防範金融風險不能僅靠行業自律，還必須有功能完備、切實有效的外部監管
“打好防範化解金融風險攻堅戰”。近日，銀監會主席郭樹清在接受記者採訪時，如此説道。前幾日，銀監會印發《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》，劍指銀行業的核心風險點，對深化整治銀行業市場亂象提出方向性、原則性和指導性的工作要求。銀監會主席的表態與整治亂象的文件，拉開了2018年嚴格監管銀行業的大幕，也延續了2017年“史上最嚴監管年”的政策基調。隨著監管之網越織越密，防範系統性金融風險的信心也會越來越強。
中國金融行業增加值佔國內生産總值的比例已達高位，長期高速且粗放的發展，滋生出程度不一的風險隱患。近些年來，從暴露出來的風險案例可以看出，影子銀行業務是資金脫實向虛的罪魁禍首。各種金融産品層層嵌套，多種業務模式疊床架屋，服務實體經濟漸行漸遠，金融風險慢慢集聚。防止“黑天鵝”飛舞，避免“灰犀牛”衝撞，必須切實加強和改善金融監管。去年年中召開的全國金融工作會議，強化了“監管姓監”的職責定位，強調金融穩定和金融安全的重要性。中央經濟工作會議則把“防範化解重大風險”列為今後3年“三大攻堅戰”之首，重點是防控金融風險。放到加強監管防控風險的大背景下觀察，銀行業密集出臺的嚴監管政策看似橫空出世，實則順理成章。
銀行業對於中國金融業具有系統重要性，銀行穩則金融穩，金融穩則經濟穩，守住銀行業風險底線，是防控金融風險的主要抓手。截至去年11月末，我國銀行業總資産突破244萬億元，不僅遠遠超過其他金融門類，而且居於世界之首；在2017年全年的社會融資規模當中，人民幣貸款佔比超過了70%。銀行業穩定與否，關乎老百姓的賬戶安全，關係到金融消費者的切身利益，切不可掉以輕心。中國銀行業曾經因為不重視風險防控，走到了技術性破産的邊緣，也曾經為了剝離不良資産、建立現代公司治理制度付出巨大成本。只有吸取歷史教訓，切實防控風險，才能避免重蹈覆轍，保住來之不易的改革成果。
金融業具有很強的外部性，防範金融風險不能僅靠行業自律，還必須有功能完備、切實有效的外部監管。中國金融行業已經建立起比較完備的監管體系，但在監管機構職能定位方面，一直存在身份衝突的問題。有的金融監管機構具有強烈的“地盤意識”，將做大做強行業作為重要職責。不同監管機構如果都圍繞著行業發展做文章，難免會忙於比拼政策“便利”，疏于嚴格監管。從這個角度來看，全面加強金融監管，也是監管機構擺脫身份扭曲的過程，在化解風險的同時全面回歸監管天職，有助於從機制上防止新的風險滋生。
金融行業以經營風險為生，富貴多從“險”中求，限制風險偏好的監管政策往往會遭遇反彈，有時甚至是激烈反對。前一階段，“一行三會”聯合製定的資管新規徵求意見，來自行業內尤其是銀行業的不同聲音音量不小，有的聲音認為這些政策若嚴格執行，可能會引起“處置風險的風險”。監管部門就監管政策與監管對象充分溝通，有利於做好監管工作，但是在溝通過程中也必須保持定力，防止被監管對象的反對聲音所俘獲，重新落入“行業保姆”的境地。當然，現階段處置金融風險，多屬“線上修復”和“帶電作業”，監管部門得有“拆彈部隊”的心理準備，涉及重大核心關節時，要給金融行業留足緩衝空間。