政策性出口信用保險破解外貿小微企業發展困局

近日，廣東省潮州市的一家小微製鞋企業向中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信保”）贈送了內容為“政策暖人心 出口有保障”的錦旗，感謝中國信保的及時賠付，讓一場由於國外買家違約而造成的企業經營危機得以及時化解。

這樣的場景只是中國信保服務外貿小微企業發展的一個縮影。作為我國惟一的政策性保險機構，今年前三季度，中國信保服務小微企業超過74000家，同比增長38%；支援出口達498億美元，同比增長19.6%；支付賠款7500多萬美元。憑藉一整套專業化、標準化的運營體系，中國信保不斷擴大政策性出口信用保險覆蓋面，提振企業開拓市場信心，化解實體經濟領域小微企業出口難題。

　　落實普惠金融，小微發展再提速

小微企業的發展事關國計民生，是保證國民經濟健康發展的重要活力。近年來，中國信保堅決落實普惠金融要求，把服務小微企業發展作為支援實體經濟的重要舉措，制定針對性措施，開發專屬産品，創新承保模式。早在2012年，中國信保便針對小微企業外貿經驗不足、資金短缺、風險管控能力弱的短板，率先推出了“小微企業信保易”專屬産品並不斷加以完善。目前，該産品已經能為小微企業提供16種不同等級的風險保障，費率同比下降了20%，政策性出口信用保險惠及更多小微企業，幫助企業做大做強。

“自從投保了信保易，我們公司的出口額增長了20倍。”在一次經驗分享會上，湖北荊州一家高端嬰幼兒服裝企業的負責人激動地説到。2012年，出口額僅僅為42.5萬美元的該企業，面對變化莫測的國際市場望而卻步。恰在此時，企業接觸到了政策性出口信用保險，並決定與中國信保展開闔作。五年間，企業不僅因獲得了中國信保的多筆賠付而起死回生，更在中國信保的支援下建立了完善的風控體系，提振了企業繼續拓展海外市場的信心。如今，該企業産品已遠銷美國、法國、英國、德國等地，2017年出口額更是超過了1000萬美元。

可喜的是，中國信保服務小微企業的普惠性、創新性不僅僅體現在産品方面，還有技術、服務，甚至投保流程等方方面面。2016年，中國信保為跨境電商企業量身定制了創新産品“跨境保”並和中國(杭州)跨境電子商務綜合試驗區“單一窗口”完成數據對接，綜試區小微企業只要在“單一窗口”點擊連結就可以實現網上投保。2017年底，中國信保小微企業服務號正式上線。從此，小微企業通過手機移動端便可隨時隨地完成投保流程，查詢每一筆業務的報關進程。2018年3月，福建省三明市率先開展中國（福建）國際貿易“單一窗口”出口信保試點，實現全市小微企業通過“單一窗口”批量投保政策性出口信用保險，在全國屬首創。“普惠”+“創新”，中國信保立足小微企業、服務實體經濟發展的舉措讓更多外貿小微企業的出口路越走越寬。

　　拓寬融資渠道，為企業發展注入“金融活水”

融資難、融資貴是制約小微企業的一個突出問題。許多企業從事實體經濟發展，雖然有産品、有訂單、有市場，但由於缺信用、缺資訊、缺渠道，相較于大型企業，貸款成本高、難度大。借不到錢，不少小微企業痛失發展機遇，有些甚至舉步維艱、陷入經營困境。針對化解企業融資不通暢、銀企資訊不對稱等情況，中國信保推出了一系列具有針對性的保單融資政策和銀保合作方案。

廣州一家成立不久的化工企業就曾遇到了這樣的窘境。由於化工行業具有前期投入大、資金回籠慢的特點，加之上游供貨商要求全額付款提貨，企業資金週轉壓力比較大。2017年，中國信保廣東分公司與當地銀行共同推出的“小微出口企業信保易微貸（網路貸）”産品，該企業成為這款融資産品的首批受益者，順利獲得了銀行80萬元的信貸支援,及時補足了運營過程中所需的資金，大大提升了承接海外訂單的能力。

不僅僅是在廣東，越來越多為小微企業量身定制的保單融資産品，正如雨後春筍般在各地不斷涌現。在投保信保易後，小微企業在政府、信保、銀行的三方支援下，只需抵押中國信保承保的應收賬款或將保單賠款權益轉讓給銀行，就可便捷地獲得銀行低息貸款，進而化解融資難、融資貴的問題。

在北京，中國信保第三營業部與北京市商務局對“政保貸”融資服務平臺進行了優化，相繼推出了普惠貸、信用貸、組合貸、優融貸和貿融貸等系列産品，不斷提高企業融資額度，已幫助企業獲得了3371萬美元融資。在山東，中國信保山東分公司聯合擔保公司、銀行，為小微企業量身打造的“信保融”金融服務平臺已于9月正式上線，將幫助企業以低成本、高效率的方式獲得融資。在江蘇，由中國信保江蘇分公司聯合江蘇省商務廳、財政廳共同推出的“蘇貿貸”融資業務平臺于10月24日正式啟動。該平臺將與全省小微企業信用風險統保平臺相結合，利用政策性保險的杠桿作用，拉動相關銀行為企業提供快速便捷的融資支援。預計該平臺實施後，將為江蘇省年出口3000萬美元以下的中小微企業提供約30億元的融資額，普及全省40%以上的中小微出口企業。

如今，利用信用保險的保單幫助企業獲得銀行融資，已經是中國信保一項成熟的金融服務。今年1-9月，中國信保幫助小微企業獲得銀行融資超過35億元。在“政府+銀行+信保”的模式下，中國信保一方面打破銀企之間的資訊溝通壁壘，另一方面從提高融資企業信用風險管控水準的源頭端入手，保障貸款銀行的融資安全，既打通企業融資的“最先一公里”，也守住了“最後一道防線”。

　　高效快速理賠，企業損失賠得起追得回

小微企業規模和實力有限，在對外貿易過程中往往採用賒銷的方式。對於他們而言，一筆出口未收匯即可能對企業的經營安全造成極大影響。近年來，中國信保針對小微企業理賠需求及特點，建立起了一套全面、成熟的理賠和追償工作體系，進一步提高小微企業的賠案理賠效率，幫助企業穩健經營。

山東一家小微農産品企業就感受到了中國信保快速理賠服務帶來的“溫暖”。去年，該企業向巴基斯坦買家出口金額合計46萬美元的貨物。應付款日到期後，買方無故拖欠了全部貨款。中國信保得知企業困難後，第一時間通過海外渠道進行調查。最終，在綜合考慮該企業的履約情況後，中國信保僅用了幾個工作日，對企業損失就進行了一次性賠付，企業給予了“服務週到，為外貿保駕護航；賠付及時，解企業燃眉之急”的讚譽。

面對小微企業抗資金風險能力弱的特點，中國信保不僅在理賠上不惜賠、不避賠、不少賠，在追償上也同樣不遺餘力。5月初，珠海一家小家電企業向中國信保通報英國某買家拖欠貨款。企業在發貨後向買家發送了4封郵件催促貨款，但買家始終置之不理。中國信保在接報當天即向該買家發出催款函。4天后，該買家受制于中國信保在國際市場的強大影響力，將所欠貨款全部付清。

截至9月底，中國信保理賠案件的平均結案時間縮短為35.1天，較去年同期減少了44天。對小微企業而言，早一天收回貨款就減少一分風險、多一份保障，中國信保運用全方位理賠和追償價值服務，給予了小微企業滿滿的“安全感”。

“小微企業是實體經濟的根基，發揮著就業主渠道的作用。中國信保將繼續加大小微企業服務支援力度，切實做好穩就業、穩外貿工作。”中國信保有關負責人説到，未來，中國信保將把握政策性金融為實體經濟服務的本質要求，幫助小微企業加強信用管理、盤活運營資金、撬動海外訂單，引導更多小微企業利用國家信用資源“走出去”，在國際化競爭中大膽前行。