發展個人碳賬戶需完善機制

近日，中信銀行基於綠色金融體系打造的“中信碳賬戶”迎來升級，不僅中信銀行的銀行卡持卡人可以註冊，其他銀行客戶也可以註冊。

目前，碳賬戶的應用主要基於碳賬戶下個人或企業生活、生産場景下的相關低碳行動資訊，轉化為數字語言，並嵌入其他生産、生活等應用場景中，以此來撬動碳賬戶更多功能。近年來，多家銀行、電商平臺紛紛佈局個人碳賬戶。但總的來看，通過設計的特定低碳場景難以有效覆蓋不同用戶的多樣化消費需求，而此次中信碳賬戶在銀行卡用戶覆蓋面、綠色減排場景、減碳量核算等方面較以往有較大突破，不但讓更多綠色低碳行為可計量、可追溯，而且在個人消費端減碳邁出重要一步。

個人碳賬戶助力消費端減碳大有可為。據中科院研究報告顯示，我國居民消費産生的碳排放量佔全社會碳排放總量的一半左右。實踐中，居民日常消費具有小、雜、散的特點，比如，一次電子支付、一次綠色出行……金融機構把不同場景的碳積分關聯到個人碳賬戶上，再通過與信貸優惠、商品代金券等相關權益捆綁，一方面倒逼企業生産端減少碳排放，另一方面有利於引導用戶養成良好的生活習慣。

需要強調的是，個人碳賬戶存儲的是用戶日常行為的碳減排量，並不是貨幣。商業銀行為何對於佈局碳賬戶市場積極性較高？答案不難理解，一方面碳賬戶是金融機構探索綠色金融的有益嘗試，尤其是針對個人的綠色零售業務，通過創新個人綠色金融産品，契合新發展格局下的擴大內需戰略以及銀行的零售轉型定位；另一方面把金融服務與用戶減排行為有效銜接，不僅增強銀行與用戶的黏性，在精準行銷的同時還能拓展其他碳金融業務。

在利好政策的推動下，居民消費漸向綠色消費轉型，個人碳賬戶迎來新契機。在碳達峰、碳中和的背景下，個人碳賬戶作為綠色金融服務的一種，金融機構理所應當抓住行業新風口，提高金融服務産品向綠色低碳消費傾斜水準，引導消費者樹立綠色消費理念，將消費者的消費潛力變為綠色消費動力。

個人碳賬戶在驅動綠色消費方面被市場寄予厚望，但從金融機構、企業的實際運作情況來看，存在的主要問題是缺乏統一的減排量計算標準、不同企業與平臺不相容，比如，同樣是乘坐公交出行，碳積分數值差別很大。想破解堵點和難點，僅憑銀行機構一己之力遠遠不夠。碳賬戶作為一項由政府、金融機構、平臺企業等多主體參與的系統性工程，在政策上要形成有效的閉環機制，除以補貼、減稅等政策形式吸引社會資本對個人碳賬戶的支援外，建議有關部門加快制定碳減排計量標準，推動個人積攢的碳排放量參與碳市場交易。比如，平臺企業把用戶積攢的碳積分打包賣給需要碳減排量的企業，然後把收益反哺用戶，吸引更多用戶踐行低碳理念。

可以預見的是，隨著市場培育和數字科技愈發成熟，不同平臺、機構之間將打通數據要素壁壘，這個過程中如何確保個人資訊採集安全至關重要。對於監管部門而言，應制定科學規範的方法加大資訊安全監管，防範數據被二次利用和個人資訊過度披露所帶來的風險隱患，著重在數據隱私、服務終端、數據介面等方面把好關，推動個人碳賬戶引領綠色消費新風尚。