積極佈局私人銀行業務 深入服務企業家客群

私人銀行業務一直被視為財富管理領域“皇冠上的明珠”，自2007年進入中國以來，一直都是眾多銀行積極爭奪的高端業務領域。隨著中國經濟的穩定發展及高凈值人群的快速增長，近年來，私人銀行已經成為各家銀行最為看重的業務之一。

民生銀行私人銀行于2008年成立，十年來取得了行業矚目的發展成績。截至今年6月末，民生銀行西安分行私人銀行管理客戶金融資産規模較2012年翻了兩番。

私銀中心集中資源、提供優質服務

民生銀行西安分行私人銀行中心，將於2018年8月28日正式開業，是民生銀行私銀業務的集中經營機構。談到設立私銀中心的初衷，民生總行私人銀行事業部總經理孔慶龍曾表示，私銀中心模式下，專業團隊對客戶實行集中和專業化的管理， 能夠建立優質的系統性私銀服務機制，推動實現“以客戶為中心”的定制化服務體驗，為客戶提供高端私密的顧問式服務。

實際經營中，民生銀行私銀服務採取“1+2+N”的團隊覆蓋模式，全面提升客戶體驗，即一位客戶配備一名財富經理（“1”）響應客戶需求，一位投資顧問和一位投資投行顧問（“2”）提供個性化方案和一體化支援，並由一支總行級專家團隊（“N”）提供遠端支援，在法律、稅務、海外投資、信託、教育等多個領域提供綜合性的金融解決方案。通過專業化的服務團隊，既保證了與客戶的面對面深入溝通，又能全方位診斷客戶的各類資産情況，給出最精準、有效的財富配置建議。

服務模式上，民生創造性提出的“UPPER”工作法亦頗具亮點。具體來看包括理解（Understand）、建議（Propose）、個性化（Personalize）、執行（Execute）、再平衡（Rebalance）五步迴圈式提升服務流程。這套方法體現了民生私人銀行對客戶定位的根本性改變，客戶不再是單純的銷售對象，而是具有優秀智力資本、人生經驗和資訊優勢的“財富合夥人”。在財富管理的每一個階段，民生都邀請客戶充分參與，通過雙方良好互動、迴圈推進、迭代向前，結合財富的動態變化形成最適合的個性化解決方案。

硬體環境上，2018年初民生銀行西安分行喬遷新址，分行私銀中心就坐落在新民生銀行大廈的28、29樓，是整棟大廈的最高兩層。大廈門前是環境優美的唐城墻遺址公園，極目遠眺、視野廣闊。一上樓，“誠於民、道相生”的墨寶便印入眼簾，步入寬敞的大廳一股唐風古韻撲面而來，名家繪就的長安八景圖環繞分佈。大廳的旁邊就是美式會客廳，早上的第一縷陽光會將這裡染上溫暖的金色，世界盃期間私銀客戶享受晚宴之後在這裡的大螢幕上一起欣賞巔峰對決，窗外是遺址公園瑰麗的燈帶延伸向遠方。整個私銀中心呈“回”字形結構分佈著各類風格的會談室、會議室、宴會廳。寬闊大氣的美式、唐風古韻的中式、奢華典雅的歐式、穩重大氣的現代式，私銀客戶可以將這裡當作專屬的金融會客廳，還可以將重要的會議放在設施齊備的大會議室舉行。客戶閒暇之餘，會在紅酒室手捧一杯佳釀，遠離喧囂，享受片刻的靜逸。雅興所致，也會在書畫室揮毫潑墨，慢品香茗，遠離世俗，清凈內心。大廈頂層的大型宴會廳，還可滿足客戶的各類商務會客需要。

綜合化服務聚焦企業家客群

正如民生銀行鄭萬春行長所強調的，民生銀行要建設“民營企業家最信賴的私人銀行”。民生銀行把私人銀行作為全行發展的一個戰略，而不是一個業務來對待。民生銀行三大戰略關鍵詞是民營企業、科技金融和綜合服務，民生私銀圍繞三大戰略，針對企業家客群設計全方位的服務模式，結合企業家高凈值人士融資需求強烈、資産配置理念成熟、持續創富潛力巨大等特點，深入推進“一體三翼”的先進服務模式。所謂“一體三翼”，是指以財富管理為主體，以投行+、國際化、網際網路+為三翼，打通零售、公司、投行、資管等內部壁壘，構建集企業融資、保障保險、海外配置、股權投資于一體的超預期綜合金融體驗。

民生銀行私人銀行圍繞“做好企業家管家”的目標，以客為尊，為企業家客戶提供了從財富端到投資端的真正一站式服務，建立為企業家客群提供專屬金融服務的“慧”系列産品體系，包括“慧”富、“慧”融、“慧”投、“慧”家、“慧”享五大系列，分別針對企業家群體的財富管理、高端授信、投融資、家族傳承、非金融服務等細分領域需求。以西安分行最近落地的一單“慧”融業務為例，民生私銀通過專屬審批通道為某上市公司企業家提供個人高端授信，投放資金用於滿足其企業的日常運轉需要。

在民生銀行，私銀業務從來都不是一項孤立的業務，除了與大零售體系內部的個金、小微、信用卡等密切聯動外，私銀中心還與公司、投資銀行、金融市場等業務單元頻繁互動。業內專家指出，該行這種協作的好處在於，能夠實現資産管理與財富管理的更好銜接，實現私人銀行理財資金與優質資産的無縫對接，在綜合資産配置方面打通考量，優勢互補，形成1+1>2的良性發展格局。

“慧”享服務定義品質生活

興趣廣泛、追求高端生活品質及精神生活，是富裕人群的一大特點。民生銀行推出的“慧”享專屬服務體系正切合私銀客戶在健康教育、品質生活等方面的需求，特色私銀專屬權益包括子女教育、高端醫療、名醫預約、機場接送、定制旅行、財富沙龍、民生商學院等，給予保單檢視、基金診斷、私銀中心場地專享等多項專屬服務。

“慧•商旅”，西安分行每年為私銀客戶提供全時段機場接送服務2000余次。“慧•悅心”，民生私銀的非金融活動更加關注客戶的精神追求，結合西安特色資源打造出了趣味好、品位高的精品活動，並根據客戶反饋持續豐富和深入。比如該行今年在長安區的千年古觀音禪寺舉辦的一日禪修活動，邀請寺院主持帶領客戶沐手抄經，在千年古銀杏樹下品茶論禪；搭建旅行服務貨架，提供私人旅行顧問，為喜歡旅行的客戶定制南極探險之旅，為喜愛足球的客戶定制西班牙國家德比足球比賽之旅。“慧•教育”，民生私人銀行商學院，立足國際視野，甄選國內外頂級教育資源，2018年舉辦的英國倫敦哈羅公學夏令營為私銀客戶子女提供了接受全球頂級教育資源熏陶的機會。“慧•沙龍”，定期邀請行業專家，分享投資趨勢，打開增值密碼。該行7月至9月舉辦的“洞察新規”系列客戶沙龍，為客戶解讀資管新規背景下的資産配置策略，期間穿插紅酒品鑒、高端皮具DIY、自製香牌、手磨煙斗等趣味活動，內容豐富而又別開生面，給私銀客戶以尊享難忘的體驗。

每一場非金融活動，民生銀行西安分行私銀中心的財富經理、投資顧問均全程參加，隨時為客戶答疑解惑，很多客戶與他們已經是多年的朋友，來到西安分行私銀中心就像回家一樣自然舒適。

民生銀行在10年的私銀業務探索中，培養出一批專業化、綜合性的人才。據悉，西安分行私銀中心目前的財富經理團隊，平均從業年限8年，全部持有CFP（國際金融理財師）證書。他們秉承“值得託付，共致高遠”的服務理念，用專業的服務，致力於為客戶創造更多的財富價值。