1346份《核銷預查證明》助力金融高品質發展

近年來，金融機構信用卡業務快速發展，成為拉動社會消費的“生力軍”，在便利群眾支付和日常消費、拉動經濟繁榮與發展方面發揮了重要作用。但是，由於信貸審核上存在的各種問題，也無可避免的催生了大量小額不良貸款，金融機構普遍面臨“清收難、訴訟難、執行難”，龐大的違約規模，也給審判和執行工作帶來了巨大壓力。怎樣靶向發力，妥善化解金融糾紛，滿足金融機構緊迫需求，優化轄區金融營商環境，助力金融高品質發展？碑林法院給出了自己的答案。

核銷證明，為金融機構核銷呆賬按下“快進鍵”

“真是太方便了，以前要花幾個月的時間，現在幾天就搞定了。”西安市碑林區某金融機構代理人張欣高興地説道。

2024年3月26日，陜西省高級人民法院試點推行核銷預查證明制度，並確定碑林法院為首批試點法院。4月7日，根據金融機構的申請，碑林法院審核後向包括張欣所代理的金融機構在內的多家金融機構出具首批208份《核銷預查證明》。

長期以來，金融機構就信用卡糾紛向法院起訴並不僅僅是為了解決與借款人存在的爭議和糾紛，更多是為了進入執行程式獲得“終本”裁定進行呆賬的核銷。為了獲得呆賬核銷憑證，金融機構從提起訴訟到拿到“終本”裁定至少需要半年時間，期間還需承擔諸如訴訟費、公告費、律師費等相關費用，耗費大量的人力、財力。而推行核銷預查證明制度，恰好能有效節省金融機構獲得呆賬核銷憑證的時間和經濟成本。金融機構向法院申請出具《核銷預查證明》，不需要交納相應費用，如符合條件，提出申請後的十個工作日內就能拿到《核銷預查證明》，然後可以直接向監管部門申請核銷呆賬，大大提升金融機構化解不良債務的效率。

試點期間，碑林法院針對借款人為兩人以下的自然人、標的額30萬元以下的無擔保無抵押的信用類糾紛案件，若訴訟案件符合本院管轄，經金融機構申請，並在中國執行資訊公開網查詢債務人因他案“確無財産可供執行”已作出“終本”裁定的，可向金融機構出具《核銷預查證明》。同時，首創將適用《核銷預查證明》的案件細化為訴訟案件、執行案件兩大類，截止7月，碑林法院共計出具1346份《核銷預查證明》，其中訴訟案件552件，執行案件794件，涉案標的共計7825.57萬元。

規範試點，精準發力，放大《核銷預查證明》效能

2020年以來，碑林法院金融糾紛案件數量不斷激增，共受理各類金融案件35000余件，深化金融糾紛訴源治理迫在眉睫。

接到陜西省高級人民法院試點推行核銷預查證明制度的任務後，碑林法院黨組召開專題會議研究推進，結合實際制定實施辦法，為試點工作良好開展築牢堅實基礎。針對試點過程中金融機構表達出的顧慮，碑林法院深入調研，及時反饋，謀取推行核銷預查證明制度的最大共識。4月24日，碑林法院黨組書記、院長李社武親自主持召開“金融不良債權核銷預查證明”制度試點工作推進會，同轄區16家金融機構、4家律師事務所開展座談交流，廣泛凝聚起推行核銷預查證明制度的共識，引領試點工作持續深入向前。

試點以來，推行債權核銷預查證明制度實現了金融機構和法院的“雙贏”。一方面，《核銷預查證明》能縮短金融機構獲取呆賬核銷憑證的週期，減少實現核銷的程式成本。另一方面，《核銷預查證明》作為一項司法創新，可以避免對已存在‘終本’裁定的債務人不必要的訴訟或執行立案，從源頭上減少訴訟增量，降低執行案件終本率。今年以來，碑林法院新收案件同比減少5816件，降幅27.03%，審判質效綜合排名持續位居全市法院第一，包括《核銷預查證明》在內的各項司法創新紅利正在持續溢出。

金融糾紛“即時受理+前端化解+司法確認+便捷核銷”治理閉環加速形成

信用卡糾紛數量大、增長快，反映出金融機構在有序經營、合規管理、審慎監管方面還存在漏洞。部分發卡銀行經營行為尚不夠審慎，自主催收責任還有待壓實，往往通過提起訴訟的方式證明自己已經盡職履責，把訴訟當成壞賬核銷的一種手段，並未將工作重心聚焦在窮盡催收手段、防範逾期客戶形成方面。

為構建起金融糾紛從前端化解到末端核銷的全鏈條治理體系，碑林法院創新打造全省首家實體化運作的金融糾紛訴源治理調解工作站，助力轄區金融機構提升自主化解金融糾紛效能與品質。通過引進金融領域專業調解組織常駐工作站，加強全過程調解指導，做深做實金融糾紛前端批量化解，不僅為區域經濟主體和人民群眾金融糾紛提供高效便捷的調解服務，也與實行“金融不良債權核銷預查證明”制度形成了有效互補，金融糾紛“即時受理+前端化解+司法確認+便捷核銷”治理閉環正在加速形成。

金融市場是經濟社會運作的“晴雨錶”，金融發展水準是地區核心競爭力的重要組成部分。碑林法院將聚焦金融強區建設，堅決扛起司法護航區域金融高品質發展的主體責任，堅定不移推動構建金融糾紛“即時受理+前端化解+司法確認+便捷核銷”治理體系，努力在為大局服務、為人民司法中深化金融糾紛訴源治理，不斷滿足轄區經濟社會發展和人民群眾日益增長的金融需求，為全省深化訴源治理改革貢獻司法力量。(姚啟明 通訊員 陳薪）