民生銀行上半年實現凈利潤296.18億元

8月30日，中國民生銀行股份有限公司（A股代碼：600016；H股代碼：01988，簡稱民生銀行）發佈了2018年中期業績。2018年上半年，民生銀行集團（包括民生銀行及其附屬公司）實現歸屬於母公司股東的凈利潤296.18億元，同比增長15.30億元，增幅5.45%。

2018年上半年，民生銀行積極應對內外部經營環境的調整和變化，緊緊圍繞“民營企業銀行、科技金融銀行和綜合化服務銀行”三大戰略定位，改革轉型落地實施初見成效，風險管控和合規經營理念不斷強化，資産品質保持基本穩定，盈利水準穩步提升，各項業務經營實現健康平穩發展。

盈利水準穩步提升

2018年上半年，民生銀行集團實現歸屬於母公司股東的凈利潤296.18億元，同比增長15.30億元，增幅5.45%；加權平均凈資産收益率和平均總資産收益率分為15.81%、1.00%；基本每股收益0.68元，同比增長0.04元；歸屬於母公司普通股股東每股凈資産8.84元，比上年末增長0.41元。

2018年上半年，民生銀行集團實現營業收入754.17億元，同比增長47.67億元，增幅6.75%；民生銀行集團不斷提高成本精細化管理水準，降本增效效果明顯，成本收入比23.99%，同比下降0.87個百分點。

截至2018年6月末，民生銀行集團總資産規模60,611.43億元，比上年末增長1,590.57億元，增幅2.69%。其中，各項貸款餘額30,526.58億元，比上年末增長2,483.51億元，增幅8.86%；總負債規模56,532.99億元，比上年末增長1,410.25億元，增幅2.56%，其中各項存款餘額31,578.81億元，比上年末增長1,915.70億元，增幅6.46%。

2018年上半年，民生銀行主動調整業務經營策略，持續優化業務結構，取得明顯成效。資産業務方面，各項貸款餘額（含貼現）在總資産規模中佔比為50.36%，比上年末提高2.85個百分點；小微貸款4,066.04億元，比上年末增長333.42億元，增幅8.93%。負債業務方面，吸收存款餘額在總負債規模中佔比55.86%，比上年末提高2.05個百分點，其中個人存款佔比17.81%，比上年末提高1.22個百分點。

民生銀行持續完善內控合規組織體系，加大問題資産清收處置力度，資産品質保持基本穩定。截至2018年6月末，民生銀行集團不良貸款率1.72%，比上年末上升0.01個百分點；撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為162.74%、2.81%，比上年末分別提高7.13個百分點、0.15個百分點。

改革轉型全面啟動

2018年上半年，民生銀行制定併發布了《改革轉型暨三年發展規劃整體實施方案》，進一步明確戰略定位和發展路徑，全面啟動改革轉型，各項業務發展勢頭良好。

一是做強公司金融。紮實推進民企戰略，全力打造綜合金融服務體系，推動公司業務向效益增長型發展模式轉變。截至2018年6月末，民生銀行對公存款餘額25,636.58億元，比上年末增長1,289.11億元，增幅5.29%；境內有餘額對公存款客戶109.26萬戶，比上年末增加7.98萬戶，增幅7.88%；對公貸款餘額18,775.16億元，比上年末增長1,778.20億元，增幅10.46%。

二是做大零售金融。著力培育“民企生態圈客群、小微客群、私銀企業家客群”三大特色零售客群，加快線上化、場景化金融服務建設，取得顯著成效。截至2018年6月末，民生銀行零售非零客戶達3,635.62萬戶，比上年末增長175.28萬戶；管理個人客戶金融資産15,780.87億元，比上年末增長1,417.27億元，其中零售存款（含小微企業存款）6,314.18億元，比上年末增長802.58億元；零售貸款11,591.72億元，比上年末增長702.54億元；私人銀行達標客戶的金融資産管理規模餘額3,322.87億元，比上年末增長254.08億元。

三是做優金融市場。強化同業客群經營，優化同業負債結構，2018年上半年發行同業存單315期，金額共計5,962.70億元，同比增長74.18%；有序推進資管産品和業務模式轉型，2018年6月末理財産品存續規模1.39萬億元；推廣託管綜合金融服務，託管業務穩步發展，2018年6月末資産託管規模8.22萬億元；貴金屬和外匯交易業務規模不斷擴大。

四是做亮網路金融。充分應用新興金融科技，積極探索網際網路金融發展新模式，升級網路金融平臺，市場份額繼續保持行業領先。截至2018年6月末，直銷銀行客戶數1,511.47萬戶，管理金融資産1,479.76億元，分別比上年末增長420.02萬戶和432.30億元；個人電子銀行客戶數4,283.75萬戶，比上年末增加442.56萬戶，2018年上半年交易筆數12.54億筆，交易金額8.60萬億元，客戶交易活躍度穩居同業前列。

五是做好綜合化經營。穩步推進海外機構佈局，有效發揮境外業務平臺作用，增強跨境金融服務能力，持續提升國際業務競爭力和影響力。2018年上半年，香港分行實現凈利潤6.77億元，同比增長26.54%；民生商銀國際控股有限公司（簡稱“民銀國際”）實現凈利潤1.35億元，同比增長75.32%。

六大亮點精彩紛呈

2018年上半年，民生銀行全力推進改革轉型，切實支援供給側結構性改革，有效支援實體經濟發展，改革成效進一步顯現，六大亮點精彩紛呈。

一是改革轉型加快推進。2018年上半年，民生銀行全面啟動改革轉型，紮實踐行“3+3+5”重點業務策略，即直銷銀行、小微金融、投資銀行，信用卡、供應鏈金融、資管業務，以及做強公司金融、做大零售金融、做優金融市場、做亮網路金融、做好綜合化經營，建立了涵蓋風險、科技、交叉銷售、集中運營等方面的10項保障機制，持續提升發展品質和效益，致力於成為一家特色鮮明、價值成長、持續創新的標桿性銀行。

二是差異化競爭力不斷提升。公司業務聚焦民企戰略，打造“場景化的交易銀行、定制化的投資銀行、便捷化的線上銀行和綜合化的財富管理銀行”；紮實開展客群經營，穩步提升民企服務能力，力爭成為優質民企的主辦行。零售業務依託“民企生態圈”，打造特色核心客群，為民營企業及企業家提供有效率、有品質、有溫度、有深度的服務。

三是資負結構持續優化。民生銀行按照資管新規等監管要求，努力推動存款增長，同時優化資産負債結構，緩釋資本壓力；制定高效的資本策略、科學的定價策略和穩健的流動性策略，進一步提升資産負債及財務資源精準配置能力。

四是各類風險有效防控。打造適應、引領、推動和保障業務發展的風險管理體系，重塑風險文化；分層構建內控合規組織體系，持續優化內控合規部、法律事務部、審計部等部門職責；完善支援戰略業務發展的風險管理舉措，不斷提升對流動性、市場、操作、合規、聲譽風險的管控水準。

五是重點業務推進良好。公司金融方面，民企戰略穩步落地，客群經營日漸深入；交易銀行數字化持續升級；投資銀行強化資本市場業務推動。零售金融方面，財富管理加快轉型，小微金融業務穩步增長，信用卡客戶結構調整成效顯著。金融市場方面，資管業務轉型有序推進，託管業務穩步發展，票據專營業務模式初見成效。網路金融方面，平臺建設持續優化，網路金融業務快速增長，直銷銀行保持行業領先優勢。

六是管理能力顯著提升。持續提升財務精細化管理水準，進一步提升投入産出效率；持續推進渠道智慧化，夯實渠道經營基礎；圍繞戰略需求，不斷升級人力資源管理；建設法治民生，提升依法經營水準；推動運營變革，做好戰略業務的支撐服務。

展望未來，民生銀行表示，該行將緊密圍繞服務實體經濟、防範化解金融風險、深化金融改革三大任務，堅持穩健經營，推動改革轉型，加快結構調整，積極培育新利潤增長點，增強風險防控能力，努力夯實管理基礎，實現可持續健康發展。