民生銀行西安分行支援民企動作頻頻 下一步走向哪？

去杠桿背景下，今年以來民營企業遇到了前所未有的困難。在此背景下，民生銀行西安分行在過去半年深度接觸10余家企業，與藍曉科技、國際醫學、盤龍藥業、和碩物流等企業先後建立戰略合作關係，與東嶺集團、隆基股份、康惠制藥進行高層對話，針對企業當前的金融需求逐一制定服務方案。同時通過省、市工商聯和商會組織了多次民企座談會，針對小微企業上線“政銀一網通”平臺，發佈“納稅網樂貸”産品，在支援陜西民企發展上可謂動作頻頻。

據了解,今年以來該行新增對公貸款143.4億元，其中民企貸款佔比達59.4%；貸款餘額473.8億元，民企佔比達57.66%。民生銀行西安分行10年累計投放小微貸款超900億元，小微貸款餘額近日重回百億元，佔據市場半壁江山，小微企業申貸獲得率88%，較去年同期增長3%。

全行戰略 分層分類精準服務民企

在近日舉辦的“第十三屆21世紀亞洲金融年會”上，中國民生銀行黨委書記、行長鄭萬春在主題演講中表示，民生銀行通過“四流合一”，引導金融支援實體經濟。

一是堅持戰略“引流”，引領民企金融服務。民生銀行與民企同根同源、血脈相連，一直以服務民企為宗旨。今年以來，民生銀行在全行改革轉型三年發展規劃中進一步明確，要做“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”三大戰略定位，將服務民企擺在更加突出的位置。

為了保障民企戰略，民生銀行制定了三個配套措施：第一，內部資源傾斜。該行對民企融資的內部資金價格進行優惠，引導基層機構服務民企，特別是小微企業；第二，資本分配優先，保障民企佔用風險資本資源；第三，實行動態跟蹤，董事會和經營層定期對民企戰略的落實情況進行全面檢視，對檢視不合格的採取亮燈警示。通過這些措施，在機制上保障民生銀行民企戰略落到實處。

二是堅持精準“分流”，優化信貸資源配置。民生銀行根據企業規模大小，將其分為大型民企、中小民企、小微民企三類，因地制宜，實行分層分類精準服務。

針對大型民企，首先，建立總行、分行兩級戰略民企客群白名單，為名單內客戶提供資本配置、信貸規模、專項財務、科技配套等資源支援。其次，針對戰略民企存在的並購、IPO、市值管理、稅務優化、理財、投資等需求，推出“1+3”團隊化作業模式，即配備 “五位一體”的服務團隊，包括客戶經理、産品經理、風險經理、電子銀行專員和私銀顧問，通過規劃佈局、高層會晤和工單督辦三道工序，努力打造戰略民企服務樣板間，並加快複製推廣，助力企業持續做強。

針對中小民企，民生銀行推進中小民生工程，以系統平臺建設、服務流程優化和便捷高效的拳頭産品為抓手，實施“攜手計劃、生根計劃、共贏計劃、螢火計劃”，助力企業成長壯大。另外，針對中小企業融資難的問題，民生銀行專門設計和推出了系列供應鏈金融産品。

針對小微企業，民生銀行依靠“數據+科技”雙輪驅動，全力實施小微3.0模式，圍繞“1+1+N”小微企業生態圈，（即小微企業+小微企業主+小微企業主的家庭、企業員工和上下游），為小微企業提供融資、結算、財富管理等綜合金融服務。

三是堅持明渠“導流”，明確做好對暫時困難民企的支援幫扶。一方面，堅持“錦上添花”，持續加大對優質民企的信貸支援力度，通過增加授信額度、增強現金管理等方法，不斷加強全面服務與信貸支援，幫助企業擴大經營、擴大市場份額。另一方面，堅持“雪中送炭”，針對暫時遇到經營困難，但産品有市場、項目有發展前景、技術有競爭力的企業，在進行深入評估後，該行採取短期資金融通、債券發行等手段，加大金融幫扶力度，支援企業渡過難關、轉型發展。同時，該行認真執行國家産業政策，加快退出過剩行業，挖掘信貸資源，優先支援戰略性新興産業、高端製造業等，有效滿足它們的金融需求。

四是堅持注入“清流”，持續創新産品服務和管理。一是針對民企的不同金融需求，創新升級五大産品體系，即場景化的交易銀行、定制化的投資銀行、便捷化的線上銀行、個性化的私人銀行與綜合化的財富管理，為民企及企業家提供“融資＋融智＋融商”的一站式服務。其次，通過完善內部組織架構，搭建服務民企的全鏈條管理架構體系。此外組建了民生科技公司，為民企客戶、網際網路用戶提供數字化、智慧化的科技金融服務。

真抓實幹 分行支援民企出實招

針對大型龍頭民企，民生銀行總行甄選了100家重要民企客戶成為首批總行級戰略民企，同時備案245家客戶成為分行級戰略民企，其中民生銀行西安分行有戰略民企客戶3戶，儲備戰略民企7戶。針對戰略民企，分行積極落實“戰略民企樣板間工程”，按照 “1+3”作業模式，形成由首席經理帶隊，總分行前中後臺人員共同參與、共同推動、並聯作業的服務模式，出臺專屬服務方案設計、專屬産品定制、設置專項放款額度、優惠放款利率要求等政策，強化專業化、一體化、扁平化、綜合化服務。據悉，西安分行戰略民企開發模式已作為標桿在系統範圍內進行經驗分享和推廣。

針對中小型民企，該行持續推進“中小企業民生工程”，不斷提升中小企業結算、融資、財富管理等綜合服務品質，批量服務供應鏈條上下游中小型企業，搭建了與擔保公司、西安市科技局合作平臺，努力為中小企業提供良好的融資條件。針對高新區科技型企業較為集中的特點，自2016年開始，該行每年為高新區科技型企業審批批量授信額度20億元，用於支援科技型中小企業發展。

針對小微企業，該行推出“小微精品工程”，積極推進小微3.0模式，打造“1+1+N”小微企業生態圈，在審批流程、貸款額度、ftp價格、考核激勵等方面推出一系列實實在在的舉措。2018年下半年，民生銀行西安分行還率先成立了西北最大的“民營企業服務中心”，在分行內部劃分出2000平米區域，為廣大民營企業提供融資貸款、財富管理、私人銀行、投資銀行等金融服務，以及銀政企政策對接、法律/稅務/管理諮詢、民企客戶沙龍等非金融服務，不斷提升小微企業的服務體驗。

今年以來，民生銀行對接西安市工商局 “政銀一網通”服務平臺後，使客戶實現了線上一次性地完成登記註冊、申領營業執照和開立民生銀行賬戶全流程業務。與陜西省稅務局合作，創新推出了純線上信用貸款産品“納稅網樂貸”産品，讓小微企業快速獲得授信額度。

　  知行合一 服務民企“持續進行時”

“民生銀行實施民企戰略絕不是‘一時興起’，而是從過去、現在到未來一以貫之的決心，支援民營企業不單單是要‘輸血’，更要和企業共同成長、一同壯大。”民生銀行西安分行行長薛文才表示，為此該行制定了三項策略。

一是打造跨條線的聯動服務模式。目前，民生銀行西安分行已成立包括産品團隊、服務支援團隊、公私聯動交叉推動團隊等多種形式的跨條線服務團隊，激活銀行內部的聯動活力，強化跨板塊客戶的綜合服務能力，形成客戶服務的“一體化”模式。

二是加強客戶服務的過程化管理。通過前期調研傾聽客戶的聲音，分行借力大數據描繪“客戶畫像”，從前期接觸、企業調研到建立合作，再到産品和服務對接，繪製出全方位的客戶旅程圖，感知客戶日常的消費及融資習慣，對客戶需求進行前瞻性判斷，更主動、更有針對性地提供特色金融産品和服務。

三是搭建綜合金融服務體系。在激烈的市場競爭環境中，民生銀行西安分行不僅要建立“商行+投行+交易銀行”的綜合金融産品體系，還將從系統對接、數據共用、科技創新、渠道合作、智庫研究等多個維度，打造與金融産品相契合的全能化服務體系，不斷強化融資和融智的服務創新力度。

民生銀行西安分行行長薛文才表示，未來分行將堅持“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”戰略定位不動搖，聚焦大型戰略民企、中小民企和小微民企，為廣大民企的供應鏈和生態圈提供精準服務和綜合服務，努力成為優質民企的金融服務整合供應商、主辦銀行和首選銀行，共同助力陜西民營經濟騰飛。（民生銀行供稿）