民生銀行西安分行爭做依法合規踐行者

自2015年全面實施“法治民生”建設工作以來，民生銀行西安分行根植法治精神，培育法治文化，持續提高依法治行和合規經營水準，全方位提升分行的法治意識與法治能力。

“我們以依法治行、合規經營為核心，常態化地組織開展諸如知識競賽、案例分析、法治大講堂、模擬法庭等活動，創設了形式生動、內容活潑、貼近工作和生活的電子刊物《民生説法》，由全行員工參與撰稿。”西安分行法律合規部負責人説，該分行通過建立分層分類的法治教育渠道，增強了法治實踐的覆蓋面和滲透力，使全行員工人人“尊法、學法、守法、用法”。

前不久，一名客戶來到胡家廟支行代辦客戶袁某的電匯業務。因匯款金額大於5萬元，客戶助理李智要求客戶出示本人與代辦人身份證件，但客戶推諉不願出示，李智敏銳地察覺到情況異常，堅持要求客戶出示卡主身份證件。

李智與監控派駐高敏使用監測儀器發現，該證件內部無電子晶片、無電子線路，背面證件期限數字與真證件明顯不同，最終婉拒了為客戶繼續辦理業務，成功堵截了客戶使用假身份證件辦理電匯轉賬的風險。

“在金融風險不斷增多的現實情況下，銀行櫃面是防範風險的第一道關卡，櫃面人員需要具備較強的業務素質和風險識別防控能力，不能因為怕引起投訴或者以息事寧人的態度而放過了風險隱患，給客戶造成損失。”西安分行胡家廟支行行長朱曉輝表示，要在做好櫃面服務工作的基礎上嚴格防控風險，將風險隱患消除于萌芽中。

隨著網際網路金融時代的到來，個人客戶資訊洩露和第三方支付平臺所産生的眾多安全隱患問題已不容忽視。

前不久的一天，一位客戶匆匆走進了胡家廟支行，他焦慮地告訴客戶助理，其銀行卡上的10萬元資金不明原由的被轉走，遂前來銀行網點詢問具體原因。

支行監控崗高敏立即安撫客戶情緒，了解事情原委，並指導櫃面運營人員查詢客戶業務明細，發現客戶在本人毫不知情的情況下開通了第三方支付平臺業務，産生了資金的安全隱患，最終導致其賬戶資金被盜刷10萬元。

高敏根據業務明細認真分析盜刷資金去向，查明該10萬元暫時還未自動結算至問題商戶賬戶中。於是，高敏建議客戶先挂失名下所有銀行借記卡，確保剩餘資金的安全，同時立刻向分行上報，最後通過多方溝通協調，成功追回了客戶全部盜刷資金。

近年來不法分子借助電信、網路等手段實施詐騙犯罪的案件頻發，隱蔽性也越來越高。去年5月的一天，民生銀行寶雞分行一名62歲的客戶張某收到了自稱是北京檢察院工作人員的電話，聲稱張某在民生銀行開立的存款賬戶涉及洗錢行為，要求配合調查，並通過彩信向其出具了公安部A級協查令。

張某聽後十分恐慌，按照“檢察院工作人員”的要求，前往寶雞分行火炬路支行辦理了卡密碼重置業務。隨後，張某按照對方要求到某某酒店，期間對方與其保持短信聯繫，並要求張某利用酒店電腦登陸指定的QQ賬號，插入網銀，對方則可遠端控制該客戶網銀賬戶。

由於張某年紀較大，對電腦操作並不熟悉，未能操作成功，於是他聯繫了寶雞分行的客戶經理。客戶經理查看了對方發送的文件圖片，了解事情經過，結合近年來冒充檢察院人員進行電信詐騙的案例，認定這是一筆典型的電信詐騙案件，向客戶宣講了電信詐騙的慣用伎倆，提示客戶不要上當，並協助張某到銀行辦理了銀行卡挂失業務，成功粉碎了不法分子的詐騙活動。

“犯罪分子猖獗，犯罪手段日益多樣化。”西安分行法律合規部負責人説，只有不斷提升銀行工作人員的風險意識和風險防範能力，切實踐行法治精神，才能應對各類突發情況，保護客戶資金安全。