現金流吃緊、短期內貸款償還能力下降、復工復産伴隨更大的融資需求……自新冠肺炎疫情發生以來，中小微企業的融資困難成為社會關注的焦點。怎樣打出金融政策“組合拳”，讓資金“直達”中小微企業，助力他們渡過難關？近日，記者進行了走訪調查。
供應鏈金融打通産業鏈“堵點”
“受疫情影響，今年現金流很緊張。”馬鞍山市一位建築業分包商告訴記者，由於資産輕、缺擔保，企業從銀行獲取貸款有難度，多虧了建設銀行提供的網路供應鏈金融，解了企業的現金流緊張難題，“通過供應鏈金融，便能充分有效地利用核心企業的應收賬款進行融資。”
什麼是供應鏈金融？中國建設銀行安徽省分行有關負責人告訴記者，供應鏈金融是指銀行與産業鏈核心企業進行合作，對其上下游企業提供融資支援。正是由於與核心企業緊密關聯，“鏈”上企業有更多機會獲得銀行貸款。“自疫情發生以來，我們以網路供應鏈産品“e信通”為主打，累計投放網路供應鏈貸款8.9億元，其中90%以上投向了中小微企業，為420余家企業客戶提供了線上信用貸款，切實幫助小微企業解決資金難題，助力企業恢復正常生産經營。”該負責人説。
現代産業鏈上下游、産供銷、大中小企業環環相扣，供應鏈上各家企業的相互依存度較高。受疫情衝擊，有的上下游企業生産、銷售受阻，這些企業出現的資金鏈“中斷點”可能成為産業鏈協同復工復産“堵點”，供應鏈金融正是順著産業鏈有針對性地解決資金問題。徽商銀行有關負責人表示，圍繞省屬重點企業、上市公司和優質企業等核心客戶，聚焦醫藥、基建、礦産資源等重點行業，以客戶需求為中心，綜合運用票據、貿易融資、供應鏈金融等産品，打造貫穿客戶生産、經營全交易鏈條的綜合化金融服務，支援産業鏈上下游融資需求。去年，累計投放各類供應鏈融資160億元，支援上下游民營企業500余戶。
人民銀行徵信中心建立的中徵應收賬款融資服務平臺，搭建了銀企之間的資訊溝通橋梁，聚集並引導供應鏈核心企業、財政部門、商業銀行和中小微企業積極參與應收賬款線上融資業務。記者從人民銀行合肥中心支行獲悉，截至5月末，中徵應收賬款融資服務平臺全省累計註冊用戶1.3萬戶，在平臺上運作的供應鏈達到220條，佔全國總條數的14%，累計融資筆數9070筆、融資金額992億元，惠及885家供應鏈上下游企業，有效支援了全省中小微企業復工復産，讓資金“精準滴灌”中小微企業。
精細化服務送來“雪中炭”
6月9日，記者走進滁州市泰豐木業有限公司車間，一股松香味撲鼻而來。
“受疫情的影響，公司出口訂單減少，我們打算將出口業務轉為國內，但打開國內市場，充足的資金支援必不可少。”該公司負責人告訴記者，郵儲銀行滁州市分行客戶經理了解情況後，第一時間與公司進行了聯繫。核實情況之後，不僅把貸款額度提升至1000萬元，還將利率由先前的4.65%降至4.35%。
小微企業客觀上風險、成本比較高，受疫情影響，很多企業財務負擔進一步加重。“我們創新開發‘抗疫貸’‘復工貸’‘復産貸’等一系列信貸産品，從準入條件、授信金額、執行利率、審批流程等方面，給予傾斜扶持。同時，在主動承擔評估、抵押登記等費用的基礎上，適當下調貸款利率，平均下調貸款利率0.43個百分點，降低客戶利息支出3988萬元。”省農信聯社有關負責人表示，目前，全省農商銀行系統已累計投放支援企業復工復産貸款13.88萬戶、1079.11億元。
省地方金融監督管理局有關負責人表示，要降低融資成本幫助小微企業渡難關，鼓勵銀行業金融機構對受疫情影響較大的小微企業貸款利率在原有水準基礎上下浮10%以上，確保2020年普惠型小微企業貸款綜合融資成本再降0.5個百分點。同時，要推動政府性融資擔保機構降低或取消反擔保要求，適當降低擔保費率，對單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業主體平均擔保費率降至1%以下。
“全面下調小微企業融資擔保費率，對疫情期間小微企業貸款擔保，執行0.8%/年擔保費率；對受疫情影響較大的科技型企業，加大‘抗疫貸’産品推廣力度，給予無抵押擔保，擔保費降至1%。”省擔保集團有關負責人表示，持續推進新型政銀擔業務發展，力爭全年新增“4321”新型政銀擔業務812億元，重點支援單戶擔保金額500萬元及以下中小微企業發展。
“省擔保集團所屬的科技融資擔保公司，為我們提供了專項産品‘抗疫貸’，擔保費率降到1%，及時緩解了我們的資金壓力。”合肥康爾信電力系統有限公司是一家專注應急電源設備研發、製造、系統整合和服務的企業，被評定為安徽省“專精特新”中小企業，該公司負責人表示，金融機構精細化的服務，給小微企業送來“雪中炭”。
創新産品滿足多元化融資需求
“我們在客戶經理指導下，通過企業網銀幾步簡單操作，就成功申請到100萬元信用貸款，讓我們在短時間內解決了流動資金的需求。”鳳陽縣某玻璃貿易有限公司負責人為郵儲銀行“小微易貸”豎起了大拇指。
記者在採訪中了解到，小微企業一般無抵押、無擔保，對於小微企業的融資需求，金融機構往往是有風險顧慮的。但是有了大數據，無抵押、無擔保的難題便有了破解的可能。“作為一款大數據信貸産品，‘小微易貸’通過關注小微企業納稅增長情況、增值稅開票情況、外部負面資訊以及與郵儲銀行的合作情況等方面數據，實現純信用的融資模式。”郵儲銀行安徽省分行有關負責人表示，這樣一來，貸款風險更為可控，小微企業的貸款需求也得到了更好滿足。
破解小微企業融資難題，創新尤為關鍵。近年來，我省各家金融機構不斷創新金融産品，滿足企業多元化融資需求，使金融“活水”越來越順暢地注入實體經濟特別是民營、小微企業之中。
“目前，公司産能已全面恢復，訂單量和去年同期差不多。 100萬元的‘電商郵包貸’減輕了資金壓力，郵政快遞讓我發貨無憂。”作為一家小微企業負責人，安慶市貝邦貿易有限公司總經理黃和平對郵儲銀行推出的“電商郵包貸”産品很滿意。據了解，“電商郵包貸”是安徽省郵政分公司和郵儲銀行安徽省分行共同研發的一款融合電商企業、郵政寄遞和金融需求的貸款産品。截至目前，已實現全省所有市、縣(市)全覆蓋；服務郵政電商客戶467家，發放信貸資金3.16億元；進一步穩固了郵政寄遞客戶關係，“電商郵包貸”客戶快遞費用超億元。
巢湖纖絲語漁具有限公司是一家從事漁網加工銷售的企業，主要生産綜絲並向廣東等沿海地區銷售，發展前景良好。受疫情影響，企業停工近2個月後恢復生産，現金流一度緊張。人民銀行巢湖中心支行獲悉情況後，指導巢湖農商行主動到府服務，利用專項産品“復工小微貸”在2個工作日內向其發放150萬元優惠利率貸款，幫助企業節約資金成本近5萬元。
“要不斷提高融資服務效率幫助小微企業‘解難題’，常態化開展‘四送一服’專項行動和‘百行進萬企’以及‘千名行長進萬企’活動，促進産融有效對接、精準匹配。推動更多金融機構接入省中小企業綜合金融服務平臺，引導更多企業註冊登錄平臺，擴大金融機構和小微企業平臺線上融資規模，力爭今年達到1000億元以上。”省地方金融監督管理局有關負責人説。