一邊忙投放 一邊忙儲備 銀行信貸年末“雙線戰事”正酣

距2022年收官，只剩9天。此時，銀行從業者正同時忙於“雙線作戰”：一邊是收官戰，一邊是“開門紅”戰事。

上海證券報記者近期調研獲悉，多家銀行已要求下級分支行向上級報備近階段投放進展，以及明年項目儲備的情況，以備戰2023年信貸投放“開門紅”。在銀行儲備的項目中，記者注意到，部分優質房地産項目成銀行競相爭奪對象。

“各家銀行信貸儲備好于去年同期。”廣發證券在研報中稱，2023年“開門紅”力度依然較強，預計2023年行業信貸增量約為23萬億元，高於2022年信貸增量。

一邊忙投放 一邊忙儲備

與往年有些不同的是，今年末，銀行的工作狀態是投放、儲備“兩手抓、兩手都要硬”。

“今年四季度比往年忙很多，最近一邊全力衝投放，應放盡放；一邊在儲備基建、製造業、地産等領域項目，為明年初投放做好準備。”某股份制銀行廣州分行人士表示。

對於農業銀行上海分行來説，抓緊投放完成全年目標，是當下重點的工作。該分行人士表示：“正以超常規力度和舉措全力以赴做好信貸投放，對重大項目、重點行業、受困群體等的融資需求，開闢綠色通道，實施優先受理、優先調查、優先審查、限時辦結。”

在打好全年“收官戰”的同時，銀行也忙著儲備項目，備戰2023年“開門紅”。

上述某股份行人士説：“我們正根據自身客戶儲備情況，結合總行關注的方向及重點項目等，確定明年信貸業務發展進行上報。”

華北一家股份制銀行信貸業務人員向記者透露：“最近在走訪重點機構，主要聚焦製造業客群等，通過牽頭對口支行、重大項目預溝通等方式做實項目儲備，確保儘早投放，信貸儲備情況好于去年同期。”

在調研中，民生銀行上海分行相關負責人告訴記者，2023年，該行擬將40%以上的信貸資源集中于一季度投入製造業、科創、大基建、消費、文旅和房地産等各類戰略重點領域和疫情後亟待恢復的行業。

基建、房地産項目競爭激烈

從受訪銀行情況來看，項目儲備相對充足，主要集中在基建、製造、綠色、科創等重點領域，基本跟著宏觀政策導向走。

其中，基建類項目，仍是多家銀行“心頭好”。例如，南京銀行儲備項目主要聚焦重大項目和重點基礎設施建設等。截至目前，該行對公儲備量較去年同期增長40%以上。“最近，我們對全行明年基建類項目貸款投放進行了摸底排查，並針對不同區域舉辦了信貸審批專場，保證審批進度和專項投放資源。”南京銀行人士向記者透露。

盛京銀行上海分行也將目光瞄向了基建項目。在項目儲備中，該行將交通能源等網路型基礎設施、資訊科技物流等産業升級基礎設施、地下管廊等城市基礎設施等作為主要合作領域。“針對基建項目的個性化金融需求，我們按照‘一戶一策’原則制定服務方案。”盛京銀行上海分行信貸人士告訴記者。

記者注意到，在房地産企業合理融資背景下，房地産項目成為多家銀行儲備爭奪對象，與去年相比，形勢完全反轉。“競爭十分激烈。”建設銀行華東某支行行長向記者表示。

前述股份制銀行也“看上”了房地産項目。“當前正在搶抓一、二手按揭及‘共有産權保障性’住房按揭資源的投放和儲備，好項目要拼效率。”上述股份制銀行人士透露，該行優先選擇國有企業房地産優質項目，側重對項目的區域、業態、成本等維度遴選。

從近期房地産企業和銀行披露的情況來看，治理完善、聚焦主業、資質良好的房地産企業得到各家銀行“哄搶”，基本上1家房企得到多家銀行信貸支援。例如，萬科、綠城中國、美的置業分別獲得至少10家銀行授信支援。其中，綠城中國獲得授信超過4000億元。

全方位助力實體經濟

除了忙於“雙線作戰”，銀行擬進一步降低實體經濟融資成本，全方位助力實體經濟。

在貸款利率上，多家銀行表示繼續落實減費讓利。“今年以來，我們新投放各類貸款對客利率已較去年降低30個基點，其中普惠小微貸款利率下降33個基點，個人貸款下降15個基點。”民生銀行上海分行相關負責人告訴記者，2023年，該行將進一步調降貸款利率，切實減輕企業和居民融資成本。

在內部管理上，銀行偏重優化精細化管理，精準對接實體經濟融資需求。“進一步提高內部FTP（內部資金轉移定價）的差異化、科學化設置，對重點領域平均額外讓利20個基點，促進貸款資源更迅速地投入實體經濟和居民生活的重點領域；同時對重點領域進行投放進度管理。”一家股份制銀行人士表示。

也有中小銀行通過積極整合資源，創新信貸服務模式，支援實體企業。比如，南京銀行打造了“商行+投行+交易銀行+私人銀行”的科創金融服務體系，為企業提供信貸融資、股權投資、供應鏈金融、産業基金、並購重組、股權再融資等綜合化金融服務。

防範金融風險也是明年銀行經營工作的核心要求，尤其是房地産領域信用風險值得重點關注。平安銀行上海分行人士告訴記者，要持續加強房地産貸款的風險管控，堅持貸管並重，升級資金封閉管理要求，升級線上化貸後管理工具，實現對客戶經營、項目進度、資産狀態、資金流的全方位監控。記者 黃坤