去年首度出現國有大行凈利潤增速負增長的情況
截至昨日，工農中建交等五大國有行的2016年年報已悉數披露，而國有行上市以來首度出現凈利潤增速負增長的情況。
據中行昨日公佈的年報顯示，截至2016年末，實現歸屬於股東的凈利潤為1645.78億元，較去年末下降3.67%。而其他四家國有行凈利潤增速繼續保持低速增長。即便如此，五大行的凈利潤總計9254.38億元，日均賺25.35億元。
凈利潤增速方面，五大國有行在經歷了2013年的兩位數，到2014年年末的個位數，再到2015年接近零增長並錄得上市以來最低凈利潤增速後，去年則是首度出現國有大行凈利潤增速負增長的情況。
對於凈利潤增速的下滑，中行管理層在業績發佈會上解釋稱，要注意到該行同期撥備覆蓋率逆市提升，較上年末提高9.52個百分點，達到162.82%。
不過，去年凈利潤增速出現負增長的並不只中行一家。首次在上交所披露業績報告的江陰銀行，凈利潤增速則為負4.49%。
其他國有行中，農行拔得頭籌。農行的凈利潤增速從前一年的0.62%回升到了1.86%。建行的凈利潤增速也從前一年的0.14%回升到了1.45%。
工行及交行凈利潤增速與上年持平，分別為0.4%以及1.03%。不過，工行全年實現凈利潤2782.49億元，依舊遙遙領先於其他上市公司。 不良資産增長勢頭得到遏制
相較2015年五大國有銀行“不良”貸款和不良率全部雙升，2016年，建行和農行實現了不良貸款率回落。
截至2016年12月末，近兩年不良率較高的農行不良貸款率為2.37%，較上年末下降0.02個百分點。
而交行和中行小幅上升，工行漲幅最大，不良率為1.62%，同比上升0.12個百分點。同時，工行2016年撥備覆蓋率為136.69%，再次跌破150%的監管紅線。
不過，工行董事長易會滿表示，自去年四季度開始，銀行的資産情況已經發生了積極的變化。不良貸款新增額在這個季度減少，逾期貸款和不良貸款“剪刀差”縮小，撥備覆蓋率也在小額回升，穩中向好態勢已經顯現。
“預計今年的資産品質比去年更好些。”易會滿表示，今年中國經濟企穩回暖的外部環境比以前好很多，而先行指標均出現了積極變化，同時，工行也針對信貸加強管理。
建行董事長王洪章也認為，不良貸款率未來在一段長時間都將越來越好，今年繼續加大不良貸款控制力度。
不過，資産品質轉好並不意味著不良拐點出現。農行首席風險官李志成警告稱，今年銀行的資産品質還面臨兩大風險挑戰：一是去産能和對僵屍企業的處置會對部分銀行客戶的信貸品質産生劣變；二是各家銀行上千億規模的關注類貸款的風險還需大力管控，防止過多下沉為不良資産。
存貸息差貢獻越來越弱
五大國有銀行的利息凈收入的增幅全部為負，此外，已公佈年報的其他銀行，大部分也在負增長行列。
某國有銀行人士告訴記者，2015年以來的多次降息，以及信貸需求不足，銀行貸款規模增長有限。在政策的調整下，存貸息差也逐漸收窄，對商業銀行利息收入的影響也非常直接。不過，美元加息、國內市場化利率上行，這些都是2017年息差有望改善的積極因素。
面對利息凈收入的減少，商業銀行轉型已成為大勢所趨，也體現在非息收入的快速增長上。據了解，非息收入主要由手續費及佣金凈收入和其他非息收入兩部分組成。
據各家銀行年報顯示，工行、農行、建行、交行和招行的手續費及佣金收入分別為1449.73億元、909.35億元、1185.09億元、367.95億元、608.65億元，增速分別為1.1%、10.2%、4.39%、5.05%和14.82%。
“從國際銀行機構的收入結構來看，國內銀行的中間業務收入的佔比仍處於較低水準。作為資訊仲介、資源仲介、服務提供商等，國內商業銀行的中間業務依然是轉型的落腳點。”一家股份制銀行高層稱，“發達國家銀行機構的中間業務收入佔比一般在30%以上，有的甚至會高達70%~80%，而國內銀行目前可能佔比只有20%。”
四大行中，中行的非利息收入佔比最高，達到37%，農行、建行均在30%以下。（記者 林曉麗）
