20歲左右的花季少女，本應在大學中享受人生最美好的一段時光，可一旦落入裸貸陷阱，生活便不再受自己左右。裸持身份證拍照、拍視頻，上傳身份證及家人資料，只要以此作抵押，就能獲得幾百到上萬元不等的“在校生信用借款”。若到期不能歸還，債主將出售借款人全部資料，並進行無休止的騷擾。
這種聽起來不可思議的校園借貸，最近數月在象牙塔內野蠻生長。三個多月來，記者暗訪“裸貸江湖”，以貸款人的身份大量接觸借款人和放款者，力圖還原校園貸款中借貸雙方最真實的一面。
5000塊錢，對於很多人或許僅夠買部手機，但在“裸貸圈”，已足夠誘惑缺錢的女大學生拍裸照，借高利貸，落入無錢還賬出賣身體的陷阱。
張雅就是其中的一個受害者。尚不滿20歲的她一年前從四川某縣來到聊城某高校就讀，兩個多月前，她通過借貸寶平臺向人借款5000元，如今早已過了還款的日子，面對債主的步步緊逼，她只能答應他們的要求，任其擺布。
裸貸改變命運 靠同學湊錢還款
9月26日是張雅最後的借款寬限期，債主早就聲明，如果仍不還錢，那兩段自拍的裸體視頻和多張裸照，連帶著她的家庭、大學資訊，將被公布於學校貼吧和相關QQ群。
今年暑假開始前，張雅通過借貸寶平臺拿到了5000元借款，雙方約定利息為每月20%，期限為一個月。在債主要求下，她拍攝了自己的裸照和一段長達5分鐘的不雅視頻，視頻裏她把身份證放在胸前及身體其他部位不斷擺拍，拍完交給了對方。
張雅知道不還錢的後果，於是她在9月開學前就急匆匆地趕了回來。本來在8、9月的四川老家正值水稻忙季，她卻不得不扔下家中的活計，趕回學校想法還錢。“做些兼職吧，還能有什麼辦法，除了要還的債，下學期的學費還有4000元沒有湊足。”
同為四川姑娘的小玉也因為幾個月前的裸貸面臨著人生困境。此前一次創業失敗讓她背上了3萬多元債務，於是她只好裸貸應急。因為到期還不上錢，目前債主正在四處“推銷”她，這個1996年出生的川妹子，每個月的“包養費”標價為7000元，她還可以隨男方去外地。
事實上除了張雅和小玉，目前已有相當數量的在校女學生掉入裸貸陷阱，大量的視頻照片被外泄。記者最近幾個月蒐集的資料顯示，山東、北京、廣東、江蘇、四川等地的數百名女生皆為受害者。
“裸貸很可怕，一旦還不上錢，甚至父母都會收到催債短信，或者是孩子的裸照。”一位知情人士稱，此前煙臺某高校一位女生裸貸逾期，面對債主終日逼債，最後靠全宿舍人湊錢才渡過難關。而省內中部一所衛校的女孩小于，因為在借裸條時填寫了自己班級的QQ號碼，逾期後每天有大量陌生人加群，目前該群已設置為禁止任何人加入。
據了解，一年多之前國內最早的校園裸貸興起于南方地區，目前省內很多女學生的貸款方也在江蘇、廣東等地。“校園貸款很多年前就有，一些學生為了滿足自己的高消費需求找人借款，但是還款能力又很低，所以逾期、壞賬情況很多，此後一些貸款人就想到了‘裸貸’這種方式，因為一般女生都比較愛惜顏面。”
濟南長清大學城附近一位從事校園貸款的知情人士説。“不過，很多女生又不值得同情，因為她們裸貸並非為了救急，而是為了購買高檔電子産品或者談戀愛。”江蘇省連雲港的一名裸貸放款人徐開説。
從裸貸買iPhone 到借錢救狗
QQ群、借貸寶，這是裸貸借貸雙方嫁接“業務”的兩大橋梁，放貸者在各個QQ群中發佈廣告，有借款需求的女大學生會私聊放貸者，談妥各項條件後，雙方多會通過借貸寶平臺進行資金劃轉。
“接女性裸條，無視一切黑戶，走借貸寶，只要顏值高，接受面簽，額度最高可3萬。”在一個省內創業QQ群中，一位放款者連續刷屏打著廣告。而在濟南長清大學城附近，這種借款小廣告很多地方都有。新生季剛開始，四面八方會集而來的大一新生時而駐足觀望上面的內容，有大膽者甚至打電話進行諮詢。
“對於我們這些私貸來講，月利息20%很正常。”徐開説，所謂的私貸就是不通過正規金融公司，雙方依靠借貸寶等網路平臺完成手續，主要的客戶群體是在校生，而且每年的9月份都是旺季。“一方面暑假歸來後很多孩子面臨還款壓力，另一方面入學新生也會借錢買自己喜歡的東西。”徐開説得沒錯，單單9月份的一天，他就放出17筆裸貸，借款者大多是在校大學生，也不乏已經實習或者工作的年輕女孩。
接觸了一個多月的時間，在逐步取得了對方信任後，記者成為了徐開和北京一位放款者李博在山東地區的代理人，只要有山東做裸貸的女孩，上線就會介紹到記者這裡來，每做成一筆“業務”，上線抽取2%的利息佣金。
8月26日晚，記者接到了第一筆“業務”。借款人王暖是威海市環翠區某電子企業的質檢員，今年剛滿20歲，晚上11點多打通了記者的電話，聲稱需要借款3000元。“家裏的泰迪狗病了，需要借錢看病，聽朋友介紹‘裸貸’下款快，所以就來試試。”在交談中，王暖説自己每個月15日左右就發工資，絕對有實力還款，只是因為著急才想了這個法子。“不想麻煩朋友和家人，而且我接受提供身份證、擔保人和裸持身份證拍照。”
對於“賣身救狗”，徐開已見怪不怪。在他半年多的裸貸經營中，借款女孩的理由千奇百怪。“有談戀愛需要錢的，有買蘋果手機沒錢的，也有創業需要資金的。”徐開給記者出示了一條編輯好並準備發送的短信：“你女兒××三個月前以需要打胎為由借本公司人民幣5000元，到期不還，現發視頻。”
以公佈裸條相逼 勸女孩出賣身體
“張雅還了一部分錢，也就前幾天的事。”貸款人李博説，張雅的裸貸就是他發放的，發出最後通牒後，張雅一直處於湊錢狀態，9月初還了800塊錢，但距離總額相去甚遠。
“還不上錢，我們可以給你介紹有錢的老闆，這樣你既能還錢，也有了固定的經濟來源。”貸款人一邊以公佈裸條相逼，一邊“善意”地勸導。據介紹，張雅為了湊錢，回到學校後接受了債主的條件，願意出賣身體湊錢。
為了了解這位女孩子的經歷，在支付了1500元錢“包夜費”後，記者趕赴聊城，在一間咖啡廳內見到了這個20歲的女孩。
緊握著那部iPhone 6S手機，不時地擦拭著螢幕，張雅的馬尾辮下是一張青澀的臉。雖然是在公共場所，但第一次以如此目的示人的她顯得相當緊張，在談話時一直低著頭，不敢直視對方。
據張雅介紹，她出生在四川某縣一個小山村，因為重男輕女風氣嚴重，從小到大家裏更疼愛那個“不怎麼上進”的弟弟。暑假回家，弟弟整日拿家裏的錢去網吧玩遊戲，作為姐姐的張雅要下水田種莊稼，一不留神兒腿上就會被螞蟥蜇出血來。快開學了，爸媽並沒有負擔她的學費和生活費，張雅新學期的一切支出都需要靠勤工儉學來實現。
從西南山村到沿海省份，張雅第一次來到了城市。第一年她自費遊覽了濟南、青島等省內一線城市，眼界逐漸開闊，看到同宿捨得女孩使用著高檔電子産品，快放假時一狠心從網貸平臺借了錢買了一部蘋果手機。“我挺恨那些貸款人。”陷入還錢絕境的張雅説。
壞賬率超過50% 凈利潤仍有10%
出賣身體還錢或者拖延還款期的情況，在徐開那裏也很普遍。支付了10元錢後，徐開發給了記者兩段不露臉的視頻。第一段視頻中，一位全裸的女孩念著早已擬好的合同：“我叫××，今借人民幣5000元，月息20%，逾期不還後果由我自己承擔。”第二段長達5分多鐘的視頻裏，則是徐開和這位女孩發生關係的畫面。
“這個江蘇的女孩其實早就借了錢，只不過到期沒有還上，發生一次關係後，我給她寬限了一個月的時間。”就在9月20日晚，徐開突然私信記者，“給你介紹一個女孩，是你們山東這邊的。”後來記者才知道，徐開口中的這個女孩正是來自威海的王暖。雖然當初沒有從記者這邊拿到錢，但徐開仍按裸貸的“行規”借了3000塊給她。
不幸的是，王暖並沒還上錢，在徐開的利誘之下，她不得不出賣自己的身體。“什麼都別問了，你要覺得合適的話就來威海吧，我陪你，你給我錢。”面對記者的各種提問，王暖明顯不願多説。
不過在採訪中，一些山東本地的裸貸放款者告訴記者，這一行的壞賬率在50%以上，部分地區甚至超過了70%。“錢確實不太好回收，我也在考慮退出了。”徐開説，自己前一階段放出的20筆裸貸，大多數已成壞賬，只有5個還能聯繫到人，其餘的換了手機號，根本聯繫不到。
據記者統計，在濟南、東營、煙臺、青島等地已有至少百名女孩捲入“裸貸”當中，其年齡多在22歲以下，其中不乏“00後”的高中生，不少人逾期達半年之後。“雖然不少人一開始就沒想著還錢，但我們也是有很多手段的。”徐開説，即便壞賬率這麼高，但他們仍然能賺錢，而且凈利潤率在10%以上。
