金融紓困民企方法論：分層精準化服務

隨著扶持民營企業相關政策的出臺，社會各界對民營經濟的關注度水漲船高。對於金融機構來講，如何將政策落到實處，真正化解民營企業的經營困難與資金壓力？中國經濟時報記者日前在民營經濟一向發達的長三角地區進行了走訪調查。

分層分類精準管理

在長三角地區，民營企業佔據半壁江山，但是近來都不同程度地遇到了經營或資金問題。

江蘇魚躍科技發展有限公司（以下簡稱“魚躍科技”）財務總監袁盺告訴本報記者，公司近來因海外並購急需大量資金。一直跟蹤魚躍科技金融需求的民生銀行獲知後，由民生銀行南京銀行行長林靜然牽頭，提供了近3000萬美元的資金支援，使得魚躍科技並購義大利百勝醫療集團項目的跨境銀團貸款項目順利完成。2018年6月，經民生銀行華東區域評審團隊2018年第81次貸審會審議，同意給予魚躍科技授信額度合計20億元集團授信。

林靜然告訴本報記者，對於民營企業來説，民生銀行基本做到了立體式的分層服務：對於大型龍頭企業，提供管家式服務，有專屬的管理團隊，並且還搭建了上市公司聯盟“梧桐會”，內部有各種平臺，以便上市公司間跨界共建、共用；對於中型民企，民生銀行則按企業生命週期匹配各類金融産品及服務；對於小微企業，近來主要是做突圍與決戰的工作，盡可能地滿足小微企業的有效服務需求。截至2018年9月，民生銀行南京分行對4000多家小微企業新增授信60億元。

而對於千億級企業江陰澄星集團董事局主席兼總裁李興來説，因為投資等原因，公司流動資金比較缺乏。“由於澄星集團在實業投資方面步伐較大，資金需求主要靠企業發債解決，遇到集中兌付時資金壓力較大。再加上這兩年民營企業再發債困難，導致流動資金緊張。不過今年在民生銀行的支援下，通過流動資金貸款，已大大緩解了企業的資金困難。”李興表示。

“不僅如此，民生銀行還派員工入駐澄星集團。”江陰澄星實業集團有限公司副總裁李岐霞告訴記者，“銀行不僅為企業提供行業指導，還與企業共同搭建了財務、人力、庫存等多個系統。”

民生銀行無錫分行行長潘文剛説，隨著銀行間市場的投資者對民營企業發債的認可度普遍下降，澄星集團的發債曾一度遇阻，但民生銀行無錫分行通過理財融資對接其到期發債業務，保證了企業正常的流動性。

“民營企業大小不一，需求各異，這就需要金融機構在服務企業之前進行精準識別。”江蘇省工商業聯合會副主席周潔告訴本報記者，“民生銀行這麼多年來在服務民營企業方面，一直與江蘇省工商聯保持密切合作。”

提供全方位綜合解決方案

對於民營企業的經營困境及資金壓力，除了企業自身原因外，還與經濟下行壓力下商業銀行是否敢貸、能貸、願貸以及能否給企業提供全方位的綜合解決方案有關。同時，也與商業銀行的發展理念、技術能力等相關。

由鄉鎮企業改制而來的浙江振石控股集團有限公司董事局主席張毓強告訴記者，因業務發展需要，振石集團等股東收購了嘉興市東方鋼鐵有限責任公司100%的股權，成立了東方特鋼股份有限公司，隨即計劃開工年産50萬噸不銹鋼寬板生産線，急需資金支援。當時，多家商業銀行婉拒了振石集團的融資需求。但民生銀行基於自身對不銹鋼行業這一細分領域的深入研究與精準判斷，認為國內不銹鋼需求量仍將保持較長時間的上升趨勢，應將其與産能過剩的普碳鋼進行區分。由此，民生銀行給予振石集團旗下東方特鋼5億元的項目貸款支援，使得振石集團隨後飛速發展，一躍成為行業龍頭民營企業。

民生銀行杭州分行行長叢軍告訴記者，對於像振石集團這樣的企業，民生銀行不僅為其提供貸款融資支援，還在發展的每一個環節，盡最大可能滿足其服務需求。據悉，民生銀行通過理財直接融資工具、交易銀行産品為振石集團提供融資服務。截至2018年12月，民生銀行給予振石集團授信總規模已達18.8億元。

“對經營上遇到困難的民營企業，貸款到期的，我們決不盲目停貸和抽貸。”民生銀行蘇州分行行長曹亮告訴記者，針對政府及主管部門出面協調的大型民企因暫時流動性不足導致還款困難的問題，民生銀行始終與政府保持一致，與同業密切溝通，爭取形成可行的解決方案。

浙江海亮集團副總裁季丹陽也告訴記者，2018年，民生杭州分行加大了對海亮集團的授信支援力度，集團授信及項目融資合作額度超過20億元。尤其運用發債、保理、易商通、資金託管等金融創新産品，進一步降低了企業的融資成本。

相關數據顯示，今年以來，民生銀行新增對公貸款1500億元，其中75%以上用於支援民營企業。在民生銀行的對公貸款餘額中，民營企業貸款已經佔據了半壁江山。同時，民生銀行對單戶貸款金額1000萬元以下的小微企業貸款餘額也於今年重回4000億元。

“我們的基本原則是多做錦上添花的事，勤做雪中送炭的事，幫助企業渡過流動性難關，重新恢復市場信心。”民生銀行董事長洪崎曾表示，應客觀對待民營企業發展中遇到的困難，實施“一戶一策”“一戶一評”等差異化信貸政策，緩解民營企業融資難問題；建立民營企業融資成本管理的長效機制，合理控制貸款利率，並積極運用現代科技降本增效，緩解民營企業融資貴問題。（民生銀行供稿）