“200萬元的‘自貿e貸’，當天申請當天就放款。”安徽華燁特種材料有限公司有關負責人説，受新冠肺炎疫情影響，企業應收賬款週期延長，流動資金壓力變大，好在郵儲銀行蕪湖分行為企業匹配了“自貿e貸”産品，“線上融資服務很給力”。
數據顯示，1月末，全省人民幣各項貸款餘額近6萬億元，增速列全國第 7位；製造業中長期貸款餘額2227.21億元，當月新增103.27億元，增量達到去年全年增量的20%……經濟是肌體，金融是血脈。 《安徽省“十四五”金融業發展規劃》明確，要實施金融支援科技創新、金融服務鄉村振興、金融助力綠色低碳發展、中小微企業金融服務優化、科技賦能金融服務提質增效等“五大工程”，調整優化地方金融體系和融資結構，構建地方風險投資、銀行信貸、債券市場、股票市場、保險市場等多層次金融支援服務實體經濟體系。
為科創企業設“綠色通道”，讓小微企業“能貸會貸”
榮獲2021中國電腦學會大數據與計算智慧大賽亞軍、被認定為“合肥市大數據企業”、亮相2021世界物聯網博覽會……去年下半年，合肥湛達智慧科技有限公司喜訊不斷。
“我們公司專注于研發人工智慧在智慧交通、智慧物聯、智慧駕駛等領域的應用，成長的過程中離不開資金的幫助。”該公司負責人説到，去年，原材料價格普遍上漲，公司對資金需求較大，“多虧了交行安徽省分行、高新擔保主動對接企業，推薦我們申請‘科大校友創業貸’，600萬元貸款解了企業燃眉之急”。
“科大校友創業貸”，是為中國科大校友創業量身定制的一款金融産品。據了解，“科大校友創業貸”與傳統擔保産品相比，首次將創業團隊的人才評價與企業評價相結合，通過提高創業團隊人才標準的方式，降低企業準入門檻，服務企業發展。
科創企業研發投入高、資金需求大，但普遍存在輕資産、無傳統抵押物以及科技創新能力難以有效量化識別等特性，令很多科創企業較難獲得融資。為助力科技創新，安徽省明確“十四五”期間要實施金融支援科技創新工程。“將鼓勵金融機構設立科技金融專營機構，引導各類金融機構加大對科技型中小企業‘首投’‘首貸’‘首保’‘首發’的支援力度。同時，充分發揮省級科技成果轉化引導基金、省級種子投資基金作用，支援行業龍頭企業、産業（技術）創新中心、科研院所發起設立天使基金，吸引社會資本，加強外部投貸聯動，推動專利轉化應用。”省地方金融監督管理局有關負責人表示，支援市、縣（市、區）和國家級、省級高新區建立科技金融風險補償資金池，引導創業投資、風險投資向科技成果轉化和産業鏈前端延伸，並支援融資擔保公司大力拓展科技融資擔保業務。
金融高品質服務小微企業、解決小微企業融資難也至關重要。小微企業具有規模小、區域分佈廣、個體差異性大、缺乏自有資本積累等特徵，與傳統信貸模式之間的矛盾仍然存在。因此，推動小微企業金融服務高品質發展，金融業要加快改革、創新的步伐。“十四五”期間，安徽省將實施中小微企業金融服務優化工程，引導金融機構落實盡職免責制度，並結合自身實際實施內部轉移定價優惠或經濟利潤補貼，實現普惠型小微貸款餘額、戶數持續增長；實施數字賦能普惠金融專項行動，依託省中小微企業綜合金融服務平臺，建設省綜合金融服務平臺，提升數據歸集能力，擴大共用使用範圍，提高平臺效率，服務中小微企業融資。
引“活水”助力綠色發展，讓田野沃土成為金融“熱土”
立春時節，正是投放蟹苗的黃金時期，老陳好不容易聯繫到蟹苗銷售商，都預約好了蟹苗投放時間卻沒錢支付。
老陳名叫陳永，是靈璧縣尹集鎮永強水産養殖場負責人，去年承包了130余畝水塘。“租地，買飼料、設備等，自籌的30余萬元很快就用完了。”正當老陳為資金犯愁的時候，靈璧農商銀行尹集支行的客戶經理到府走訪，了解養殖場的生産情況和資金困難後，為其推薦了線上貸款産品，沒多久，30萬元貸款就入了賬。“高品質的蟹苗現在已經投放到塘裏了，預計到今年中秋能收入80多萬元。”老陳笑得合不攏嘴。
金融服務沉下去，鄉村發展活起來。 《規劃》明確，要實施金融服務鄉村振興工程，鼓勵銀行業金融機構建立服務鄉村振興的內設機構，適度下放縣域支行貸款審批許可權；發揮開發性、政策性金融機構服務“三農”重要作用，引導金融機構為新型農業經營主體量身定做金融産品，確保涉農貸款總量持續增加；推深做實農業信貸融資擔保體系，健全政策性農業擔保風險補償機制，鼓勵政府性融資擔保機構與保險機構開展“擔保+保險”合作，不斷擴大農業信貸融資擔保覆蓋面；依託黨建引領信用村主題數據庫，推進數據賦能農村普惠金融。
實現碳達峰、碳中和目標，金融支援是重要一環。“去年，我們與蘇州分行聯合落地全國首筆碳中和掛鉤貸款。貸款利率與項目對碳達峰、碳中和目標的貢獻程度——即光伏發電項目供電量、碳減排量掛鉤，設置分檔利率，融資成本隨著發電量、碳減排量的上升而下降。”浦發銀行合肥分行綠色金融中心有關負責人表示，“通過金融創新手段推動企業高品質發電、高效減排。”
立足“十四五”發展需求，安徽省將實施金融助力綠色低碳發展工程：圍繞長江經濟帶、環巢湖地區生態保護修復、污水和固廢處理、海綿城市和節水型城市建設，探索建立全省“綠色項目清單”，引導金融資本優先支援；充分運用碳減排支援工具、煤炭清潔利用專項再貸款等，支援有條件的銀行業金融機構設立綠色金融事業部、綠色支行，加大對節能環保、清潔生産、清潔能源、生態環境、傳統産業綠色改造的企業信貸投放，抑制“兩高一剩”行業貸款規模。鼓勵銀行業金融機構以特許經營權質押、林木所有權和林地經營權抵押、公益林和天然林收益權及森林保險保單質押、合同能源管理項目未來收益權質押等方式，開展能效融資、碳排放權融資、排污權融資等信貸業務。
“科技＋金融”促服務提質，讓更多資金直達實體經濟
金融科技正在助力金融服務提質增效。“授信，幾分鐘搞定；400萬元的放款，也只用了兩天。”亳州藥商張艷秋對“藥商e貸”讚不絕口。
作為中藥材集散中心的亳州，匯聚了數以萬計的藥商。在中小藥商群體中，如何應對資金缺口，是大家討論的熱點之一。囤貨，得是全款；賣貨，賒銷時有發生。資金壓力，顯而易見。交行安徽省分行在走訪中了解當地情況之後，推出線上普惠産品“藥商e貸”。該産品實現了申請、審批、放款流程線上化，同時可隨借隨還，貼合藥商週期性使用資金的特點，有效地降低了資金使用成本。
近年來，安徽省金融機構積極佈局金融科技發展，不斷提升金融科技技術水準，改善金融用戶服務體驗，完善金融服務供給，提升金融服務實體經濟能力。此次《規劃》也明確，要依託人工智慧、大數據、雲計算、區塊鏈、5G等技術，推動金融與科技聯動發展；加強金融科技場景運用，加大金融科技關鍵技術研發力度，推動金融機構數字化轉型，提升對金融産品、服務、金融監管的支撐能力；支援組建金融科技産業聯盟和專業智庫，推動跨界金融科技創新合作；推動省綜合金融服務平臺、金融雲服務平臺等金融科技基礎設施建設，在充分保障數據安全的前提下，推動金融數據資源規範有序開放共用。
金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。“要讓金融服務更加精準有效。”省地方金融監督管理局有關負責人表示，將構建以多層次資本市場為紐帶、多種金融業態互動融合的多層次金融支援服務實體經濟體系，加快從主要依靠間接融資向多元化融資方式轉變，為實體經濟提供更大規模、更加精準、更有效率的金融服務，力爭到2025年，科創金融走在長三角前列，綠色金融特色更加鮮明，金融開放合作更加廣泛深入。全省金融機構人民幣存、貸款餘額分別超過9萬億元和8.7萬億元，保險深度達到4%、保險密度達到3200元/人。