福建、浙江等地：多方聯動提升民營企業金融服務質效

“作為民營經濟大省，福建一以貫之地重視和支援民營經濟發展，在當前關鍵時期更是把民營企業金融服務擺在了突出的戰略位置，在加強監管政策引領、促進多方聯動協調、助推銀企精準對接等方面開展了一些有益的探索和實踐。”2月28日，第206場銀行業保險業例行新聞發佈會在京召開，會上，福建銀保監局黨委書記亓新政如是説。

民營經濟在福建經濟總量中佔重要位置。“愛拼才會贏”是溶在福建民營企業家血脈中的特質。截至2018年末，福建省民營企業114.15萬家，佔全省企業數的92.36%；規模以上民營企業1.4萬家，約佔全省規模以上企業的80%；此外還有個體工商戶254.02萬戶。

但和諸多民營企業一樣，福建民營企業在經營發展中也遇到了不少困難和問題。在亓新政看來，要從根本上跨越民營企業融資高山，需要從供需兩側同時入手，既要推動銀行保險機構深化改革，建立健全符合民營企業需求的産品體系和風控體系，也要引導民營企業加快轉型，走上創新驅動、內生增長道路。

記者了解到，為強化監管引領，2017年，福建銀保監局在全國首創了服務實體經濟質效統計監測評價體系，同時每年根據金融形勢和監管重點工作調整評價指標體系。例如，2018年單列了“製造業信貸客戶數量”“小微貸款”等重點考核指標，2019年還將增加與民營企業貸款相關的指標，進一步明確監管導向。

此外，2018年11月民營企業座談會召開後，福建銀保監局迅速著手建立福建銀行業保險業服務民營企業跨部門聯席會議機制，一方面，主動加強與省工商聯、企業家聯合會等“需求方代表”的溝通聯繫，傾聽服務訴求，找準服務短板；另一方面，積極深化與省法院、工信廳、稅務局等“供給側”相關部門的聯動協作，探討政策瓶頸，研究推進措施，加快完善信用資訊平臺等重點配套機制建設。

這些政策措施的效果正在逐步顯現，數據顯示，福建轄區民營企業貸款佔公司類貸款比重高於全國平均水準，地方法人銀行機構公司類貸款中民營企業貸款佔比達65.55%；小微企業貸款連續多年全面完成銀保監會任務目標，2018年普惠型小微企業貸款同比增長18.48%、高於各項貸款增速6.31個百分點,貸款戶數85.48萬戶、同比增加18.52萬戶。

除了福建，浙江也是國內小微金融服務高地，浙江銀保監局在2018年11月就組織簽署了《浙江銀行業保險業支援民營企業民營經濟高品質發展公約》。在浙江台州，民營經濟活躍，當地小微企業尤為眾多。記者了解到，台州地方法人銀行機構台州銀行專注小微企業服務，其99%以上信貸資金均投向民營企業。台州銀行行長黃軍民表示，關於加強金融服務民營企業的“十八條”意見出臺，對台州銀行這樣專注服務小微企業和民營企業的銀行，是很大的鞭策和鼓勵。“在過去的2018年，台州銀行加大民營企業、小微企業的支援力度，為小微企業累計發放貸款1219.11億元，同比增長約10%。2019年，台州銀行預計增加120億信貸資金投放，更好地助力民營小微企業的發展。”

為農戶進行“信用畫像”

農業抗風險能力弱，農民投入産出和收益等情況如何，銀行不易掌握。

對銀行來説，在傳統模式下，銀行給農戶放貸需投入大量人力物力挨家挨戶調查，還需農戶提供抵押擔保。但農村産權制度不完善，農戶難以提供有效抵押物，銀行不敢放貸，農戶貸款無門。

為解決資訊不對稱問題，農業銀行福建省分行依託網際網路，充分挖掘農業主管部門的産業統計數據、海洋漁業部門的油補數據、煙草公司的煙農數據、財政部門的補貼數據等官方數據，漁業互保協會、農資供應商、農産品收購方等行業數據，以及基層業務員多年採集的數據，匯總至農業銀行數據庫，通過大數據分析出每個農戶的生産經營情況，從而為農戶進行“信用畫像”。

如，福建省安溪縣的農資監管平臺積累了20萬戶茶農的基礎數據，所有茶農檔案均登記在冊，該平臺委託供銷社統一管理，農戶需持供銷社發行的農資購買卡方可購買農資，購買記錄一一登記在案。農業銀行泉州分行與安溪縣供銷社合作，將農業銀行的惠農社保卡和農資購買卡合二為一，農民可持惠農社保卡在供銷社購買農資，所有茶農數據全部向農業銀行開放，農業銀行通過分析茶農購買數據，生産經營情況便一覽無遺。

截至2018年末，農業銀行福建省分行通過各渠道積累了全省70個特色産業的數據14.7萬條。為確保數據的真實性，農業銀行各縣市支行還派出客戶經理實地調查，比對調查種養戶種養規模、種養年份，對其進行準確判斷，最終形成擬支援的農戶“白名單”。

做好“小微”身邊的銀行

朱華良是浙江索特傳動科技有限公司的負責人，也是千千萬萬個台州銀行小微服務受益者之一。

公司生産用於機床傳動設備的齒輪條，每年都需要購置高科技的精良設備進行産品迭代升級。資金就是困擾公司發展的難題之一。

8年前，朱華良在台州銀行溫嶺箬橫支行辦理了150萬金額的擔保貸款。隨著行業的發展，他對於資金的需求日益靈活多變。為此，台州銀行主動幫其辦理了信用自助貸款，免除了臨時需要資金找不到擔保人的麻煩，讓他有更多精力專注于業務，還將授信金額增加到了300萬元，解除其資金方面的後顧之憂。

銀行的“及時雨”，讓朱華良的公司從當初的手工作坊，終於成長為可媲美德國工廠先進工藝的製造型企業。

據悉，台州銀行堅持30年服務小微，總結了一套適應民營企業客戶信貸風險控制特點的調查技術，並紮根市場與村居，將80%的支行設在城郊結合部、鄉鎮。30年來，他們將網點開到客戶的家門口、廠門口，進行“下沉”與“深耕”，累計服務小微企業400多萬戶，扶持了一批又一批像浙江索特傳動科技一樣的民營企業從無到有、從小到大，從少到多。（經濟日報-中國經濟網記者 錢箐旎）