Seel公司CTO陳默：類ChatGPT技術是保險行業的催化劑

“ChatGPT在內的AI創新突破將對保險業産生巨大影響。AI技術在保險行業的發展已經達到一個臨界點,類ChatGPT技術恰好是突破臨界點的催化劑。”2023年3月30日,北美保險科技公司Seel首席技術官(CTO)陳默在2023年《財富》全球科技論壇上談到ChatGPT時表示。2023年3月30日,2023年《財富》全球科技論壇在廣州盛大舉行。本屆論壇的主題為“新準則:改變與堅守”,吸引來自全球頭部企業高管、引領行業技術進步的學者、備受矚目的科技創業者,以及知名的科技投資者匯聚一堂,就“算力經濟、ChatGPT、電動汽車、碳中和、數字經濟、晶片製造、醫療健康、人工智慧”等熱點議題分享洞察及趨勢預測,展示全球科技領域的重要趨勢。美國AI保險科技公司Seel公司CTO陳默受邀參加本次行業盛會併發表主題演講。

當前,保險業數字化轉型工作如火如荼,AI助力保險業提效賦能成為一大趨勢。ChatGPT不僅可以用於各種自然語言生成任務,其還存在一些潛在的應用場景,包括聊天機器人、自動文本生成、語音合成等。那麼,隨著ChatGPT後續升級及中國相關研發步伐加快,ChatGPT類自然語言生成模型將會對保險業帶來衝擊更多還是賦能更多?對此,深耕人工智慧保險科技領域並取得卓著原創成就和貢獻的陳默先生在2023年《財富》全球科技論壇上作了題為《ChatGPT+保險,賦能的升級,還是顛覆的開始?》的主題演講,引起與會代表的廣泛熱議與保險科技行業的高度評價。

陳默認為,ChatGPT可以在數據挖掘、精算、産品設計、銷售服務等多個環節賦能保險業。作為Seel公司的首席技術官,陳默依託ChatGPT的對話式語言模型技術,在智慧保險、智慧養康等領域展開應用探索,生成如老人情感化陪聊、代理人銷售輔助、代理人智慧培訓等業務場景。他帶領Seel公司結合ChatGPT,在金融行業開展類ChatGPT技術應用試點,結合保險行業專業知識進行調校和互動式訓練,在智慧行銷、智慧客服、數字員工等場景進行應用,進一步提升客戶體驗。

“當前Seel公司已經在內部測試類似ChatGPT的技術,讓智慧對話機器人能夠以文本或語音的形式獨立完成一些保險行銷領域的簡單工作,比如向客戶介紹一些相對簡單的短險産品,在這個過程中解答客戶提出的問題。”陳默在圓桌會議與人工智慧學者們交流時表示。

其實,在人工智慧領域,Seel公司不斷有新的探索並引領人工智慧保險行業的發展。比如Seel公司在保險行業首次推出了“線上機器人”,通過人機智慧協同,支撐猜準、看懂、答對、答好。機器人可有同感多輪會話流程,智慧解析訪客訴求,推薦適用的保險産品。

陳默表示,ChatGPT的出現可以節省用戶使用搜索引擎搜尋相關內容的時間成本,通過學習大量文本數據給出總結性答案,並且也會隨著訓練數據的增加不斷優化,能夠幫助用戶快而準地了解相關資訊,這將成為普及風險管理知識、提升居民保險意識的重要工具,有效緩解保險行銷端的壓力。首先,ChatGPT可以為保險行業提供更快捷、更高效的客戶服務。通過ChatGPT,客戶可以線上與機器人進行交流,獲得快速反饋。ChatGPT可以自動識別客戶的問題,並給出準確的答案,從而提高客戶服務的效率。此外,ChatGPT還可以為保險行業提供更加精準的客戶分析和客戶洞察。ChatGPT可以分析客戶的語言和行為,從而更好地了解客戶的需求,從而改善保險行業的服務水準。最後,ChatGPT還可以為保險行業提供自動化的服務。通過ChatGPT,保險公司可以更加有效地處理客戶的保單,減少人工處理的成本,提高服務品質。總之,ChatGPT為保險行業帶來了許多好處,可以提高客戶服務的效率,提供更加精準的客戶分析和客戶洞察,以及提供自動化服務,從而改善保險行業的服務水準。

陳默表示,ChatGPT在大數據獲取、實時趨勢分析、定制化産品研發等領域都超過傳統的保險精算範疇,可以説在産品設計方法和實用工具領域實現了重大革命。此外,ChatGPT在拓展和維護保險客群方面也具有比較優勢。比如,“7×24”小時實時線上、實時蒐集和分析客戶偏好、滿足客戶定制化需求、強大算力支援客戶問題諮詢和産品需求等。尤其是在終端層面,保險客戶與ChatGPT之間會産生強大的綁定黏性,這正是保險行業夢寐以求的微觀客戶群體管理場景。

“ChatGPT類AGI的強解析能力有助於數據庫管理和行銷方案的創新,對於純數據開發、應用、安全方面的提升價值還有很大的提升空間,毫無疑問,AI技術在保險行業的發展已經達到一個臨界點,類ChatGPT技術恰好是突破臨界點的催化劑。”陳默表示。

作為Seel公司的首席技術官,陳默目前致力於AI內容生産平臺的建設,並且是保險科技行業第一個將類ChatGPT技術應用於保險精算領域並且取得重要原創成就的人。通過運用類ChatGPT技術能輕易統計出兩類數據,第一類是某個地區的人口特徵、收入結構、經濟發展情況、行業分佈、家庭特徵、消費習慣、消費層次等民生數據。這些數據對於精算很重要。第二類數據是基於病種庫等有關疾病發生與健康狀況的風險數據,如果數據足夠,ChatGPT能統計出每一種疾病的發生率和死亡率,以及門診和住院的費用。民生數據加上風險數據,如果再輸入精算假設,精算人員就可以借助ChatGPT強大的數據收集、處理、分析能力完成一些必要的準備工作,為個性化産品開發與定價提供支援,但在更好地設計保險産品的環節,仍需要人來主導。陳默認為,ChatGPT本質上是一個NLP(自然語言處理)方向的大模型,其背後體現出一些通用人工智慧的能力,他利用ChatGPT自然語言的溝通能力把專有模型融合進去,讓行業的精算專家、産品包裝專家等獲得更高的輔助。

陳默在《ChatGPT+保險,賦能的升級,還是顛覆的開始?》的主題演講中説道:“以ChatGPT為信號,一個偉大的AI新時代已經開啟。新時代對社會以及保險業的影響不是突如其來的翻天覆地,而是在不斷滲透的過程中慢慢改變保險經營的諸多環節。這種影響是巨大且長期的,只有積極擁抱變革,不斷迎接新挑戰,全行業共同努力,新技術才能不斷改善用戶體驗,提升保險行業的經營效率。”(作者:鄭利嘉)