作為我國首家民營銀行 民生銀行伴隨民營經濟一起壯大

“黨中央一直重視和支援非公有制經濟發展，這一點沒有改變、也不會改變”——習近平總書記近日在廣東考察民營經濟和中小企業時，再次給民營經濟和中小企業加油鼓勁。中央高層的密集表態，預示著進入新時代，民營經濟只會壯大不會離場，只會越來越好，不會越來越差，我國支援民營經濟發展的政策和舉措將不斷出臺、落地。

改革開放40年來，我國銀行業支援民營經濟發展的領域不斷拓寬，精細化程度不斷加深，開始形成同舟共濟、攜手共進的新型銀企關係。

民生銀行作為我國首家主要由民營企業出資發起設立的股份制商業銀行，在1996年成立之初，便肩負起“為民而生、與民共生”的歷史使命。民生銀行董事長洪崎近日透露，該行于2015年提出的“鳳凰計劃”轉型改革成效已經顯現，截至2017年年底，累計實現了近61億元財務績效。“站在新的歷史起點上，民生銀行將一如既往地堅持為民營企業、中小企業、高科技企業提供優質的金融服務，並將此作為打造特色、樹立品牌、謀求發展的關鍵所在。”洪崎表示。

“出生”即聚焦民營企業

“民生銀行剛創辦時，出資的59位股東中，主要是民營企業。國家規定的50億元資本金，59家企業只籌出了13.8億元。可以想像，當時民營企業是什麼光景。”洪崎感慨地回憶道。

1995年5月，時任全國工商聯主席、民生銀行籌備領導小組組長經叔平透露，由全國工商聯牽頭組建的中國民生銀行，已得到國務院、中國人民銀行批准，開始正式籌建。1996年1月，我國歷史上首家主要由民營企業入股發起設立的全國性股份制商業銀行——中國民生銀行在北京正式成立，股東均為工商聯企業成員。

《金融時報》記者了解到，當年組建民生銀行，主要目的就是為了緩解民營企業缺乏金融支援的問題，更好地為民營企業服務，引導非公有制經濟健康發展。因此，在民生銀行22年發展歷程中，“民營、中小、高科技”始終是關鍵詞。

伴隨著波瀾壯闊的改革開放浪潮，民生銀行作為我國銀行業改革試驗田，一方面，聚焦民營企業，深耕民營經濟；另一方面，充分發揮“新銀行、新體制”的優勢，努力實現自身的改革創新發展。2000年12月，民生銀行在上海證券交易所掛牌上市；2005年10月，完成股權分置改革；2009年11月，在香港證券交易所掛牌上市。民生銀行資本實力逐步壯大。

截至2018年6月末，民生銀行已經從成立之初籌集資本金尚難的小銀行，蛻變為總資産規模60611.43億元、總負債規模56532.99億元、零售客戶達到3635.62萬戶的商業銀行。

“鳳凰計劃”奠定轉型基礎

近年來，在利率市場化加速推進、金融監管體制變革、金融科技浪潮來襲等背景下，不少銀行開啟了轉型發展之路，這其中也包括民生銀行。2015年年初，民生銀行借鑒國際銀行業利率市場化成功轉型先進經驗，與自身經營管理實踐相結合，啟動了全面增長方式轉型與治理模式變革，即“鳳凰計劃”。

據悉，“鳳凰計劃”的目標是利用3至5年時間，打造一個“新版”民生銀行，完成全面戰略轉型和經營管理體系再造，從“規模速度模式”向“品質效益模式”轉變，最終展現出一個以客戶為中心、增長方式可持續及公司治理科學高效的新銀行。“‘鳳凰計劃’是重大戰略性舉措，必將成為民生銀行發展史上的里程碑。”洪崎表示。

近日，洪崎透露，經過3年努力，“鳳凰計劃”轉型改革成效已經顯現，為下一步轉型發展奠定了基礎。民生銀行2018年中期業績顯示，該行實現歸屬於母公司股東的凈利潤296.18億元，同比增加15.30億元，增幅5.45%，盈利水準穩步提升。

2018年上半年，民生銀行主動調整業務經營策略，持續優化業務結構，著力培育“民企生態圈客群、小微客群、私銀企業家客群”三大特色零售客群，取得明顯成效。截至2018年6月末，民生銀行零售客戶達3635.62萬戶，比上年末增加175.28萬戶；管理個人客戶金融資産15780.87億元，比上年末增加1417.27億元，其中，零售存款（含小微企業存款）6314.18億元，比上年末增加802.58億元；零售貸款11591.72億元，比上年末增加702.54億元；私人銀行達標客戶的金融資産管理規模餘額3322.87億元，比上年末增加254.08億元。

值得關注的是，為更好服務高品質發展，民生銀行在前期“鳳凰計劃”總體設計基礎上，于2018年上半年制定併發布了《改革轉型暨三年發展規劃整體實施方案》，啟動全面改革轉型，把“鳳凰計劃”設計成果全面嵌入經營管理和改革發展，將轉型發展引向縱深。

為民營企業做全産業鏈服務

“我不需要雪中送炭，我需要的是下雨不撤傘。”洪崎對《金融時報》記者表示，在近期的調研中，民營企業主的這句話生動地表達了民營企業最需要的是金融的長期支援，是銀企榮衰與共。

洪崎認為，銀行機構實現差異化轉型的核心是明確的市場定位。因此，民生銀行所有的創新與變革都應充分發揮與民營企業同根同源同脈的特點，圍繞滿足民營企業需求、解決民營企業問題而展開。

“我們在2018年啟動的轉型計劃，再次明確了民生銀行是民營企業銀行的戰略定位，我們將堅定民企戰略不動搖，把服務民企擺在更加重要的地位，加大資源投入和綜合服務支援力度，致力於成為具有鮮明特色的民企服務的標桿銀行。”洪崎表示，經過對新時代經濟金融發展趨勢和新經濟融資需求的研判，民生銀行將自身定位為“民營企業的銀行，科技金融的銀行，綜合服務的銀行”。

那麼，民營企業的需求是什麼？銀行機構又該如何滿足這樣的需求？洪崎認為，銀行機構服務民營企業，就要做民營企業的“金融管家”，也就是説，要為民營企業的供應鏈、生態圈提供綜合服務，使民營企業生態圈更有競爭力。

洪崎強調，未來，民生銀行要通過做全産業鏈服務來支援民營企業。事實上，供應鏈金融是民生銀行“鳳凰計劃”中交易銀行、中小企業商業模式落地實施的核心內容，它是基於真實貿易背景，圍繞核心企業，針對産業生態圈各方需求提供全方位服務，實現銀行、核心企業和上下游企業多方共贏的獨特金融服務模式。事實上，近期民生銀行提出的“新供應鏈金融”備受市場關注。據介紹，該行新供應鏈金融的“新”主要體現在新獲客模式、新平臺、新技術、新産品、新業務模式、新體制機制六大方面。

據了解，目前，民生銀行新供應鏈金融已形成汽車、白酒、建築3個行業標準化解決方案。根據規劃，今年，該行將在全行推廣新供應鏈金融，建立一個聯通內外部系統、功能強大的新供應鏈金融綜合服務平臺；2019年，民生銀行將充分利用物聯網、區塊鏈等技術，建成金融與産業協同、高度開放、共用共贏的供應鏈生態圈平臺，奠定新供應鏈金融業務的核心競爭優勢。（民生銀行供稿）