絲路財經丨交通銀行寧波分行貸款“三查”屢不到位

近日，銀保監會網站公佈，交通銀行股份有限公司寧波分行存在貸款“三查”不到位、貸款資金流入股市；貸款“三查”不到位、貸款資金流入房市；未區分押品風險狀況、強制要求購買財産保險並承擔相應保費的違法違規行為。

依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、《中華人民共和國商業銀行法》第七十三條，寧波銀保監局對其合計罰款人民幣80萬元。

有業內人士介紹，“資金流向管控”一直是個人消費貸款業務的一大難點。信用卡業務主要採用“受託支付”模式，即銀行把錢直接打到借款人需要付款的商家，資金流向清晰。個人消費貸款業務則大多采用“自主支付”模式，即銀行將貸款資金直接打入借款人賬戶，再由借款人去支配資金。因此，如果借款人通過現金提取，或者將貸款資金在多個銀行賬戶中週轉幾次，銀行就難以監測最終流向。