民生銀行致力成為民企服務的主辦銀行和首選銀行

“金融是水，實體經濟是樹。一方面，實體經濟之樹要想根深蒂固、枝繁葉茂，離不開金融之水的澆灌，當然，更少不了政策法律的陽光。另一方面，實體經濟之樹蔚然成林，又可以發揮出涵養金融水源、保持水土的作用。”

12月12日，在“第十三屆21世紀亞洲金融年會”上，中國民生銀行黨委書記、行長鄭萬春在主題演講中，以“水和樹”來形容金融與實體經濟的關係。“金融要行穩致遠，必須要回歸本源、不忘初心，服從服務於實體經濟的發展。”

鄭萬春表示，民生銀行自1996年初成立至今22年來，認真貫徹落實黨中央國務院決策部署和監管要求，始終保持服務民營經濟的初心，堅持民企戰略不動搖，不斷創新體制機制和商業模式，支援了一大批民企健康成長、做大做強。

截至今年10月末，民生銀行對民企客戶提供的表內外融資餘額達1.65萬億元，其中大型和中小型民企貸款餘額9312億元，佔該行對公貸款的55%。此外，民生銀行小微企業貸款餘額為4035億元，這也屬於民企貸款的一部分。

“民營經濟是實體經濟的重要組成部分。切實做好對民營企業的金融服務，支援民營企業發展壯大，以此實現穩金融、穩經濟的目標；而經濟平穩發展也能讓金融業自身受益。”鄭萬春表示。

分層分類精準服務民企

在具體做法上，民生銀行通過“四流合一”，引導金融支援實體經濟。

一是堅持戰略“引流”，引領民企金融服務。鄭萬春表示，民生銀行與民企同根同源、血脈相連，一直以服務民企為宗旨。近期，民生銀行在全行改革轉型三年發展規劃中進一步明確，要做“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”三大戰略定位，將服務民企擺在更加突出的位置。

為了保障民企戰略，民生銀行制定了三個配套措施：第一，內部資源傾斜。該行對民企融資的內部資金價格（FTP）進行優惠，引導基層機構服務民企，特別是小微企業；第二，資本分配優先，保障民企佔用風險資本資源；第三，實行動態跟蹤，董事會和經營層定期對民企戰略的落實情況進行全面檢視，對檢視不合格的採取亮燈警示。通過這些措施，在機制上保障民生銀行民企戰略落到實處。

二是堅持精準“分流”，優化信貸資源配置。鄭萬春介紹，民生銀行根據企業規模大小，將其分為大型民企、中小民企、小微民企三類，因地制宜，實行分層分類精準服務。

針對大型民企，首先，建立總行、分行兩級戰略民企客群白名單，為名單內客戶提供資本配置、信貸規模、專項財務、科技配套等資源支援。其次，針對戰略民企存在的並購、IPO、市值管理、稅務優化、理財、投資等需求，民生銀行推出“1+3”團隊化作業模式，即配備 “五位一體”的服務團隊，包括客戶經理、産品經理、風險經理、電子銀行專員和私銀顧問。通過規劃佈局、高層會晤和工單督辦三道工序，不斷迴圈迭代，適應客戶需求，強化專業化、一體化、扁平化、綜合化服務，努力打造戰略民企服務樣板間，並加快複製推廣，助力企業持續做強。

針對中小民企，民生銀行推進中小民生工程，以系統平臺建設、服務流程優化和便捷高效的拳頭産品為抓手，實施“攜手計劃、生根計劃、共贏計劃、螢火計劃”，助力企業成長壯大。截至今年10月末，民生銀行中小企業有效客戶達2萬戶。另外，針對中小企業融資難的問題，民生銀行專門設計和推出了系列供應鏈金融産品。

針對小微企業，民生銀行依靠“數據+科技”雙輪驅動，全力實施小微3.0模式，圍繞“1+1+N”小微企業生態圈，（即小微企業+小微企業主+小微企業主的家庭、企業員工和上下游），為小微企業提供融資、結算、財富管理等綜合金融服務。截至今年10月末，民生銀行小微企業貸款餘額較年初新增近500億元，戶均貸款規模不到200萬元，有貸款餘額的客戶數量23萬戶。

三是堅持明渠“導流”，明確做好對暫時困難民企的支援幫扶。鄭萬春介紹，民生銀行建立了市場條線、風險條線內部聯動機制，和企業明確穩定合作關係，不搞一刀切，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。一方面，堅持“錦上添花”，持續加大對優質民企的信貸支援力度，通過增加授信額度、增強現金管理等方法，不斷加強全面服務與信貸支援，幫助企業擴大經營、擴大市場份額；另一方面，堅持“雪中送炭”，針對暫時遇到經營困難，但産品有市場、項目有發展前景、技術有競爭力的企業，在進行深入評估後，該行採取短期資金融通、債券發行等手段，加大金融幫扶力度，支援企業渡過難關、轉型發展。同時，該行認真執行國家産業政策，加快退出過剩行業，挖掘信貸資源，優先支援戰略性新興産業、高端製造業等，有效滿足它們的金融需求。

四是堅持注入“清流”，持續創新産品服務和管理。首先，民生銀行成立了産品與業務創新管理委員會，並設立了創新專項基金，積極鼓勵創新、支援創新。針對民企的不同金融需求，創新升級五大産品體系，即場景化的交易銀行、定制化的投資銀行、便捷化的線上銀行、個性化的私人銀行與綜合化的財富管理，為民企及企業家提供“融資＋融智＋融商”的一站式服務。其次，搭建服務民企的全鏈條管理架構體系。民生銀行成立集團金融事業部、中小企業金融部，升級小微金融事業部，組建供應鏈金融事業部，形成了大型企業、中小企業、小微企業全方位服務客戶的組織架構。尤其是，供應鏈金融事業部推出了新供應鏈金融模式，打造了以數字化、生態化、線上化為內涵的“民生E鏈”品牌，批量服務鏈條中的上下游客戶。目前，供應鏈金融已經覆蓋近100戶核心企業和上下游4300多戶企業。再次，加強科技創新。民生銀行自主建設的分佈式核心繫統二期已正式上線運作，全行近1900萬個直銷銀行電子賬戶遷入了新系統。今年，還組建了民生科技公司，為民企客戶、網際網路用戶提供數字化、智慧化的科技金融服務，共同打造生態圈，支援民企發展，提高金融可及性。

既不“一刀切”，也不“一哄而上”

鄭萬春介紹，今年以來，民生銀行對公貸款新增1500億元，其中75%以上都投向了民企。習近平總書記在民營企業座談會上發表重要講話之後，民生銀行又騰出300億元專項風險資産額度，定向用於民企客戶，支援他們的發展。另外，民生銀行還積極爭取，獲准發行不超過800億元的小微金融債，專項用於發放小微企業貸款。目前，第一期400億元已經成功發行。

下一步，民生銀行將通過做好“加減乘除”，一如既往支援民企發展壯大。

鄭萬春表示，“加法”，就是加強管理，加大資源保障力度，健全融資成本管理的長效機制，合理確定貸款利率水準，力爭緩解民企尤其是小微企業的融資貴問題。

“減法”就是以客戶為中心，減少環節、優化流程，完善交叉銷售機制，打造跨部門、多産品、一體化的業務格局，滿足客戶多元化的金融需求。

“乘法”就是不斷發揮産品服務創新的乘數效應，即堅持以模式迭代創新、平臺開發延伸、科技賦能為三大抓手，做深做透供應鏈金融客群；深入推行中小企業民生工程，聚焦重點行業、特色集群、專業機構等方向，提高中小業務數字化經營能力；優化升級小微3.0模式，不斷夯實民生小微金融服務的品牌優勢；堅持以雲端大數據為動力，智慧化為方向，大力發展直銷銀行、線上微貸、信用卡線上獲客等業務。

“除法”就是堅持把風險防控放在更加突出的位置，力爭消除和減少風險隱患。繼續強化全面風險管理能力，嚴格合規經營考核，做到既不“一刀切”的惜貸，也不“一哄而上”的送貸。

鄭萬春表示，民生銀行將進一步聚焦民企，致力於成為民企的金融服務整合供應商、主辦銀行和首選銀行，和民企一道，共同迎接民營經濟發展的又一個春天。（民生銀行供稿）