洪崎：民生銀行如何重新定位民企與小微

“我基本上這一段時間都在辦公室，每天必須要接待兩到三家的好民企、大民企，來進行解困。”民生銀行董事長洪崎説，“習總書記11月1號的講話，大幅度地提振了民企的信心。我這幾天跟他們見面的時間也少得多了。”

洪崎是在11月17日第九屆財新峰會歡迎晚宴上提及上述事情，意在介紹民生銀行如何紓解民營企業的流動性困境。他指出，這些企業分三類：一類是應該支援的，一類是應該提升的，還有一類是應該淘汰的。 

過去一段時間，隨著金融去杠桿政策的推進，部分民企再次發出融資難、融資貴的呼聲，再疊加去産能、環保、司法等其他政策的共振，民企一度處於“陣痛中心”。在11月1日，習近平總書記召開民營企業座談會後，各部委密集出臺一系列政策，金融領域尤其密集，以支援民企從銀行、股市、債市融資，恢復“造血”機制。

事實上，民生銀行正是一家民營金融機構，這家銀行來自民企，又服務於民企，歷經20餘年風雨。2017年末，民生銀行重新提出“做民營企業的銀行，做科技金融的銀行，做綜合服務的銀行”的戰略，意在尋回初心。

為什麼需要重新定位服務民企？洪崎在財新峰會晚宴上指出，民生銀行將從原來比較粗放地服務民營企業，轉向對民營企業高品質、高效的綜合服務。今年以來，民生銀行新增對公貸款1500億元，其中75%都用於支援民營企業；對公貸款餘額1.4萬億元，其中60%（即8400億元）服務於民企。

多位市場人士已經指出，民企之間出現了分化。洪崎指出，民生銀行也對民企分為三類：第一類大中型的，為戰略民企客戶。戰略民企中又分兩類，第一類總行、集團客戶部進行直接的總對總的扁平化、專業化的服務，目前這樣的民企，圈定了100家；第二類是分行的戰略民企，初步圈定300家。對於這類客戶，民生銀行擬用交易銀行、供應鏈金融、私人銀行、投行進行綜合服務。

第二類為中小企業客戶。中小企業中又分三類，一是依靠大型企業供應鏈的中小企業，民生銀行主要做供應鏈金融；二是新興行業中成長型的企業，民生銀行通過投貸聯動的方式進行服務；三是比較基礎的中小企業客戶，民生銀行一般通過主貸行的模式服務。

第三類則是小微企業客戶。洪崎坦承，民生銀行以前通過事業部、通過聯保互保等方式做小微業務，“應該説在這方面付出了代價”。據此前財新報道，小微業務是民生銀行的核心戰略之一，並一度受到了資本市場的追捧。但從2013年上海鋼貿案開始，小微貸款壞賬高企不下，聯保互保模式宣告破産，民生銀行不得不暫停、壓降小微業務，並回歸到以抵押物做增信的路徑上。

據洪崎介紹，從2014年開始到從2016年，民生銀行一直在調整小微客戶，從當初的5000多億餘額降至了2017年的3000多億元，現在已經恢復到4000多億，即一年內新增500億-600億元。

洪崎指出，現在對小微客戶進行綜合服務，一類是通過線上交易銀行等發放貸款，從大數據中識別可以授信的客戶進行主動授信；一類是線下傳統商圈模式放貸。目前民生銀行小微貸款有抵押類貸款、弱抵押類貸款及信用貸款，平均貸款金額從原來平均300萬左右降至100萬-150萬元左右。

“民企名副其實成為了中國經濟中最富活力、最具潛力、最有創造力、最具成長性的市場主體，所以未來我們相信，民企也將是中國經濟高品質發展的生力軍。”洪崎説。（民生銀行供稿）