溫州創新農村水利保險 入選全國基層治水十大經驗

2024年，溫州市率全國之先創新設計了農村水利全生態服務綜合保險，試行一年以來，累計賠付2292萬元，包含直接災毀賠付1024萬元和災害指數補償賠付1268萬元，資金利用率超70%，保障177.6億元農村水利設施資産安全運作。近日，該項實踐入選2024年度全國基層治水十大經驗。

溫州甌海區周岙溪堰壩。溫州市水利局供圖

溫州地處東南沿海，水旱災害頻發，防洪、防澇、抗旱形勢嚴峻，農村水利設施災損修復及日常管養等事項財政保障壓力較大。根據統計，2000年以來，溫州共受颱風嚴重影響19次，造成直接經濟損失520億元，其中水利設施損毀超過47億元。

為提升農村水利設施防災減災能力，溫州充分發揮政府和市場“兩隻手”作用，運用全域統籌聯保的模式，率先實施農村水利全生態服務綜合保險。該舉措聚焦傳統災害補償型保險覆蓋面有限的特點，將保險涉及面從單個“點狀”農飲水設施到“線狀”水利堤防，再到“面狀”的高標準農田，拓寬保障範圍到其附屬設施、泵站、堰壩等，形成農村水利設施防災減災“點線面保障網”。災毀賠付保險理賠範圍既包括颱風、暴雨、山洪、泥石流、地質災害、乾旱等自然災害造成的損失，也包括人為破壞和山體滑坡、雷擊等意外事故造成的農村水利設施及農田損失。

通過標的物“全生態”覆蓋、風險因子“全天候”覆蓋，該保險有效利用了風險分攤和杠桿對衝原理，打造了“旱澇均賠”“區域互補”“風險對衝”的理賠模型。如2024年2月溫州發佈乾旱藍色預警，乾旱保險賠付300萬元；“格美”“康妮”颱風災毀影響賠付820萬元，有力支援農村水利設施的災後修復重建。

溫州市農村水利全生態服務綜合保險培訓會。溫州市水利局供圖

採取“全市統一招標,各縣自願參保，縣、鄉、村共同受益”的方式，如今，溫州市各個縣（市、區）均已經開展相應實踐。據統計，2024年溫州全市全年共統籌保費3361萬元，較單一標的物保險可節約保費1000萬元以上，賠付上限放大到總保費的30倍即10億元，保障能力實現了大幅提升。

“水利設施受到災毀的風險頻率、險情大小各不相同，整合起來能夠平衡風險。”溫州市水利局相關負責人説，往年，堤塘、水庫山塘、農飲水設施分散投保，一次巨災賠付數額最高為2.6億元，整合水利設施和高標準農田，運用全域統籌聯保模式後，每次巨災最高賠付數額可以提升到6.6億元，並且堤防、農飲水設施、農田均共用6.6億元的總體保障額度。

值得一提的是，該保險可實現災毀後最快48小時快速精準賠付。賠付資金不僅可以直接賠付至鄉鎮，以確保災後修復的及時性，還能用作“春耕管養”、“渠道清淤”、“隱患修復”或補充第二年縣（市、區）保險費用。可以説，此模式加強了對基礎性、普惠性、兜底性農田水利設施的建設、管養等全方面支出保障，更有力發揮了金融支農“穩定器”作用。

同時，著眼政府對公益性、公共性産品的需求與金融産品之間的平衡點，溫州農村水利全生態服務綜合保險創新推出了“災毀保障高杠桿+災害指數保補償”新型保險賠付機制。在當年災情較小、保險賠付較低時，可通過氣象、水利、應急部門發佈的颱風、山洪、暴雨等預警指數，進行災情發生時應急費用損失“補充賠付”。

此外，該保險還引入物業化管理思路，依託保險公司鄉鎮網點、農保隊伍、定損網路，結合保險風險減量管理，協助基層政府做好當地農村水利基礎設施治理的新職能，調動群眾和農村閒置勞動力參與小微基礎設施日常維修管養。試點開展“群眾報損—保險公司線上發單—屬地工程公司搶、接單和修復—保險公司配合驗收、支付—基層單位評價”全鏈條管理機制，引入模組化定損機制，大大簡化小微工程修復和付款流程，減輕了基層負擔，基層抗災能力顯著提升。

推行以來，溫州農村水利全生態服務綜合保險在平衡災害時空分佈不均影響、破解基層水利設施建後管護等難題上成效顯著，實現了從“水源地—水龍頭—田間地頭”的所有保障，為打造鄉村振興浙江樣板提供了可複製、可推廣的“溫州方案”。（溫州市水利局崔明明、黃國豪）