理財專家來支招：如何才能讓年終獎“薪”上加“鑫”？

臨近春節，不少市民期盼已久的年終獎陸續到賬。如何通過理財，為年終獎尋找一個“好去處”成為大家近期關注的話題。

近日，市民張女士就遇到了這樣的理財困惑。“我剛發了4萬元的年終獎，手頭留1萬元過年消費，剩下3萬元打算投資。但市面上理財産品眼花繚亂，我不知道該如何配置。”張女士説。為此，記者採訪了西安幾家銀行的理財專家，為張女士提供了一份投資攻略，解決了她的理財規劃難題。

資産規劃要有時間梯度

“年終獎是我們大多數工薪階層一年中最重要的一筆收入，希望能通過合理的資金規劃，達到資産的保值增值。”張女士告訴記者。帶著她的問題，記者採訪了中國銀行陜西省分行營業部理財經理陳蓓。

“在扣除了春節期間的開銷外，張女士還需要為未來一年甚至多年的計劃做好儲備和規劃。”陳蓓表示，如何做到既有時間梯度又有增值空間，同時配置合理，是張女士理財規劃要考量的問題。

陳蓓建議張女士首先要考慮家庭緊急備用金。這部分資金應能及時變現，且具備一定的升值能力，可以配置現金管理類的理財産品。其次是3個月到1年左右期限的資金規劃，可以考慮配置風險適中的以債券作為底層資産的安全類資産。如果從中長期考慮，陳蓓還建議配置與中國證券市場週期景氣度相關的資産。

“但這幾類投資品種的具體配置比例，需要根據張女士的風險承受能力來做適當的調整。”陳蓓説，這樣才能做到既實現了保值增值，又不因為一時的市場波動而影響生活目標實現，從而做到愉快理財。

穩健投資要做好資産配置

“在聽了理財師的意見後，我覺得自己還是偏好低風險的投資産品。”張女士説。那麼，穩健型的投資者該如何打理年終獎呢？

“一般來説，資産配置分為三個部分，流動性規劃、保障類規劃以及投資理財規劃，對應的投資大類有現金類、保障類、固收類以及權益類等資産。”招商銀行西安分行的理財專家告訴記者，像張女士這樣的穩健型投資者，流動性的資金建議配置現金管理類産品；保障類建議配置壽險年金險産品，不僅可以鎖定長期保單收益，還具有保險保障功能；固收類産品則建議選擇低波動的理財和債券基金。

該理財專家還提示，在考慮風險承受的基礎上，還要考慮資金的流動性需求。如果張女士想要長期限投資，還可以配置存款和儲蓄國債。如果想要短期限投資則可以考慮配置中短債、現金管理類理財産品等，從而獲取安全穩健的投資收益。

年終獎投資要理性勿跟風

在為張女士提供投資策略的同時，銀行理財專家還為春節期間如何合理投資，提出了專業建議和提醒。“如果有閒錢想要假期獲得收益的，最晚要在2月8日交易時間內買入，這樣2月9日開始起息，可以享受到春節假期的收益。”一位理財專家説，如果投資者假期所需資金金額不大，部分現金管理類理財産品支援快贖回實時到賬1萬的額度，可以用於日常小金額使用。

“高收益的理財産品往往伴隨著高風險。在選擇銀行理財産品時，需要充分了解産品的風險等級和投資方向，不能盲目追求高收益。”陳蓓提醒，對於年終獎理財，一定要注意平衡風險和收益，根據自己的風險承受能力和投資目標去選擇適合自己的産品，不要盲目跟風，做到理性投資。 記者 李猛