打造特色鮮明民企服務標桿銀行 民生銀行西安分行不斷加大支援民營小微企業力度

民生銀行西安分行努力打造特色鮮明的民企服務標桿銀行，今年以來該行新增對公貸款143.4億元，其中民企貸款佔比達59.4%；貸款餘額473.8億元，其中民企佔比達57.66%。截至10月末，民生銀行西安分行10年已累計投放小微貸款超900億元，小微貸款餘額達97億元，年末將突破百億元。共有小微客戶49萬戶，其中有貸款的客戶8000余戶，小微企業申貸獲得率88%，較去年同期增長3%。

為了更好地服務民營企業，民生銀行西安分行根據客戶規模大小建立了民營企業的分層分類體系，將民營企業客戶分為大型戰略民企、中小民企、小微民企三類，進一步整合金融資源、創新服務手段，實行精準服務，為民營企業提供有效率、有品質、有溫度、有深度的綜合金融服務。該行選定戰略民企客戶3戶，儲備的戰略民企7戶。針對這些戰略民企客戶實施“戰略民企樣板間工程”，推出規劃佈局、高層會晤、工單督辦的團隊作業“1+3”模式，出臺專屬服務方案設計、專屬産品定制、設置專項放款額度、優惠放款利率要求等政策，強化專業化、一體化、扁平化、綜合化服務。民生銀行西安分行行長薛文才認為，民企的發展有著鮮明的週期性，而民生銀行要為民企提供全週期的金融服務。2009年光伏行業快速發展時期，當地著名民企隆基股份當時僅有商業銀行融資500萬元，無法支撐其全球化發展，民生銀行西安分行運用訂單融資給予該公司1.8億元授信額度，為其全球化發展奠定了堅實基礎。隨著分行授信的支援力度不斷加大，隆基股份發展逐漸進入良好的上升通道，並於2012年成功上市，成為行業佼佼者，在單晶子行業中，其産能、産量、技術指標均居全球前列。

針對中小型民企，民生銀行西安分行持續推進“中小企業民生工程”，不斷提升中小企業結算、融資、財富管理等綜合服務品質；此外，還創新推出新供應鏈金融模式，批量服務供應鏈條上下游中小型企業。並且分行搭建了與擔保公司、西安市科技局合作平臺，努力為中小企業提供良好的融資條件，助力中小民企做大做強。

針對小微企業，民生銀行西安分行推出“小微精品工程”，積極推進小微3.0模式，打造“1+1+N”小微企業生態圈，在審批流程、貸款額度等方面推出一系列實實在在的舉措。2018年下半年，民生銀行西安分行還率先成立了西北最大的民營企業服務中心，在分行內部劃分出2000平方米區域，為廣大民營企業提供融資貸款、財富管理、私人銀行、投資銀行等金融服務，以及銀政企政策對接、法律、稅務、管理諮詢、民企客戶沙龍等非金融服務，不斷提升小微企業的服務體驗。

針對不同類型的民企，民生銀行西安分行實施了差異化的審批授權。例如，對醫療衛生、醫院、高校、科技型企業、上市公司等優質企業，全面下放審批許可權至分行層面，提升審批效率。在抵質押擔保措施方面，分行也下發了一系列指導意見，開發上線“應收賬款（保理）系統”，強化客群分類管理理念，擴大了企業融資擔保措施，在風險可控的範圍內大力支援民營企業發展。針對高新區科技型企業較為集中的特點，自2016年開始，該行每年為高新區科技型企業審批批量授信額度20億元，用於支援科技型中小企業發展。

今年，民生銀行西安分行成立了專門的小微金融事業部，並設置普惠金融部，積極引導鼓勵小微企業融資。為引導和鼓勵各機構加大小微貸款投放，分行將支行一線在前幾年形成的不良資産上收分行，卸下一線機構和客戶經理包袱，騰出時間和精力全力拓展小微貸款業務。小微企業融資效率也進一步得到優化，放款時間縮短至5至8個工作日，以網際網路思維實現了小微貸款的線上申貸、審批及放款，今年小微貸款利率下降了0.3個百分點，推出了“免還續貸”等服務，著力降低小微企業融資成本。

民生銀行西安分行積極推動並且與政府相關部門密切合作，通過大數據解決資訊不對稱問題，同時通過相應的産品創新，讓民企享受到更便捷的金融服務。2018年5月底，該行了解到西安市工商局擬上線“政銀一網通”服務平臺後，立即展開對接，短短半個月時間，就完成了從意向洽談、專線鋪設、系統測試到數據成功傳輸的全流程對接，使客戶實現了線上一次性地完成登記註冊、申領營業執照和開立民生銀行賬戶全流程業務。在合作過程中，民生銀行結合小微企業經營特點及自身多年為小微企業提供金融服務所積累的豐富經驗，與西安市工商局共同強化銀企對接力度，匹配企業融資需求，在實現線上註冊開戶的基礎上，進一步上線線上申貸、實時放款等功能，在原有的“政銀一網通”平臺上，聯合推出了“政銀一網通·融資直通車”服務項目，具有線上申請、專人服務等傳統授信業務不具備的優勢，全面打通了企業主、工商局、銀行三方的資訊壁壘，讓小微企業融資更加順暢。

民生銀行西安分行還與陜西省稅務局積極實施“網際網路+稅收+金融”服務，充分利用納稅信用社會效應，創新融資方式，創新推出了純線上信用貸款産品“納稅網樂貸”，小微企業只要納稅登記時間不短于1年，企業納稅狀態正常，近12月累計納稅8000元以上，都可以快速申請民生銀行納稅網樂貸，3至5分鐘即可獲得授信額度。（民生銀行供稿）