大支付機構
優勢抹平，利益受衝擊
2017年3月底，“網聯”啟動試運作，外界對這個類似銀行卡支付領域銀聯的角色有了模糊印象。彼時，首批接入部分銀行和支付機構，其中第三方支付機構包括支付寶、財付通、百度錢包及京東金融旗下的網銀線上等。
在籌建之前，第三方支付機構繞開銀聯、直連銀行的模式頗受爭議。有分析認為，第三方支付機構創造銀行直連模式的初衷是為了省去7:2:1模式下的銀聯分成，以節約支付成本，但“直連”漸成行業標配，也衍生一些潛在問題。
首批機構接入之後，隨著6月份大中型支付機構業務切量啟動，“網聯”成型的腳步逐漸拉近。新京報記者8月8日從百度方面獲悉，百度錢包(百付寶)已經完全接入了網聯繫統，目前正在切流量階段。昨日螞蟻金服方面表示，已于8月7日正式向網聯平臺切量，並一直在按照央行和籌備組的工作要求和安排，積極參與並完成相關工作。
騰訊此前發佈消息稱，6月30日“網聯”啟動切量，財付通是首家參與切量的支付機構，已將旗下部分支付業務切至網聯平臺。
對於網聯的到來，京東金融副總裁許淩認為，“網聯平臺將對第三方支付機構形成統一的規則、提高市場效率、規範清算市場，平衡整個支付生態系統當中各方的利益及維護金融安全，幫助支付機構規避支付風險漏洞。也將促進市場上的支付機構回歸支付本業，集中精力拓展場景，優化用戶支付體驗。”
百度錢包相關負責人認為，“非銀行支付交易規模日益龐大，網聯平臺對於提高清算效率、保障消費者資金安全都是極為有利的。”
對於“網聯”的誕生，分析普遍認為會對支付巨頭和中小型支付機構帶來不同的影響。
蘇寧金融研究院網際網路金融研究中心主任薛洪言曾向記者表示，與銀行直連模式相比，網聯平臺統一技術標準和提高清算資訊透明度的同時，也徹底廢除了第三方支付龍頭多渠道(指銀行直連數量)、低費率的護城河，將行業的競爭重新拉回到支付場景拓展和客戶體驗提升上來。
“大型支付機構多已建立完善的銀行直連體系，且支付成本較低，遷移至網聯平臺後，之前的優勢便抹平了。”他表示。
北京大學市場與網路經濟研究中心研究員陳永偉持類似觀點。他認為，相對大型的支付機構的利益可能會受到部分衝擊，但由於此前支付機構對用戶支付習慣的培養，網聯的出現對各巨頭利益能産生多少實際影響尚難判斷。
黃嵩表示，目前支付寶可以做清算，但是，網聯推出後，就斷了支付寶、財付通等大型支付機構成為visa、萬事達卡、銀聯這樣的機會。
在董希淼看來，對於大型支付機構來説，在備付金利息收入方面減少。按照目前的政策，今年4月開始，第三方支付機構20%的備付金需轉存央行，那麼，接入網聯之後，客戶備付金將全部接入央行存管，因此，減少了這部分資金沉澱帶來的利息收入。
但是，他認為，網聯的推出不會明顯衝擊現有支付格局，對於整個行業來説是利好。以前標準不一，重復建設等問題存在，網聯推出後，交易數據更加清晰，監管更加到位，客戶備付金能得到更好的保障，這樣的清算模式更直接更清晰更高效。
董希淼表示，作為一個金融服務機構，不可能由一家商業機構來主導，必須由央行的機構來主導，這樣更安全。
中小型機構
節省成本，更多是利好
網聯的誕生給中小支付公司帶來的主要為積極影響。
據媒體報道，分析人士指出，與支付寶、財付通擁有大型的存款和客戶資源不同，中小型第三方支付機構此前在對接銀行時，與銀行的議價能力有限，而據新京報記者了解，在前期，按照市場“共建、共有、共用”的建設思路，網聯不會給第三方機構增加負擔。
“網聯的成立打通了所有支付公司和銀行之間的連接，可為支付公司及社會節省大量成本。”匯付天下高級副總裁穆海潔告訴新京報記者。
黃嵩同樣認為，網聯的推出對於中小機構是好事，只要聯上網聯，等於把所有的銀行都聯上了。以前大機構已經跟所有的銀行簽署協議，在市場上佔有絕對優勢，而中小機構是沒有這樣優勢的。
薛洪言認為，遷移至網聯平臺後，節約了新增直連銀行的成本，且抹平了與巨頭的支付體驗差異，更多的是利好。
陳永偉也表示，“網聯”為中小型支付機構崛起提供了窗口期。“網聯不僅省去中小型支付機構與各銀行建立連接的成本，大型支付機構的優勢削弱，也意味著中小支付機構在競爭中能夠獲得更平等的位置。”
“在清算方面，中小機構跟大機構處在同一起跑線上，是利好”。董希淼如是説。
昨日，一家小型支付機構負責人對新京報記者表示，過去與銀行談合作時，往往處於劣勢，有的銀行會區別對待小機構與大機構，小機構的支付成本更高，甚至有的銀行拒絕與小機構合作。如今，網聯推出後，小機構與大機構處在同一起跑線上，有了趕超的機會，帶來了發展新機遇。
根據艾瑞諮詢的《2017年第一季度第三方移動支付交易市場規模報告》，在移動支付市場份額上，支付寶的市場份額達到了54.0%，財付通市場份額達到了40.0%，其他眾多支付企業的市場份額之和為6.0%。
在這種情況下，不少機構選擇了在央行明確收緊牌照發放的情況下，在價格高點“賣身”給網際網路巨頭，包括美團收購錢袋寶、國美收購銀盈通等案例。
市場份額難以實現大突破，新技術卻層出不窮，目前也有更多的支付機構把目光落到了“聚合支付”(一個二維碼集合支付寶、財付通等通道)上。誰會成為“市場第三”有待觀察。
初審編輯 高聰聰
