中國網山東11月9日訊 近幾年來,網路金融風險事件頻頻發生,讓廣大消費者在享受便捷網路生活的同時,不禁對網路安全心存餘悸。
“網路金融安全與網路環境、客戶安全意識、銀行安全技術手段等因素密切相關。”民生銀行網路金融部有關負責人表示,該行一直把網路金融安全作為業務發展的關鍵環節予以高度重視,通過不斷採用新技術手段、提升客戶安全意識和操作技能等措施,從銀行、客戶、網路環境多層面防範網路金融風險。
一是對網銀、手機銀行、直銷銀行動賬類交易進行梳理,重點排查投資理財産品簽約、資金住處安全認證等環節的風險點。根據相關監管要求,結合民生銀行網路金融實際情況,制定了《網路銀行風險防控優化方案》,並採取得力措施予以落實。同時,加強客戶身份識別,儘快實現客戶身份與硬體設備特徵綁定;著力提高投資理財産品簽約安全認證級別。另外,優化升級賬戶資訊即時通服務,客戶可在民生微信銀行開通“微信賬戶資訊即時通”,或在手機銀行開通手機銀行資訊提醒;向客戶手機發送短信驗證碼時,進行風險提示並告知收款人交易資訊等。
二是在手機銀行端,構築嚴密防護網。該行力推安全賬戶,構築“賬戶安全鎖”、“高危交易防護”、“賬戶安全險”三位一體的“5+1+1”的安全保護機制,客戶可主動參與建模,根據個人交易習慣進行私人定制保護賬戶安全。通過密碼長度和複雜度驗證、操作超時保護、伺服器端認證、安全退出、全程採用端對端加密數據傳送方式,以及專用密碼鍵盤、對客戶每一筆資金交易啟動雙因素校驗、設置輸入密碼最大錯誤次數限制等多種手段,築牢保護網路金融客戶資訊和資金的銅墻鐵壁。
三是在支付業務領域,民生手機銀行近場支付推出了雲閃付HCE、Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、小米支付等産品,採用先進的晶片加密技術,並支援非接觸的閃付交易方式,能夠減少銀行卡被複製等金融欺詐事件發生;應用Token等多種尖端技術打造移動支付安全防衛系統;對不同産品設置不同的支付限額。同時,掃碼支付産品“民生付掃碼”,基於民生銀行客戶端、通過掃描二維碼實現快速支付,條碼採用銀聯規範生成,採用Token技術,本身不包含賬戶敏感資訊,提供銀行級安全保障。此外,民生銀行還在業內首家推出虹膜支付,將虹膜識別技術應用於移動支付領域,大大提升了支付的安全性。
四是針對借記卡用戶,民生銀行在業內首家推出了網路金融風險交易實時監控系統。通過該系統,實時篩選可疑交易,對低風險交易予以放行,對中、高風險啟動事中控制機制,通過追加短信或電話的方式向客戶進行確認,對確認為風險的交易實施阻斷,從而實現對欺詐行為的全面預防管控。
五是對安全教育常抓不懈。民生銀行通過建設網路金融體驗區、組織開展網路金融安全宣傳活動、利用各平臺進行安全提示等措施,培養客戶操作技能,幫助客戶提高安全意識。