警惕“套現貸”的套路

“套現貸”的還款模式，是通過在信用卡帳單日和還款日的間隔內迴圈套現、還款，將本期帳單挪到下期。民生銀行有關人士提醒，不論是“套現貸”還是信用卡套現，只要存在套現行為，商業銀行都有權對持卡人採取降低授信額度、將資訊錄入徵信系統等措施

近日，一種被業內稱為“套現貸”的信用卡還款方式漸趨流行。據了解，“套現貸”的運作模式是，信用卡持卡人通過手機客戶端將卡片與代償平臺綁定，導入帳單後，代償平臺便可以模擬持卡人在商家刷卡消費，把信用卡餘額的資金套出，再將套出的資金交給指定的第三方支付公司，由其向銀行還款。在這個過程中，代償平臺收取一定的手續費作為回報。

按照通行規則，信用卡帳單日後的消費全部為下一期帳單還款額，而還款日前的還款都算本期還款。“套現貸”還款的套路，實際上是通過在帳單日和還款日的間隔內迴圈套現、還錢，將本期信用卡帳單挪到下期，並一直滾動下去。

“把錢套出來、還進去，持卡人欠的錢永遠還不清，只是銀行不催收，信用記錄暫時沒問題。只有用自己的資金把錢還了，才算是真的還清。”某信用卡市場資深研究人士説，從金融消費的適當性來看，信用卡是持卡人與銀行之間建立的信用關係，銀行應該嚴把信用卡評估審核關。如果持卡人找信用卡代償平臺幫忙還錢，説明其本身還款能力有限，不符合信用卡審批標準。

國家網際網路金融風險分析技術平臺今年5月發佈公告指出，“信用卡代還”結合網際網路金融業務的運營平臺共計140余家，其中網站平臺70余家，手機客戶端有80餘款。

公告介紹，這類業務主要有“套現貸”、信用卡套現、平臺代償三種模式，前兩者都存在信用卡套現行為，後一種則是由平臺代替持卡人還款，並取代銀行成為持卡人新的債權人。公告也提示消費者，“信用卡代還”業務涉及信用卡違規套現、資訊洩露等潛在風險，需引起高度關注。

民生銀行有關人士提醒説，持卡人應注意“套現貸”的相關風險：不論是“套現貸”還是信用卡套現，對已經確認存在套現行為的信用卡持卡人，商業銀行有權採取降低授信額度、止付、將相關資訊錄入徵信系統和銀行間已建立的共用欺詐資訊庫等措施。

多家“套現貸”代償平臺不僅需要持卡人的身份證號和信用卡號，還要求他們填寫信用卡CVV碼、有效期等大量隱私資訊。對此，民生銀行有關人士建議，消費者應通過銀行正規渠道辦卡、用卡、還款，避免因資訊洩露而讓詐騙分子有機可乘。如果代償平臺要求提供信用卡號、CVV碼、密碼等隱私資訊，持卡人一定要格外警惕，避免自己的資金被盜刷，産生不可估量的損失。