陜西自貿試驗區經開功能區全國首創電理通E融服務模式

為進一步拓寬跨境電商融資渠道，提升金融服務實體經濟能力，解決電商企業融資渠道少、賬期長、融資貴的實際問題，陜西自貿試驗區經開功能區企業基於應收賬款全國首創電理通E融服務模式，實現以跨境電商賣家的“數據資産”提供融資，無需任何抵押物，解決了廣大輕資産的小微賣家融資難的痛點，為企業出海提供切實便利。

跨境電商大多是輕資産公司，在經營過程中的備貨、物流等環節均需要大量資金，但因其是輕資産公司，融資渠道有限融資成本高。而且跨境電商銷售平臺結款週期較長，一方面電商平臺根據規則需要在訂單確定已經妥投並且度過無理由退貨週期後，才能將已收訂單的貨款支付給跨境電商；另一方面跨境電商向電商平臺郵寄的包裹大多是從中國境內通過郵政快遞發送，週期較長。因此每一個訂單銷售回款週期短則40天，長則2-3個月，從一筆採購到完成銷售回款需半年時間。為解決以上問題，陜西自貿試驗區經開功能區企業依託跨境電商在平臺銷售貨物産生的賬款，創新探索電理通E融服務新模式，通過應收賬款融資為賣家提供服務，提升金融服務實體經濟能力。

電理通E融新模式是一款“純線上化”的融資産品。相較于傳統的紙質融資單據提交、現場盡調等線下流程，該模式通過搭建電理通E融服務平臺、建立智慧模型、引入支付機構把控回款、匹配資方靈活配置資金等做法，及時解決廣大輕資産的小微賣家融資難痛點，實現客戶備貨週期靈活用款。

具體做法為：

搭建電理通E融服務平臺。創新搭建了電理通E融線上化平臺，包括客戶資料管理、授信管理、支用管理、合同管理、訂單管理、賬後管理以及理後異常管理等功能，此外通過E簽寶的合作實現合同電子簽署，同時與三方支付結構合作綁定錢包賬戶，實現資金的閉環管理。客戶整體流程通過全線上化操作，包括註冊—SP-API授權—企業實名認證—錢包開通/關聯—會員升級—申請融資—還款。

建立智慧風險管理模型。依據亞馬遜官方提出的績效考核指標，對訂單缺陷率、取消率、貨品遲發率等經營指標提出目標管理值，結合“E融”産品特點以及目前綁定的各類店舖相關數據，制定了5項主體準入及10項店舖準入條件，同時以過去一定週期內亞馬遜已結算金額月化後的金額作為評估店舖賣力和預測未來銷量及入賬金額的基礎，並給予一定的融資折扣率。此外日常設置了平倉線、警戒線、安全線等理後監測指標對風險進行控制。

引入支付機構把控回款。與亞馬遜跨境電商平臺及乒乓、空中雲匯、連連等跨境貿易第三方支付平臺在內的優秀合作夥伴相互賦能，並根據跨境電商貿易特性將商戶實際融資需求與持牌合規的資金主體對接，通過分析商戶貿易背景真實性、交易記錄、資金走向，實現商戶的風險篩查和分層，同時結合對商戶應收賬款路徑的控制，實現以跨境電商境外銷售所産生的貨款結算作為第一還款來源的産品結構。

匹配資方靈活配置資金。為更好地服務跨境電商中小微企業，實現低息資金的靈活配置，與國內大型商業銀行、網際網路銀行等基於各自的優勢形成保理與信貸良性組合，通過雙方數據資産傳輸、系統線上對接，獲取亞馬遜賣家店舖運營表現及銷售數據，在確保電商平臺訂單交易背景真實基數上，為電商賣家提供單戶貸款金額不超過1000萬元的貸款資金用於經營週轉。

如今，電理通E融服務模式的應用，已為電商企業融資、電商貿易業態、解決跨境電商行業痛點提供了不可或缺的幫助。

其一，開拓中小微電商企業融資渠道。截至2023年底，已為國內200余家跨境電商企業提供累計超過15億元的短期融資。該模式為中小跨境電商企業開拓了除傳統銀行授信融資外更具靈活的融資渠道，賦能廣大跨境電商賣家的生産經營，助力賣家資金高效週轉及品牌跨境出海。

其二，助力電商貿易新業態發展。目前已與西安市跨境電商協會、陜西省跨境電商協會、阿里巴巴國際站、5家數字化國際物流平臺等建立合作關係，通過外貿綜合一站式服務助力區域貿易新業態發展。

其三，有效解決行業痛點問題。由於跨境電商行業特性，平臺有一定的結款條件和清算週期，對於賣家資金週轉造成壓力，而該類客戶的業務模式對銷售回款的時效性要求較高，營運資金壓力大，因此普遍存在應收貨款變現需求。電理通E融新模式為賣家資金流轉和融資需求提供了便利的環境，解決了其備貨採購、平臺結算賬期、資金收匯分發的實際痛點。

據了解，下一步陜西自貿試驗區西安經開功能區將持續深化推廣電理通E融服務模式，深耕跨境電商場景數據資産應用與應收賬款服務，通過對於基礎數據資産的研究、梳理、評估與應用，以此向數字化綜合服務平臺進行轉型，從而輻射更多的區域客戶，培育更多優質的跨境電商企業，優化提升外貿營商環境，助推中小微企業出海。