利率高可抵稅 養老儲蓄産品風頭勁

個人養老金業務實施月余，養老儲蓄産品風頭正勁。

12月以來，多家銀行上線了養老儲蓄産品。由於利率定價普遍高於現行普通存款利率，且同樣受到存款保險制度保護，養老儲蓄産品頗受市場追捧。

民生銀行近期正式上線個人養老金儲蓄類“安心存”産品，該産品不僅支援提前支取，到期一次性還本付息，而且3年期利率最高可達3.4%。招商銀行也發行“享定存”的儲蓄産品，5年期利率高達3.3%。

根據《個人養老金實施辦法》，個人養老金是指政府政策支援、個人自願參加、市場化運營、實現養老保險補充功能的制度。個人養老金實行個人賬戶制，自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財産品、商業養老保險、公募基金等四大類金融産品（統稱個人養老金産品），並按照國家有關規定享受稅收優惠政策。

以招行為例，12月初已推出四種期限類型儲蓄産品，分別為1年期、2年期、3年期和5年期，産品也支援提前支取。其中，3年期年利率3.25%，5年期年利率3.3%。

招行相關客戶經理向上海證券報記者表示，3.3%的5年期定存利率在市場中屬於較高水準，與普通存款相比更有競爭力。目前，招行5年期整存整取利率為2.65%，3年期整存整取利率為2.6%。

一家國有大行相關負責人向記者表示，目前已發行的養老儲蓄産品具有一定競爭力，因為並非所有高利率的産品都符合養老金投資穩定性的要求。此外，高起點的産品類似5萬元起的通知存款、20萬元起的大額存單，並不享有每年1.2萬元的抵稅額度。

國有四大行推出的特定養老儲蓄産品，也被納入在個人養老金産品的統計中。

銀保監會和人民銀行此前聯合發佈的《關於開展特定養老儲蓄試點工作的通知》，國有四大銀行在五個城市開展特定養老儲蓄試點。

一位國有大行人士表示，特定養老儲蓄中的整存零取業務就很有看點，是針對退休客戶量身定做的一個選擇。

人力資源社會保障部披露的個人養老金産品目錄中，四大行産品線最為豐富。

以工行為例，共計發行了48隻養老儲蓄産品，其中包含了四個期限三種模式的12隻特定養老儲蓄型産品。此外，還包括了專門針對60歲以上老年人的福滿溢系列、節慶存單、幸福存、潛力客戶專享定期等系列産品。

浙商銀行發行産品的品種最為龐大，其主要産品為惠存系列，覆蓋了不同分行，期限從3個月至5年不等。

不過，上述國有大行人士表示，儘管養老理財産品發行火爆，但這並非是個人養老金業務的全部，該行會綜合四大類産品的特色，為客戶提供更加豐富和個性化的投資選擇。記者 孫忠