票據業務因為流動性強、成本低，被視為市場普遍認可的支付工具。不過隨著票據業務的飛速發展，其背後的風險隱患也在逐步暴露，近年來，多家銀行曝出承兌匯票風險事件引起監管重視，監管的稽查整治之風盛行。
廣西銀監局日前發佈了三則行政處罰資訊公開表，光大銀行(4.080, 0.03, 0.74%)南寧分行、興業銀行(16.210, 0.03, 0.19%)南寧分行、民生銀行(8.610, 0.01, 0.12%)南寧分行均涉及“辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務”而被處罰。
其中，光大銀行南寧分行由於“辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務”遭到監管處罰。興業銀行南寧分行因為同樣的原因被廣西銀監局罰款20萬元，相關當事人被 給予警告。民生銀行南寧分行除了“辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務”外，還因“以貸轉存虛增存款”而被廣西銀監局罰款45萬元，對相關責任人罰款5萬 元。
所謂承兌，顧名思義承諾兌付，即這張商業匯票項下的付款義務誰來承擔。在國內，銀行的信用普遍被認為高於企業信用，因此銀行的承兌行為提高了出票人開出商票的市場接受度和流通性。
票據業務作為銀行信用與企業商業信用的有機結合的企業融資工具，為中小企業提供了便捷的融資渠道。一家大型股份制銀行內部人士表示，票據業務的好處在於一方 面可以增加企業資産流動性，進而增強資産的彈性。銀行承兌匯票可以背書轉讓，也可以申請貼現，並且不會佔用企業資金。另一方面，可以避免應收賬款回籠的風 險，提高資金回籠速度。收到銀行承兌匯票後，減少了賬款的壞賬風險，提高收賬率。
不過北京商報記者注意到，近年來，票據金融功能大行其道，票據市場越發複雜，隨著銀行承兌匯票這種支付工具的普及，票據風險事件屢禁不 止。去年12月，南昌農村商業銀行因簽發虛假銀行承兌匯票，連吃了6張罰單，罰款金額共計60萬元。今年2月，日照銀行同樣也因違規辦理銀行承兌匯票業務 被監管層處以20萬元罰款。
對於近年來票據業務風險事件頻發的原因，中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，主要是因為票據業務短期發展過快，但是與之相適應的風險管控手段並沒有跟上發展步伐，導致票據仲介盛行、違規操作頻發。
黃金錢包首席研究員肖磊也對北京商報記者表示，票據案的爆發有多方面原因，包括監管層要求的嚴格程度、銀行自身風控能力以及市場環境等。其中，在當前股市波動的環境中，整體的套利空間縮小，之前一些票據被套到股市裏，到交割期時資産自然會出現問題。(北京商報)
