央行重拳出擊開戶 杜絕假名冒名開戶(組圖)

　　(二)嚴格審查異常開戶情形，必要時應當拒絕開戶。

　　對於不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業務與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業金融機構和支付機構有權拒絕開戶。根據客戶及其申請業務的風險狀況，可採取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調查力度等措施，必要時應當拒絕開戶。

　　二、加強可疑交易報告後續控制措施，切實提高洗錢風險防控能力和水準

　　(一)注重人工分析、識別，合理確認可疑交易。

　　對於通過可疑監測標準篩選出的異常交易，各金融機構和支付機構應當注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價值，發揮客戶盡職調查的重要作用，採取有效措施進行人工分析、識別。這些措施包括但不限于：

　　1.重新識別、調查客戶身份，包括客戶的職業、年齡、收入等資訊。

　　2.採取合理措施核實客戶實際控制人或交易實際受益人，了解法人客戶的股權或控制權結構。

　　3.調查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶經營狀況和收入來源、關聯客戶基本資訊和交易情況、開戶或交易動機等。

　　4.整體分析與客戶的業務關係，對客戶全部開戶及交易情況進行詳細審查，判斷客戶交易與客戶及其業務、風險狀況、資金來源等是否相符。

　　5.涉嫌利用他人賬戶實施犯罪活動的，與賬戶所有人核實交易情況。