郵儲銀行：發揮票據數字化優勢 做好科技金融大文章

近年來，票據市場基礎設施日益完善，風控水準顯著提升，逐步發展成為全國統一、安全高效、全流程電子化的現代票據市場。在人民銀行的指導引領下，在上海票據交易所（以下簡稱票交所）的支援推動下，郵儲銀行積極探索創新，秉持“回歸本源、服務實體”的經營理念，持續優化票據的支付結算及融資功能。2023年，郵儲銀行票據貼現業務服務企業1.7萬戶，投放資金超1萬億元。其中，服務小微企業1.3萬戶，貼現放款近4000億元；服務民營企業1.5萬家，貼現放款超7000億元；服務製造業企業8000余家，貼現放款超3000億元。

同時，郵儲銀行響應對新金融的呼喚，沿著“5+1”戰略路徑，大力發展科技金融、生態金融、協同金融、産業金融、綠色金融。在銀行戰略引領下，票據業務積極發揮成本低、效率高、覆蓋面廣的産品優勢，立足服務實體經濟本源，積極滿足科技企業的短期融資需求，助力科技企業高品質發展。

多渠道錨定客群

作為國內率先佈局科技金融的銀行之一，郵儲銀行一直致力於為科技企業提供全方位的金融服務。在票據貼現業務方面，為了更好地支援科技企業的發展，郵儲銀行通過多種渠道錨定客群，主動行銷科技企業，努力擴大科技企業票據金融服務的輻射面與精準度。一是強化科技賦能，郵儲銀行研發了“票e寶”産品，挖掘行記憶體量科技企業客戶數據，為科技企業精準提供票據貼現服務。二是定期通過政府部門、監管機構獲取最新國家級和省市級專精特新名單及其他科技型企業名單，對獲取的名單進行臺賬式管理及應用，積極推動科技企業票據業務落地。三是加強部門間業務聯動，一方面通過票據貼現産品激活行內睡眠對公結算客戶，另一方面在服務科技企業時以客戶需求為錨，強化貼現産品與其他信貸産品的協同服務，為客戶提供綜合化、個性化的配套金融服務方案。

例如，郵儲銀行上海分行通過多渠道積極對接科技企業名單、深度挖掘分析“票e寶”中科技企業持票情況及票據行為、加強與當地科技園區合作等多種渠道，多輪次行銷觸達科技企業客群，持續做好票據貼現服務。近年來，郵儲銀行上海分行為當地45家科技企業提供了優質的票據貼現融資服務，累計辦理票據貼現業務近100億元。

全産品服務支撐

支援科技企業發展，是郵儲銀行響應國家發展戰略、推動經濟高品質發展的重要舉措。近年來，郵儲銀行順應市場變化，加快推動票據業務數字化轉型，通過産品升級、直轉聯動、科技賦能等方式為科技企業提供全面、高效、完善的票據金融服務。目前，郵儲銀行已逐步搭建完善智慧票據産品矩陣，為科技企業提供定制化、差異化的金融服務。其中，“郵e貼”滿足客戶個性化需求，“智慧秒貼”聚焦客戶短、頻、急票據融資需求，“專新貼”為“專精特新”領域企業提供優惠、便捷的票據服務。

例如，*美科技是廣東省東莞市一家成立於2003年的高新技術企業，企業多年來專注于潤滑技術創新，每年為近兩萬家本外地製造業客戶提供機械潤滑保護服務，由於合作對象涉及眾多小微製造型企業，其所持有票據類型涉及各類面額、承兌行和期限，導致企業在銀行辦理票據貼現時通常無法一次性滿足其需求。廣東省分行在充分了解企業情況後，為企業制定了全面的票據貼現産品方案，分別運用“郵e貼”、“智慧秒貼”和“專新貼”解決企業在不同場景下的票據貼現需求。近兩年來，在郵儲銀行廣東省分行的貼心服務下，*美科技累計辦理各類貼現産品51筆，票據張數共計2244張，金額累計達1.88億元，單票金額僅8萬元，平均放款時間約為15-20分鐘，讓客戶切實感受到票據貼現在科技賦能後的便利。

減費讓利支援企業發展

科創企業大多處於成長期，資産規模較小，導致融資難、融資貴問題突出。郵儲銀行高度重視科創企業的需求，通過多種方式幫助企業破解融資難題。一是給予專屬科技企業優惠，郵儲銀行對科技企業給予優惠價格，同時對“專新貼”産品額外疊加利率優惠，精準支援科技企業發展；二是精細化定價，秒貼類産品採用按票報價，對單張票據逐張試算價格並取消小票加點，減少因打包報價而對科技企業小票、散票貼現增加的利息支出；三是靈活運用再貼現政策，為科技企業提供更優質、優惠的貼現服務。

以郵儲銀行廣東省東莞市分行為例，一方面積極爭取利率優惠支援，2023年為轄內180家科創類企業辦理貼現超60億元，向企業讓利近300萬元；另一方面積極落實人民銀行貨幣政策要求，針對科技創新、綠色低碳、製造業等符合再貼現標準的票據，在金融服務上開闢綠色通道，優先保證再貼現企業貼現額度和優惠利率，全年辦理再貼現近50億元，其中科技企業佔比1/3。

個性化創新服務需求

郵儲銀行與科技企業的緊密合作不僅體現了春風化雨式的持續陪伴，更展現出與時俱進的銳意創新。由於我國不同地區的資源稟賦和經濟發展水準存在差異，因此，郵儲銀行在為科技企業提供金融服務時也注重因地制宜。針對不同地區的科技企業特點、發展需求、生命週期、政策導向等，積極研發個性化創新貼現産品，促進科技創新與票據創新深度融合、協同發展。一方面，適應科創企業的融資需求，以票據創新産品推動企業的科技創新發展；另一方面，加快票據業務擁抱前沿科技，以科技創新賦能票據服務。

郵儲銀行上海分行結合本地科技企業需求和政策導向，研發推出科技企業專屬貼現産品—“科創貼”，服務對象覆蓋上海地區15種類型科技企業客戶。該創新産品可滿足科技企業對票據融資時效的需求，可實現對不同類型科技企業提供差異化貼現利率優惠機制，精準傳導人民銀行上海市分行“滬科專貼”再貼現政策，進一步提升對小微、民營科技企業的金融支援力度。

貼心提供優質服務

在服務科創企業的過程中，除提供數字化貼現産品及優惠政策傾斜外，郵儲銀行還將優質的服務融入到與企業的日常溝通和互動之中。為了進一步提升客戶對金融服務的體驗，郵儲銀行通過採取優化業務流程、升級業務系統、強化線上+線下服務融合等方式提升客戶對銀行服務的滿意度和契合度。第一，及時收集客戶意見反饋，持續加大科技投入，郵儲銀行于2023年初完成了行內系統的升級改造，極大提升了票據業務辦理效率，為客戶提供更加優質、高效的服務。第二，秉持讓服務多“跑腿”、讓客戶少“跑路”的宗旨，郵儲銀行為企業客戶提供暖心服務，比如到府收送資料、市場動態提醒、專群一對一服務等。第三，科技企業的融資需求不是一成不變的，在發展的程中會不斷切換融資方式以滿足其運營和發展的需要，郵儲銀行為科技企業提供多樣化的融資産品和服務，在貼現業務合作開展過程中，結合企業發展情況為其配置更適合的貸款産品，確保企業在關鍵的發展階段有穩定的融資保障。以郵儲銀行東莞分行為例，近年來通過票據貼現業務聯動小企業貸款、信用證融資等其他産品服務的科創企業超過100家，切實地成為了眾多優秀的科創企業成長過程中的陪伴者和見證者。（強一飛）