昨日晚間，有“宇宙行”之稱的工商銀行發佈了2016年業績。該行去年實現凈利潤2791億元，同比增長0.5%。根據該行董事會決議，工行2016年度預計現金分紅金額835.06億元，即每10股稅前分紅2.343元。
受宏觀經濟轉型和資産品質下沉等因素影響，銀行凈利潤增速近兩年來逐步放緩。根據已披露的年報顯示，去年工行、建行、農行三大國有大行營業收入均同比微降，凈利潤增速都在1%左右，其中，農行凈利潤同比增長1.8%，建行則為1.53%。
利息凈收入下滑影響大
工行董事長易會滿稱，經過過去幾年的快速發展，工行資産體量已經非常龐大，如何保持持續發展的能力有很大的困難和壓力。“不過，工行本屆領導班子組建後，我們確定了今後工行發展的目標，正準備編制未來三年的發展戰略規劃。目前工行的杠桿可控、資産穿透可進行，風險管控可覆蓋。”
數據顯示，國有大行凈利潤增速放緩的主要原因是利息凈收入出現下滑。以建行為例，去年利息凈收入較上年減少近400億元，降幅為8.73%；農行利息凈收入的降幅也在8.7%左右；工行的降幅則為7.1%。
利息凈收入的下滑也源於銀行息差不斷收窄。建行首席財務官許一鳴稱，去年息差繼續下滑還是因為前期央行五次降息的影響，但降息因素對息差的負面影響在2016年已基本消化的差不多，因此預計2017年的息差降幅將較上年收窄。“估計今年建行息差將下降10基點左右。”
不良資産
增長勢頭得到遏制
值得注意的是，在經歷了過去兩年不良資産的集中爆發後，國有大行不良資産增長勢頭得到遏制。截至2016年年末，工行不良貸款率較上年末僅微升0.12個百分點，同比少升0.25個百分點，逾期貸款與不良貸款的剪刀差減少189億元。
建行不良資産的好轉情況則更為明顯，不良率較去年反而下降0.06個百分點，逾期貸款和不良貸款剪刀差為負5.91億元，為2012年來首次轉為負值。許一鳴表示，建行的資産品質正在企穩，特別是逾期貸款增速放緩、逾期貸款率和不良貸款率逐漸趨同，這意味著銀行未來的不良資産壓力在逐步減少。
易會滿也表示，自去年四季度以來，資産品質出現轉折的曙光，相關指標穩中向好。“資産品質的轉好與宏觀環境回暖有關，去年四季度以來，從工行的貸款投放、貸款需求、資金面的情況看，經濟企穩回暖的基礎是牢固的，外部環境比前兩年要好。”
據易會滿透露，今年工行將使用600億元的撥備處理2000億元左右的不良資産。在撥備覆蓋率方面，截至2016年年底，工行撥備覆蓋率136.69%，低於監管部門要求的150%紅線。
不過，易會滿表示，工行的撥備充足且符合監管要求，去年四季度開始撥備覆蓋率小幅回升，預計今年撥備覆蓋率還將逐步回升。
此外，在個人按揭貸款方面，工行去年雖然新增按揭貸款7000多億，但據工行行長谷澍透露，這部分貸款主要是支援居民合理的住房信貸需求，並努力抑制炒房等投機性需求。數據顯示，工行個人按揭貸款餘額中3/4的規模是貸給首套房，去年新增的7000多億按揭貸款中有50%以上的規模投向三四線城市。今年還將大力發展個人消費貸款、個人按揭貸款等零售業務，其中按揭貸款還是以滿足居民合理住房需求為主。
