工商銀行陜西省分行力推普惠金融 啟動“工銀普惠行”

近年來，工商銀行陜西省分行不斷提高政治站位，強化國有大行的責任擔當，加大普惠金融貸款的投放力度，不斷加快普惠業務發展，9月26日正式啟動了“工銀普惠行”，力爭在新時代普惠金融發展中發揮主力軍作用。

看行動：“工銀普惠行”9月26日正式啟動

為貫徹落實國家大力發展普惠金融的戰略部署，展示工行普惠金融發展成果，促進全行普惠金融業務開展，工總行在9月26下午3點日召開“工銀普惠行”主題活動啟動會。啟動會在工總行設主會場，在陜西省分行及其轄屬的二級分行設立11個分會場，分會場採用遠端視頻形式接入。陜西省分行會場邀請了3家擔保公司、1家核心企業、1家保理公司、1家小微企業代表。

本次啟動會，工總行易會滿董事長在活動中致辭，谷澍行長髮布工商銀行的新平臺與新産品，胡浩副行長宣讀“支援小微 共建普惠金融生態圈”的倡議書，並由三位行領導同與會的企業共同啟動“工銀普惠行”的活動。

“工銀普惠行”主題活動是工行把普惠金融做深、做細、做長遠的落腳點，是全方位展示工商銀行普惠金融新産品和新服務的重要行動。通過開展“工銀普惠行”主題活動，為小微客戶提供綜合化服務，樹立該行普惠金融口碑，強化“不做小微就沒有未來”的理念，拓展普惠金融服務的廣度與深度。並以此為起點，在全國範圍內持續開展後續活動，擴大活動成效。

看成績：小微、三農、雙創、扶貧迅猛增長

2017年以來，國家號召加大普惠口徑小微企業貸款的投放，工商銀行陜西省分行積極響應，在2017年率先成立了普惠金融事業部，承擔轄內小微金融業務的市場行銷和風險管理職責，牽頭和協調“三農”、扶貧、“雙創”金融業務管理，指導各二級分行在授權範圍內拓展業務。同時不斷完善專門綜合服務機制、專門統計核算機制、專門風險管理機制、專門資源配置機制、專門考核評價機制的“五專”經營機制，積極推進普惠金融機構建設；全面提升普惠金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，構築工商銀行陜西省分行在普惠金融領域的競爭優勢；在商業可持續前提下，將工行建設成客戶基礎最廣泛的普惠金融大行。

6月末，在全社會資金趨緊的情況下，工商銀行發揮大行風範，將普惠口徑貸款利率較以往降低了30%左右（利率僅為4.785%左右），緩解了廣大小微企業資金緊張的局面，減少了小微企業貸款成本，得到了全社會的一致好評，貸款餘額實現迅猛增長，銀保監會普惠口徑單戶1000萬元（含）以下小微企業貸款餘額超過52億元，較年初凈增近8億元，貸款增速17.52%，較全部貸款增速高12.90個百分點，當年拓戶近2200戶。原“三個不低於”口徑小微貸款餘額超過500億元，較年初增加近30億元，貸款餘額連續5年位居陜西四大行之首，有力地支援了陜西經濟的發展。記者了解到，該行將持續普惠金融超低利率的政策，持續為廣大小微企業及個體工商戶送來“福利”！

同時，工商銀行陜西省分行深入貫徹落實政府三農、雙創、脫貧攻堅各項決策，不斷加大投入力度。截至2018年6月末，涉農貸款餘額近300億元，持續多年保持正增長，有力地支援了陜西涉農企業及個人的發展；積極響應政府號召，加大雙創貸款的投放，雙創貸款超過10億元，較年初增加超過3億元，增速超過40%，積極支援陜西科技型、創業型企業跨越式發展；精準扶貧貸款餘額超過20億元，較年初增加近3億元，增幅達14.97%，高於全行貸款增速4.86%，為國家精準扶貧添磚加瓦。

看創新：線上線下一體化推動業務高速發展

這些年，工商銀行運用新理念、新技術、新模式，豐富産品體系，著力破解小微企業抵押物不足的難題，努力提高小微金融的便利性和可獲得性。同時，根據小微企業不同階段的需求，初步打造了涵蓋企業初創、成長到成熟的全生命週期服務體系，提供開戶、結算、融資、資産管理、投資銀行等綜合化服務。目前，工商銀行的線下小微專營機構審批可以做到5個工作日內完成。同時，工商銀行正積極搭建“小微金融服務平臺”，為小微企業提供從開戶到拓展客戶的綜合化金融服務；完善“經營快貸”、“網貸通”、“線上供應鏈融資”三大産品體系，通過做活線上來滿足小微企業的需求。其中，“小微金融服務平臺”創新打造了“線上預約、線下面簽”的便捷開戶新模式，客戶僅需到網點一次，30分鐘即可完成開戶與基礎業務的一站式辦理。

“小微e貸”是“低門檻、純信用”小微專屬融資産品，無需抵押擔保，銀行依據大數據主動授信，線上辦理，隨貸隨還，可謂“秒貸”，目前該産品工商銀行陜西省分行已實現累計600多戶、近4億元的投放。西安恒烽商貿有限公司成立於2015年，主要以平板電腦，華為及榮耀等電子産品銷售為主，公司經營蒸蒸日上，可是長期以來，抵押品不足、貸款期限短以及信用貸款門檻高、金額小，是制約該企業獲得融資的難題。但是工商銀行根據大數據篩選，確定該企業為優質白名單客戶，主動向該企業貸款63.4萬元，企業主表示“萬萬想不到啊，工商銀行到府求咱貸款了！”。

供應鏈融資是工商銀行發展小微業務的重量級武器。該行充分利用核心企業對上下游的支撐作用，開展鏈式行銷，批量拓展小微客戶，加強建築産業鏈、農産品大宗市場等小微企業聚集領域業務拓展，發揮“以大帶小”的作用，6月末供應鏈融資餘額近25億元，其中近期推出的線上供應鏈融資餘額已經超過2億元。

上海德銀商業保理有限公司成立於2013年9月，以陜西重型汽車有限公司等多家優質買方為核心企業，通過受讓其供應商應收款，為供應商提供保理融資服務，近年來業務發展迅速。但是受制于資金有限、成本較高，業務發展受到了一定的影響，工商銀行得知該情況後，主動與德銀保理公司聯合，加大創新力度，發揮優勢互補，針對核心集團及其子公司的上游供應商，制定聯合保理方案，目前已成功實現多戶小企業客戶貸款的投放，公司負責人感慨道：利率低、效率高，工行普惠金融真是優惠、實在！記者了解到類似的融資方案還有延長石油、中鐵二十局、陜五建、銀西鐵路等供應鏈企業中運用。

銀政擔業務是工商銀行發展普惠金融的又一大利器。該行按照“資源共用、風險共擔、優勢互補、互惠互利”的原則，利用地方政府、風險補償基金、擔保公司、再擔保公司等各方力量共同發展普惠金融，截至6月末，該行擔保公司貸款近10億元.

記者了解到，該行重點加強與陜西省財政廳、陜西省再擔保公司合作，實現了與陜西省政府性融資擔保體系整體對接，在全省首創“4︰3︰2︰1”代償風險責任承擔比例的合作模式，即原擔保機構、再擔保機構、銀行、政府各承擔40%、30%、20%、10%的風險，6月末已經試點發放177萬元的銀政擔業務貸款，目前業務正在大力推廣過程中。該行重點加強與省農擔合作，簽訂信用類貸款批量擔保合作協議，落實2:8風險分擔比例，落地了“事後確認、批量擔保”的“易農貸”。類似的擔保公司合作方案還有省中小擔保的“擔保貸”、西安市投融資擔保的“雙創貸”，在場的擔保公司表示：工商銀行真正體現了國有大行的擔當！（鄧林菲）