模較上年末增加577.07億元；託管凈值規模8.22萬億元，較上年末增長7.9%；託管市場份額4.08%，較上年末上升0.09個百分點。

　　資産品質指標保持平穩，風險抵補能力保持良好水準

　　2022年，受宏觀經濟環境影響，部分對公客戶經營和零售客戶的就業和收入均受到一定影響，平安銀行認真落實監管金融紓困政策，對暫時受宏觀經濟環境影響的對公和零售客戶採取延期紓困政策，與客戶共渡難關，同時密切關注延期政策對全行風險狀況的影響並採取相應應對策略。2022年末，該行主要資産品質指標保持平穩，風險抵補能力保持較好水準。

　　據報告顯示，2022年末，該行逾期貸款餘額佔比1.56%，較上年末下降0.05個百分點；逾期60天以上貸款佔比0.87%，與上年末持平；逾期90天以上貸款佔比0.73%，較上年末下降0.01個百分點。不良貸款率1.05%，較上年末上升0.03個百分點。2022年，該行計提的發放貸款和墊款信用減值損失641.68億元，同比增長8.0%。2022年末，貸款減值準備餘額1,011.96億元，較上年末增長12.2%；撥備覆蓋率290.28%，較上年末上升1.86個百分點。2022年，該行核銷貸款598.02億元；收回不良資産總額412.94億元，同比增長26.0%，其中收回已核銷不良資産本金203.64億元（含收回已核銷不良貸款119.42億元），同比增長8.7%。

　　支援實體經濟、踐行綠色金融、助力鄉村振興

　　“真普惠、真小微、真信用”，持續提升普惠金融服務水準。平安銀行踐行零售轉型新模式，不斷深化數字化、線上化經營，有效提升智慧普惠服務能力，打造7×24小時貸款服務。同時，借助大數據、AI、物聯網、區塊鏈等領先技術，深入供應鏈場景和生態，推動小微專屬産品“新微貸”實現數字化升級，並持續優化“宅抵貸”“抵押E貸”等普惠産品，有效緩解企業融資難、融資貴的問題。該行堅決落實四部委要求，積極響應“減費讓利”兩項倡議，助力小微企業和個體工商戶等市場主體減負。

　　據報告顯示，2022年末，平安銀行單戶授信1,000萬元及以下不含票據融資的小微企業貸款（以下簡稱“普惠型小微企業貸款”）累計戶數105.78萬戶，其中貸款金額在100萬元以下的戶數佔比88%，處於産業鏈最底端的小微企業主和個體工商戶佔絕對主體；貸款餘額5,282.26億元，較上年末增長38.2%，其中信用類普惠型小微企業貸款餘額1,093.43億元，佔普惠型小微企業貸款餘額的比例為20.7%；2022年，普惠型小微企業貸款累計發放額4,680.87億元，同比增長31.2%，新發放貸款加權平均利率同比下降1.93個百分點，不良率控制在合理範圍。平安銀行持續加大民營企業支援力度，2022年，該行新增投放民營企業貸款客戶佔新增投放所有企業貸款客戶達70%以上；2022年末，民營企業貸款餘額較上年末增長18.4%，在企業貸款餘額中的佔比為 74.5%。

　　同時，圍繞二十大精神，平安銀行認真落實國家碳中和戰略，深入佈局綠色金融産業化發展，積極支援清潔能源、節能環保、清潔生産、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色産業重大項目，全面助力實體經濟低碳綠色可持續發展。2022年末，平安銀行及平安理財綠色金融業務餘額1,700.50億元，較上年末增長49.5%；該行綠色貸款餘額1,097.68億元，較上年末增長58.8%。

　　平安銀行把促進共同富裕作為金融工作的出發點和著力點，持續做好金融服務鄉村振興和金融幫扶工作，並依託數字鄉村生態圈，支援脫貧地區和國家鄉村振興重點幫扶縣，不斷提升服務質效，支援實體經濟發展。2022年，該行投放鄉村振興支援資金330.78億元，累計投放692.54億元；鄉村振興借記卡發卡90,439張，累計發卡113,930張；惠及農戶8萬人，累計103萬人。2022年末，該行涉農貸款餘額1,060.08億元，較上年末增長7.1%。

　　謝永林在報告致辭最後指出，2022年，平安集團發佈新價值文化體系，要求以人民為中心、以民族復興為己任，突出落腳點是金融支援實體經濟、助力高品質發展。“我們惟有將‘金融為民’的初心本色，將金融工作政治性、人民性的要求落實到科技、專業、開放等每一項具體工作中，才能不負時代賦予我們的使命，以金融的高品質發展，助力經濟的高品質發展，最終推動全社會的高品質發展，讓全體人民群眾共用高品質生活。”他表示，“在這個偉大而充滿希望的進程中，我們應該有，也必將有更加積極的作為。”

來源：中國網    | 撰稿：彭鈺    | 責編：俞舒珺    審核：張淵

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