金融活水潤高原 青海農信的普惠之路與溫度實踐

八月的高原，青稞麥浪翻滾，牦牛遍野。在平均海拔3000多米的青藏高原，一場關乎農牧民福祉的金融實踐正在悄然改變著這片土地的面貌。從黃河谷地到三江源頭，從土鄉民居到草原牧場，青海農信用腳步丈量高原，用金融畫筆繪就了一幅有政治高度、覆蓋廣度、措施力度、推進深度和服務溫度的普惠金融新畫卷。

海拔3000米以上的金融堅守

近日，筆者走進位於青海省黃南藏族自治州河南蒙古族自治縣河南縣狼寧生態畜牧業專業合作社（以下簡稱“狼寧合作社”），站在海拔3800米的河南縣草原上，狼寧合作社負責人公保南傑面對成群的牦牛為我們介紹道，“2023年，合作社因擴大養殖規模面臨200萬元資金缺口，河南農商銀行推出的‘鄉村振興·牛羊出欄貸’解了燃眉之急”。從牧民之子到現在“千頭牦牛示範社”帶頭人，公保南傑的轉變不僅僅是“放牛娃”實現人生轉折的體現,也是河南農商銀行踐行為民服務的生動注腳。

（河南農商銀行行長完瑪本（左三）與狼寧合作社負責人公保南傑（左二）交流合作社情況。杜正陽攝。）

除此之外為了改善農村融資環境，建立規範有序的信用秩序，從根本上解決農牧民“貸款難”的問題，激活信貸投放內源性動力。河南農商銀行積極完善信用體系機制體制建設，充分借助農牧戶信用貸款的産品優勢和線上貸款的系統優勢，全力推動信用體系“三個提高”，將小額信用貸款最高授信額度由1.5萬元調整至30萬元，切實滿足農牧戶合理信貸需求。

這也只是青海農信系統服務高原農牧區的一個縮影。截至2025年6月末，青海省農信系統存款餘額1063.13億元，貸款餘額891.31億元，其中涉農貸款餘額539.7億元，普惠型小微企業貸款餘額持續增長。數字的背後，是二十年如一日的堅守——他們用佔全省14%的存款，投放了全省86%的脫貧人口小額貸款、73%的農牧戶貸款和69%的普惠型涉農貸款。

“雙基聯動”：打通金融服務最後一公里

在青海省海東市循化撒拉族自治縣查汗都斯鄉，走進青海萬雲生態科技有限公司種植基地，映入眼簾的是大片花椒樹。企業負責人蘇小真為我們介紹到，“在循化農商銀行‘鄉村振興·兩椒特色貸’的支援下，解決了急需260萬元資金週轉的燃眉之急，公司才有了現在的規模和新産品的研發。”得益於循化農商銀行“整村授信+觀念轉變”強化服務保障，以及“農牧戶小額信用貸款”産品的推出，使得貸款手續簡化不少，縮短了辦貸流程，提高了辦貸效率，有效解決了小微企業貸款手續繁瑣，週期長的困難。

（企業負責人蘇小真（右一）向循化農商銀行行長汪囡（左一）介紹花椒種植情況。杜正陽攝。）

青海農信創新推出的“雙基聯動+信用體系”模式，讓4097個“雙基聯動”辦公室成為紮根鄉村的金融前哨。通過“黨建+整村授信”、“銀村合作”等機制，實現了對農牧區金融服務的全域覆蓋。

“我們行的‘挂職副行長’制度是一大特色。”循化農商銀行行長汪囡介紹，“每個村都有我們的挂職幹部，他們既是銀行人，也是村裏人，真正實現了金融服務零距離。”

溫度金融潤澤千家萬戶

在青海省黃南藏族自治州河南蒙古族自治縣，阿玫沃民族兒童用品有限公司曾經因疫情面臨困境。“當時庫存積壓嚴重，多家銀行都拒絕了我們的貸款申請。”企業負責人卻吉卓瑪回憶道。河南農商銀行24小時內完成盡調，發放90萬元優惠利率貸款，幫助企業渡過難關。如今企業年銷售額從43.5萬元增至86.5萬元，還吸納了6名脫貧戶長期就業。

（企業負責人卻吉卓瑪（右一）向河南農商銀行行長完瑪本（左一）介紹目前生産狀況。杜正陽攝。)

這樣的溫情故事在青海高原不斷上演。貴德農商銀行開展"進村入戶、訪企入園"活動，2025年上半年走訪小微企業996戶；尖扎農商銀行支援的熱貢藝術企業，讓傳統文化煥發新生；澤庫農商銀行建立信用修復機制，讓620多戶農牧民重獲貸款資格......

“金融不是冰冷的數字，而是讓夢想紮根的土壤。”青海省農商銀行聯合社黨委副書記薛勤斌表示，“我們的使命就是讓金融活水流向高原的每個角落，滋潤千家萬戶。”

從雪山牧場到城鎮社區，從5萬元創業貸款到千萬元産業扶持，青海農信用二十年時間走出了一條獨具高原特色的普惠金融之路。在這裡，金融不再是遙不可及的概念，而是牦牛耳標上的電子晶片，是惠農服務點的多功能終端，是手機銀行裏的便捷操作，更是千家萬戶綻放的笑臉。

這條“高原普惠路”，正越走越寬，越走越實。

文/杜正陽