車險綜合改革 加量不加價

核心提示

■改革啟動至今已為陜西省車險消費者減少保費支出約110億元。

■截至6月末，陜西商業車險投保率從改革前的56%上升到72%。商業車險風險保障更加充足、更加全面。

根據中國銀保監會《關於實施車險綜合改革的指導意見》，9月19日車險綜合改革在全國實施。

9月19日淩晨，人保財險西安市分公司簽出陜西省車險綜合改革第一單。車主鄭先生將其投保的交強險保障從原來的12.2萬元擴展到20萬元。

記者從陜西銀保監局獲悉：陜西省31家財險公司經過産品費率測算、備案産品審核、系統聯調測試各項工作，準點上線新的商業車險條款費率，完成商業車險新舊産品切換。

陜西商業車險改革試點達到預期效果

2018年9月8日開啟的商業車險自主定價改革試點，陜西銀保監局方面表示，陜西省商業車險改革達到預期效果：全省商業車險車均保費較兩年前下降39.94%，減少全省車險消費者保費支出約110億元；截至6月末，陜西商業車險投保率從改革前的56%上升到72%，商業車險的車均保額由改革前的75萬元上升至120萬元，同比上升60%；商業車險綜合費用率較改革前下降15.81個百分點，綜合賠付率從改革前的50.88%上升至73.95%。

9月19日全國開啟的車險綜合改革進一步明確了以下幾個原則：

——市場決定，監管引導。充分發揮市場在車險資源配置中的決定性作用，最大限度減少監管對車險微觀經濟活動的直接干預。

——健全機制，優化結構。健全以市場為導向、以風險為基礎的車險條款費率形成機制。

——提升保障，改進服務。豐富車險産品，支援差異化産品創新，規範險類險種，擴大保障範圍和保障額度。

——簡政放權，協調推進。深化“放管服”改革，穩步放開前端産品和服務準入。

車險保額高了 讓保障更全面

此次車險綜合改革實施，會給消費者帶來哪些影響？

交強險責任限額大幅提升。有責總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財産損失賠償限額維持0.2萬元不變；無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財産損失賠償限額維持100元不變。

商業車險保險責任更加全面。新的機動車示範産品的車損險主險保險責任，增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水等保險責任，刪除了事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定；增加了駕乘人員意外險産品，包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等內容的車險增值服務特約條款。

商業車險價格更加科學合理。此次改革，陜西省將自主定價系數範圍確定為[0.65—1.35]，此後將適時完全放開自主定價系數的範圍。保險業根據市場實際風險情況，重新測算了商業車險行業純風險保費。商業車險産品設定附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%。改革實施後，商業車險無賠款優待系數將考慮賠付記錄的範圍由前1年擴大到前3年，對於偶然賠付消費者的費率上調幅度將降低。

改革將推動行業自主經營能力提升

陜西銀保監局方面表示，本次車險綜合改革根據行業實際風險狀況重新測算了基準純風險保費，受車輛零整比、事故發生率等影響，財險公司會在此基礎上根據自身業務風險特點及成本管控能力確定保費價格。

改革後，車險價格回歸合理水準，賠付率進一步提升，倒逼財險公司壓縮費用投放，降低中間環節成本，車險經營數據回歸真實，仲介業務費用回歸理性，從源頭上遏制車險市場違規經營亂象。改革推動行業自主經營能力提升。

本次車險綜合改革，陜西車險消費者需要注意什麼？

陜西銀保監局提醒：消費者應認真審視車險條款。本次車險綜合改革中商業車險示範條款變動較大，共3個主險和11個附加險，消費者購買車險時應仔細閱讀保險條款，選擇更加全面完善的車險保障服務。消費者在購買車險時，不應單純比價，應在綜合衡量保險公司品牌實力、服務網路、保障規劃、理賠服務品質和參考報價等因素的基礎上，合理選擇保險公司。消費者在購買車險過程中，應配合做好車險實名繳費工作。新的商業車險産品車損險中增加了保險責任，同時將商業三責險責任限額從5萬元—500萬元提升到10萬元—1000萬元，建議消費者根據自身車輛風險狀況，車險消費保足保全。記者 曉霞