百聯優力領6400萬鉅額罰單 牌照能否順利續展引關注

日前，央行營業管理部公示處罰資訊顯示，百聯優力(北京)投資有限公司(簡稱“百聯優力”)因4項違法行為，被罰沒合計6489.33萬元。與此同時，百聯優力法人、最終受益人井廣濤負有相關責任，也一併遭到處罰。

值得一提的是，這是年內央行公佈的三方支付行業最高金額罰單。針對這一罰單具體事由及整改情況等問題，中國網財經記者通過郵件聯繫百聯優力進行採訪，截至發稿尚未收到回復。

零壹智庫研究院院長于百程表示，百聯優力此次被罰有兩個特點，一是金額較大，説明涉及的問題影響比較大，二是“未落實防範電信詐騙風險相關要求”的違法行為為行業首次出現。

年內行業最高金額罰單

具體來看，百聯優力存在的違法行為包括：未落實防範電信詐騙風險相關要求；未落實商戶實名制管理要求；未落實商戶結算管理要求；未落實外包管理相關規定。由此，央行決定沒收百聯優力違法所得約3092.71萬元，並處罰款3396.62萬元，罰沒合計6489.33萬元。

而井廣濤對百聯優力“未落實防範電信詐騙風險相關要求；未落實商戶實名制管理要求；未落實商戶結算管理要求”等違法事實負有責任，被處罰款25萬元。

值得一提的是，這是年內央行公佈的三方支付行業最高金額罰單。今年以來，央行一共開出了3張千萬元級別三方支付罰單：除百聯優力外，銀盛支付服務有限公司被罰沒2245萬元，快錢支付清算信息有限公司年內被罰1004萬元。

針對此次罰單，博通諮詢資深分析師王蓬博表示，未落實商戶實名制和結算管理要求一直都是對網際網路持牌支付機構亂放通道的處罰依據之一，但因未落實防範電信詐騙風險相關要求被處罰還是第一次出現。

事實上，央行曾多次出臺防範電信詐騙相關文件。2016年10月，央行發佈261號文《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》，以加強支付結算管理，防範電信網路新型違法犯罪。

2019年3月，央行再發佈85號文《關於進一步加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》，以有效應對和防範電信網路新型違法犯罪新形勢和新問題。

隨著《反電信網路詐騙法》即將在12月1日執行，王蓬博表示：”預計未來此條款也將成為支付機構被處罰的主要依據之一。”

于百程亦表示，防範電信詐騙風險一直是監管方警示和整治的領域，其他支付機構在此領域沒有被罰案例，顯示出百聯優力在這此方面出現的漏洞比較少見也比較典型，此次處罰也為行業敲響了警鐘。

能否續展引業內關注

資料顯示，百聯優力於2002年5月成立，註冊資本為1億元，于2013年獲得央行頒發的《支付業務許可證》可以開展全國範圍內的網際網路支付業務。主要業務類型為覆蓋快捷支付、網關支付、代收業務、代付業務、集團資金歸集等服務。

天眼查顯示，百聯優力大股東為北京創新樂知資訊技術有限公司，持股比例為46%；二股東為特維拉(北京)科技發展有限責任公司，持股比例為9.5%；其他全部為個人股東。

而除了罰單，百聯優力已被列為被執行人。中國執行資訊公開網顯示，今年10月10日，百聯優力被執行3.3億元。注意到，在同一案號下，同為被執行人的還有其大股東創新樂知、錢包生活科技有限公司、錢包生活(平潭)科技有限公司等主體。

鉅額罰單疊加3.3億元被執行案件，也引發了業內對百聯優力牌照續展的關注。資料顯示，百聯優力支付牌照于2023年1月5日到期，即將迎來新一輪的牌照續展大考。

于百程表示，合規問題依然是目前支付領域的主要問題之一，比較嚴重的處罰依然可能對百聯優力未來業務層面甚至續展産生影響。

王蓬博則表示，按照此前續展案例來看，大額處罰都不會直接影響牌照續展，一般從實際處罰到公佈都要經歷一段時間發酵，完成整改後大部分支付機構續牌也都予以通過。但百聯優力是否會因為成為被執行人而中止獲牌，需要時間驗證。(記者安然 朱玲)