29日，哈爾濱銀行股份有限公司(股份代號：6138.HK)在香港發佈截至2019年6月30日止六個月(“報告期”)之經審計合併中期業績。
2019年上半年，面對錯綜複雜、充滿不確定性的經濟金融形勢以及嚴監管、強監管的外部監管態勢，在董事會的領導和監事會的監督下，哈爾濱銀行認真貫徹落實國家經濟金融政策，踐行國家“一帶一路”倡議和普惠金融發展規劃，堅定小額信貸戰略發展定位，緊緊圍繞“全面提升”工作主題，堅持“聚焦戰略、問題導向、求真務實、提升價值”的工作標準，積極主動應對形勢變化，穩健經營，提升能力，以科技為支撐、以“大零售”為主導的轉型發展初見成效，經營業績穩中有進。
主動應對外部挑戰 發力零售業務轉型
上半年營收增長13.56% 零售存款增量超400億
截至2019年6月30日，哈爾濱銀行(集團)資産總額為人民幣6,234.347億元，較上年末增加人民幣78.462億元，增幅1.3%；客戶貸款及墊款總額為人民幣2,608.368億元，較上年末增加人民幣70.741億元，增幅2.8%；客戶存款總額為人民幣4,146.426億元，較上年末增加人民幣191.258億元，增幅4.8%。
2019年上半年，哈爾濱銀行(集團)實現營業收入74.25億元，較去年同期增長8.87億元，增幅13.56%；其中非息收入增長6.82億，一是源於該行信用卡客戶及業務量的增長帶動手續費及佣金凈收入較同期增長3.31億；二是通過債券投資波段操作，帶動交易凈損益及金融投資凈損益較同期增長3.11億。
報告期內，實現凈利潤為人民幣22.089億元，同比減少人民幣3.991億元，主要由於哈爾濱銀行(集團)加大不良貸款處置力度和撥備計提力度，不良貸款核銷金額及撥備計提均有增加，從而資産減值損失同比增加。截至2019年6月30日，哈爾濱銀行(集團)不良貸款餘額49.346億元，不良貸款率1.89%，較上年末上升0.16個百分點，逾期90天以上貸款與不良貸款比率為99.41%，貸款減值損失準備率為3.13%，較上年末上升0.19個百分點。撥備覆蓋率為165.25%，較上年末下降4.63個百分點。
報告期內，哈爾濱銀行(集團)持續優化業務結構，加強資本管理，通過自身盈利補充資以及風險加權資産增速放緩，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率較上年末均有提升，分別為9.89%、9.91%、12.29%，分別提升了0.15、0.16、0.14個百分點。哈爾濱銀行(集團)平均總資産回報率為0.71%，平均權益回報率為9.20%。
特別值得關注的是，2019年上半年，哈爾濱銀行(集團)零售轉型成效顯著，“大零售”業務品牌市場競爭力逆勢發力，零售金融實現營業收入23.74億元，同比增長9.7%，佔營業收入的32.0%，實現稅前利潤9.86億元。作為戰略轉型實現重點，該行在零售金融業務領域，努力鞏固現有養老客群，培育年輕一代客群和場景金融客群，以科技為支撐，加以零售專屬支行的轉型，通過優化業務流程、提高經營效率，提供標準化優質服務與個性化人文服務，探索城市商業銀行的零售可持續、高品質發展之路。
截至6月30日，該行零售存款總額1866.4億元，較上年末增長了443.3億元，增幅為去年同期的24倍；零售存款日均1688.3億元，同比增長35.0%；零售存款佔比45%，較上年末提高9個百分點；零售存款客戶為1283.75萬戶，較年初增長58.44萬戶；個人金融資産(本外幣合計)超過人民幣5萬元的零售客戶數量超過65萬戶，較年初增長9萬戶，增速為15.9%。
對俄金融服務持續創新 助力“一帶一路”建設
跨境電商金融業務穩健發展 市場份額突破15%
上半年，該行積極落實國家“一帶一路”倡議，持續將對俄金融作為全行戰略之一，充分發揮對俄地緣優勢和金融資源優勢，在對俄金融領域繼續保持境內同業領先水準。報告期內，該行盧布現匯交易量達到500億盧布，交易量市場份額排名第一。對俄同業授信總額折合人民幣約70億元，擁有俄羅斯賬戶行22家，對俄本外幣結算網路覆蓋俄羅斯全境，為中俄金融合作的發展發揮了重要作用。截至2019年6月30日，該行對俄表內和表外資産業務餘額人民幣60億元。
上半年，哈爾濱銀行實現了首筆對俄人民幣現鈔跨境陸路調運“一站式”服務，並向俄羅斯亞太銀行跨境調運人民幣1500萬元，成功打通了對俄人民幣及盧布現鈔雙幣種、雙向、陸空聯合調運渠道，調運服務覆蓋面貫穿俄羅斯東西部地區；與四家俄羅斯大型國有銀行及主流地方性銀行簽署《現鈔跨境調運合作協議》，對俄現鈔跨境調運交易對手體系進一步完善。報告期內跨境調運人民幣現鈔3500萬元，進一步助力人民幣國際化進程，促進人民幣現鈔在“一帶一路”沿線國家的使用及推廣。
特別值得一提的是，8月22日，第八次中俄財長對話在俄羅斯莫斯科舉行，雙方首次發佈自2006年建立中俄財長對話以來的聯合聲明——《第八次中俄財長對話聯合聲明》。其中，第十條內容為“雙方歡迎中國哈爾濱銀行與俄羅斯聯邦儲蓄銀行共同發起成立的‘中俄金融聯盟’,為中俄項目合作提供投融資支援，推動中俄跨境金融合作。”標誌著成立僅4年的中俄金融聯盟的工作獲得了中俄雙方官方的高度認可。
中俄金融聯盟是由哈爾濱銀行作為中方發起人與俄羅斯聯邦儲蓄銀行為俄方發起人共同設立的，該聯盟為非盈利性跨境金融合作組織，現已成長為中俄金融機構間交流合作的首選平臺，品牌影響力持續擴大，成員由2015年設立初期的35家擴大至72家。成員涵蓋銀行、信託、基金、保險、資産管理公司、融資租賃、行業協會、評級機構、諮詢公司等十多類金融機構。成員間累計簽署的多項合作協議內容涉及資金清算、外匯交易、現鈔調運等十多個領域。
報告期內，哈爾濱銀行自主研發的跨境電商金融服務平臺持續被國家發展和改革委納入《國家重大建設項目庫》管理，列為“一帶一路”重大建設項目。支付渠道及系統功能的不斷豐富完善，平臺可同時支援MASTERCARD、JCB國際信用卡支付渠道及俄羅斯主流的如YANDEX、WALLET ONE電子錢包及商業銀行網銀等支付工具。上半年平臺交易結算量為人民幣9.32億元，實現中間業務收入1,165萬元，市場份額突破15%，行業排名前三。
小額信貸戰略定位鮮明 “惠農支小”助力東北振興
創新農業強省金融服務模式 客戶中心化原則得以強化
哈爾濱銀行持續推進小額信貸發展戰略，秉持“普惠金融，和諧共富”的經營理念，堅持“客戶中心化”的原則，全面提升業務能力，加強風險防控，創新管理方式，注重對小額信貸技術研發工作，持續打造以小微金融業務、惠農金融業務為核心的小額信貸業務品牌，報告期內榮獲“十佳普惠銀行”獎項。截至2019年6月30日，該行小額信貸餘額為人民幣1,824.025億元，較上年末增加16.874億元，佔客戶貸款總額的69.9%。
值得關注的是，報告期內，哈爾濱銀行積極貫徹“鄉村振興”“東北振興”國家戰略導向，順應現代化農業發展的金融需求和區域經濟發展需求，探索創新農業強省金融服務模式，構建“從省內到省外、從兩季到全年”的惠農發展新格局，拓展新型農業經營主體、涉農圈鏈類、産業集群項目類客群，發揮集團涉農資源優勢，創新定制“農業場景化”惠農客群綜合金融服務模式，滿足涉農主體生産、生活和財富管理需求。截至2019年6月30日，該行涉農貸款餘額425.92億元，其中農戶貸款餘額141.82億元，新增12.75億元，較上年末增長9.87%。與此同時，哈爾濱銀行紮實推進農貸領域專項治理與風險管理，農戶貸款不良率較上年下降1.61個百分點，不良水準明顯降低。
以“服務三農”差異化、特色化發展享譽同業的哈銀租賃，深耕農機租賃業務，積極打造新的業務增長點，報告期內在資産規模、累計投放及業務創新模式等方面均取得長足發展，涉農租賃領域國內領先的行業地位進一步確立。截至2019年6月30日，資産總額為人民幣279.64億元，新增45.91億；累計投放91.23億元；凈利潤1.56億元，同比增長1.94億元。
報告期內，哈爾濱銀行依託“大零售”業務場景化模式推進普惠金融發展，擴大小額信貸覆蓋範圍，同時引入第三方數據增強反欺詐及風險防控、識別、預警能力，進一步提升小額信貸業務的風險管控能力。截至2019年6月30日，零售貸款總額1237.6億元，佔該行貸款總額的47.5%，分別較上年末增長7.3和2.0個百分點。其中小企業自然人貸款為376.5億元，佔該行個人貸款總額30.4%，增幅14.6%。零售貸款收益率6.70%，同比增長0.38個百分點。零售貸款不良率2.29%，較上年末降低0.22個百分點，其中農戶貸款不良率下降1.61個百分點，個人消費貸款不良率下降0.28個百分點。
展望未來
哈爾濱銀行董事長郭志文表示，未來，哈爾濱銀行繼續秉承“普惠金融，和諧共富”的經營理念，堅持小額信貸戰略不動搖，以“全面提升”為年度工作主題，提前佈局、把握機遇、從容應對、穩健發展。今年是新中國成立70週年，是哈行轉型發展的關鍵之年，哈爾濱銀行將在鞏固經營成果的基礎上，堅定信心，積極提升資産品質，優化區域信貸資源分配，夯實科技支撐力量，全面提升金融服務品質，確保高質高效完成戰略規劃目標，為普惠金融事業發展貢獻力量。
(責任編輯：君君)