截至5月31日，山東省內14家城商行已盡數披露2023年成績單。總體來看，過去的一年，14家城商行繼續保持穩健的發展態勢，資産規模持續增長，總資産接近3.6萬億元，全年實現營收719.83億元，實現凈利潤173.73億元。

　　記者注意到，資産品質方面，山東城商行的不良貸款率保持在較低水準，平均不良貸款率為1.57%。同時，14家城商行充分發揮區域性銀行本地化、靈活性優勢，加大對小微企業、民營企業和重點産業的信貸支援力度，全年新增貸款2506.37億元，持續助推地方經濟發展。

　　兩家銀行資産規模破6000億元

　　2000億俱樂部再迎新成員

　　多重壓力下，我省城商行依舊保持穩定增長態勢。截至2023年底，14家城商行資産規模約為3.6萬億元。

　　其中，青島銀行、齊魯銀行帶動作用強勁。2023年，青島銀行、齊魯銀行資産規模雙雙突破6000億元大關，青島銀行以6079.85億元坐上了資産規模“頭把交椅”;齊魯銀行資産規模為6048.16億元，與青島銀行的差距進一步縮小至31.69億元，上述兩家銀行資産規模佔比超過三成。

　　公開資料顯示，齊魯銀行成立於1996年6月6日，是全國首批、山東省首家設立並引進境外戰略投資的城商行。2021年6月18日，在上海證券交易所正式掛牌上市。

　　值得注意的是，上市近三年來，齊魯銀行資産規模連續獲得“千億級”成長。2021年齊魯銀行資産規模突破4000億元，達4334.14億元，2022年資産規模突破5000億元，達5060.13億元，到2023年再次突破6000億元大關。

　　排在第三位的是威海市商業銀行，資産規模接近4000億元大關，為3918.77億元。日照銀行資産規模首次突破3000億元，達3284.62億元，同比增長14.25%。

　　資産規模在2000億元至3000億元之間的銀行有濰坊銀行(2685.63億元)、齊商銀行(2461.77億元)、萊商銀行(2070.26億元)、濟寧銀行(2035.17億元)和東營銀行(2033億元)，其中萊商銀行、濟寧銀行和東營銀行均為資産規模“2000億元俱樂部”新成員。

　　2023年，臨商銀行、煙臺銀行和泰安銀行資産規模也超過1000億元，德州銀行和棗莊銀行則依舊處於百億梯隊。從增長速度來看，2023年，我省14家城商行資産規模均實現了正增長，其中有13家增幅超過了10%。棗莊銀行和濟寧銀行同比增幅均超過了20%，分別為20.62%和20.05%，這兩家銀行的資産規模分別為464.84億元和2035.17億元，位列14家城商行資産規模的第14位和第8位。

　　全年實現營收719.83億元

　　濟寧銀行、齊商銀行排名上升

　　營收方面，2023年，14家城商行總營收合計719.83億元，較2022年增長6.73%。

　　青島銀行、齊魯銀行依舊位列百億營收梯隊，分別為124.72億元和119.52億元，同比增長7.11%和8.03%。威海市商業銀行、日照銀行、濰坊銀行則分別位列營收排行榜第三位至第五位，分別為87.35億元、66.11億元和56.24億元。

　　2023年，營收增幅超過10%的銀行有3家，分別是棗莊銀行、濟寧銀行和濰坊銀行，實現營收8.51億元、50.94億元和56.24億元，同比增幅分別為36.74%、28.14%和11.85%。

　　此外，2023年濟寧銀行、齊商銀行在營收排行榜中排名均上升一個名次，其中齊商銀行實現營收38.82億元，同比增長7.66%。

　　值得注意的是，德州銀行、臨商銀行、煙臺銀行營業收入有所下滑，分別同比下滑8.61%、8.66%、9.34%。

　　齊魯銀行連續七年獲“盈利王”

　　臨商銀行凈利潤增幅最大

　　過去的一年，儘管面臨凈息差下行等經營挑戰，但多數銀行仍保持了較好的盈利水準，14家城商行合計實現凈利潤173.73億元。

　　具體來看，齊魯銀行以42.69億元的成績，繼續領跑。本次成功衛冕，也是齊魯銀行第7年領跑山東城商行凈利潤排行榜。

　　近年來，青島銀行資産規模、營業收入一直穩居山東城商行榜首，但盈利能力尚有提升空間，2023年該行實現凈利潤36.71億元，位列凈利潤排行榜第二位。

　　除棗莊銀行未公佈2022年凈利潤，無法計算增長幅度外，2023年，我省共有11家城商行凈利潤實現正增長，其中，臨商銀行增幅最大，達27.98%，凈利潤由2022年的4.49億元增長至5.74億元。

　　公開資料顯示，臨商銀行成立於1998年2月，是一家總部設在山東省臨沂市的跨區域經營的股份制商業銀行，法定代表人為周曙光。

　　此外，齊魯銀行、青島銀行、濟寧銀行和日照銀行的凈利增幅也超過了10%，分別同比增長17.58%、15.91%、13.33%和11.87%。

　　貸款去向以省內為主

　　齊魯銀行貸款總額躍居榜首

　　貸款總額方面，2023年，14家城商行貸款總額達到了19666.92億元，均實現正向增長，其中有12家銀行實現同比兩位數增長。

　　齊魯銀行、青島銀行繼續領跑，貸款總額分別為3001.93億元、3000.9億元，較2022年末分別增長429.32億元、310.6億元。

　　從貸款業務的增量來看，去年14家城商行的貸款共計增加2506.37億元。其中，貸款總額增幅最高的是棗莊銀行，去年貸款增加46.95億元，同比增長21.41%;其次是濰坊銀行，去年貸款增加了246.52億元，同比增長19.81%。

　　報告期內，貸款總額增長最大的是齊魯銀行。年報顯示，齊魯銀行重點領域貸款增速高於貸款平均增速，普惠、涉農、科創、綠色貸款增速分別達到19.37%、18.22%、28.04%、44.23%。

　　貸款總額增長超過200億元的銀行還包括青島銀行(310.6億元)、日照銀行(269.22億元)、威海市商業銀行(256.68億元)以及濰坊銀行(246.52億元)。德州銀行增量最小，2023年末貸款總額增長17.58億元，同比增長3.99%，增長速度較2022年下降9.15個百分點。此外，貸款總額增長不足百億元的還有煙臺銀行(87.41億元)、棗莊銀行(46.95億元)。

　　記者注意到，作為區域性銀行，14家城商行的貸款去向以山東省內為主。除臨商銀行外，13家城商行均公佈了貸款集中行業，數據來看，去年貸款主要集中在製造業、批發和零售業、租賃和商務服務業、建築業等行業。

　　資産品質向好

　　東營銀行不良貸款率最低

　　作為檢驗銀行資産品質的重要標準，不良貸款率一直是行業內外極為關注的指標。

　　國家金融監管總局發佈的數據顯示，2023年末銀行業金融機構不良貸款率為1.62%，其中商業銀行不良貸款率為1.59%。

　　統計顯示，14家城商行2023年不良貸款率的平均值為1.57%，低於全國商業銀行平均水準0.02個百分點，總體表現優異。其中，東營銀行不良貸款率最低，為1.1%，青島銀行、泰安銀行、齊魯銀行緊隨其後，不良貸款率分別為1.18%、1.22%和1.26%。

　　數據顯示，2023年末，全國商業銀行撥備覆蓋率為205.1%，持續保持較高水準。

　　2023年山東省已公佈撥備覆蓋率的11家城商行平均撥備覆蓋率為192.48%。齊魯銀行撥備覆蓋率最高，達303.58%，抵禦風險能力進一步提高。

　　濟寧銀行撥備覆蓋率265.09%，位居第二位，抵禦風險能力較強。此外，青島銀行撥備覆蓋率同樣高於全國商業銀行水準，為225.96%。

　　去年新增存款3353.73億元

　　5家銀行新增超300億元

　　公開數據顯示，截至2023年末，我國人民幣存款餘額為284.26萬億元，同比增長9.97%。

　　2023年，14家城商行存款同樣實現快速增長，總額達26403.2億元，較2022年的22969.18億元增加了3434.02億元，增幅14.95%，高於全國水準4.98個百分點。

　　存款增長最多的是齊魯銀行，截至2023年末，齊魯銀行存款3980.77億元，較2022年增加了484.27億元，同比增長13.85%。

　　青島銀行新增存款447.15億元，居於第二位;威海市商業銀行則以371.03億元的新增存款居於第三位。同時，日照銀行、濰坊銀行新增存款超過300億元，東營銀行、濟寧銀行、齊商銀行也都超過200億元。新增存款不足100億元的銀行則有臨商銀行、棗莊銀行和煙臺銀行以及德州銀行，分別為87.35億元、72.82億元、72.2億元、39.7億元。

　　13家銀行公佈相關數據

　　城商行員工平均年薪20.19萬元

　　過去一段時間，銀行業降薪引起熱議，多家上市銀行“反向討薪”更是引發市場關注。從數據看，2023年，山東城商行職工薪酬如何呢?

　　記者統計各家城商行年報數據發現，除去棗莊銀行，去年共有13家城商行公佈了應付職工薪酬，合計58.25億元。

　　在13家披露應付職工薪酬的城商行中，還有9家披露了職工人數，其中，青島銀行職工人數為5027人、齊魯銀行4494人、日照銀行3381人、威海市商業銀行3319人、萊商銀行3017人、濰坊銀行在冊員工2990人、濟寧銀行1906人、煙臺銀行正式員工1817人以及德州銀行1234人。

　　若按照應付職工薪酬與職工人數計算，我省披露相關數據的9家城商行職工平均年薪為20.19萬元。

　　梳理中記者還發現，從資産規模、營業收入、凈利潤、存貸款總額多個維度對比來看，職工數量排名與以上各項數據榜單排名相契合，呈現出正相關的趨勢。

　　去年多家城商行管理層變動

　　臨商銀行迎新任董事長

　　2023年的山東城商行管理層變動，依舊看點頗多。山東商報·速豹新聞網記者梳理各城商行年報發現，2023年，包括青島銀行、齊魯銀行、萊商銀行在內的多家城商行均出現了主要負責人變動。

　　具體來看，2023年1月18日晚，青島銀行發佈公告表示，原行長王麟因臨近退休年齡，根據組織安排，辭去其公司執行董事、行長以及其他相關職務。同年3月，曾經的農行老將吳顯明正式接任青島銀行執行董事、行長。

　　公開資料顯示，吳顯明出生於1972年4月，中國人民大學經濟學學士，南開大學深圳金融工程學院經濟學碩士，高級經濟師，自1995年7月至2022年12月均任職于中國農業銀行。

　　齊魯銀行方面，因年齡原因，董事長黃家棟于2023年2月申請辭去公司第八屆董事會董事長，接任者為齊魯銀行黨委書記鄭祖剛。

　　萊商銀行管理層變動出現在去年下半年。2023年6月14日，因工作變動原因，李九旭申請辭去公司第八屆監事會監事長、職工監事、監事會提名委員會委員職務;同年7月，李九旭正式出任萊商銀行黨委書記。此番調整後，萊商銀行正式形成了以黨委書記、董事長李九旭，行長段偉，副行長馮現剛、李鋒和韓松為主的高層管理格局。

　　除上述城商行外，2023年3月，王濤正式擔任齊商銀行行長;楊寶峰任職日照銀行董事長、陳迎為行長。

　　多年來備受關注的泰安銀行、臨商銀行董事長一職也迎來新調整。今年1月，謝強正式擔任泰安銀行董事長一職;已在年報中“缺席”4年的臨商銀行董事長一職，也在今年4月26日，迎來了新任董事長劉成田。公開資料顯示，劉成田此前曾擔任中國銀行德州分行黨委書記、行長。

　　青銀理財“獨佔鰲頭”

　　2023年凈利潤同比下滑13%

　　作為從傳統存貸業務向多元化金融服務轉型的重要一步，設立理財子公司，已成為行業內“兵家必爭之地”。《中國銀行業理財市場年度報告(2023年)》顯示，截至2023年末，全國共有258家銀行機構和31家理財公司有存續的理財産品，共存續産品3.98萬隻，較年初增加14.86%;存續規模為26.80萬億元。

　　放眼省內，截至目前，青銀理財仍是我省唯一一家批籌的城商行理財子公司。

　　青島銀行2023年年報數據顯示，青銀理財成立於2020年9月16日，位於青島，由青島銀行10億元注資成立，是我國北方地區首家、全國第六家獲批的城商行理財子公司。

　　截至2023年末，青銀理財産品規模2081.22億元，增幅3.64%;資産規模18.82億元，凈資産17.05億元;營業收入為5.28億元，營業利潤3.93億元，凈利潤2.99億元，同比下降13.33%;報告期末存款類業務餘額4.84億元，其他非授信類業務實際發生額12.80億元。

　　從年報數據來看，2023年青銀理財的營業水準較為穩定，但仍然存在著利潤增幅縮小，盈利水準相對下降的問題。但青島銀行在年報中表示，在全年市場大幅震蕩的不利環境下，産品收益保持行業前列。

　　經略海洋

　　綠色金融擦亮高品質發展底色

　　隨著我國“雙碳”戰略的推進，綠色發展按下快進鍵，生態文明建設駛入快車道，發展綠色金融成為銀行業順應國家政策導向和促進自身經營轉型的重要方向。

　　2023年，威海市商業銀行立足山東省綠色低碳高品質發展先行區建設，以威海市創建國家綠色金融改革創新試驗區為契機，深入開展“綠色發力年”活動，設立了首家綠色支行，發行了50億元綠色金融債券，全力打造“綠色成金”品牌。推出了“1+3+5+N”綠色金融産品體系，聚焦經略海洋、藍天白雲、精緻城市、齊魯暢行、低碳製造等五大方向，先後推出“綠色製造貸”“綠色惠農貸”“降碳轉型貸”等多款特色産品，加大對綠色發展的支援力度。年報數據顯示，截至2023年末，威海市商業銀行綠色貸款餘額達到260億元，當年增加100余億元，增幅達到60%以上。

　　日照市坐擁226.35公里海岸線，管轄近6000平方公里海域，22座海洋島礁環繞四週，海洋資源稟賦優勢明顯。作為重點服務地方的城商行，日照銀行近年來科學規劃綠色金融服務工作，聚力構建“1+13+N”綠色金融服務體系，報告期末，實現綠色貸款餘額141.56億元，增速113.69%，高於全行各項貸款增速97.13%。

　　記者了解到，2023年，日照銀行持續推動綠色金融産品創新，落地全國首筆“藍色+可持續發展掛鉤”雙標簽貸款、全國首筆由城商行獨立承辦的“綠色+可持續發展掛鉤”雙標簽貸款，日照市首筆排污權抵押貸款，日照市首筆城商行參與的綠色銀團貸款，並在個人碳賬戶基礎上上線“碳惠日照”平臺，積極與外部合作拓展綠色場景應用。

　　在綠色金融的浪潮中，山東各家城商行不斷用實際行動彰顯著地方金融機構在推動綠色轉型中的重要作用，也預示著綠色金融將成為未來銀行業發展的新趨勢。隨著更多金融機構加入綠色金融的行列，綠色金融定將為我國實現“雙碳”目標、推動經濟社會全面綠色轉型注入更加強勁的動力。

　　山東商報·速豹新聞網記者 杜姿霖 張月 實習生 王光源