中國網山東4月28日訊 2015年以來，國家強力推進“網際網路+”戰略，為商業銀行創新發展網際網路金融帶來了重大機遇。民生銀行快速響應、認真落實國家政策，緊跟市場動態，積極利用網際網路前沿技術，大力開展移動支付創新，為客戶打造方便快捷、安全易用和豐富實惠的移動支付服務。
推出多款移動支付産品
近年來，移動網際網路的快速普及和智慧終端用戶的高速增長，推動了移動支付需求的大爆發，繼而引發了移動支付産業加速發展。中國人民銀行支付體系運作報告顯示，2015年我國移動支付金額達108.22萬億元、筆數為138.37億筆，同比分別增長379.06%和205.86%，增長態勢迅猛。以上數據表明，我國移動支付需求旺盛、用戶移動支付活動頻繁，需要金融服務主體圍繞市場需求變化持續創新産品和服務，為用戶提供更好的移動支付服務。
民生銀行試水移動支付是從創新手機銀行支付功能起步的，2012年該行手機銀行正式上市以來，相繼推出了多種移動支付功能，並率先試水指紋支付、為自助註冊手機銀行的客戶打開小額支付通道等，客戶使用其手機銀行進行繳費、話費充值、火車票和飛機票、特惠商戶訂單支付等交易時，可以選擇指紋支付或短信驗證碼進行交易資訊驗證，如果使用指紋支付，就能有效省卻短信驗證方式需要等待短信和手動輸入驗證碼的步驟，支付更為便捷和安全。
民生銀行大力佈局移動支付可謂起始於2015年。此前受制于移動支付産業鏈整合度低、各方面利益博弈、受理環境不佳、用戶習慣培養困難等因素影響，商業銀行移動支付業務發展緩慢。但2015年以來，中國銀聯聯合20余家金融機構共同推出的“雲閃付”移動支付新品牌，促使商業銀行徹底打破了這一尷尬局面。民生銀行作為首批與中國銀聯合作應用HCE技術開展移動支付創新的銀行，于2015年11月18日推出民生手機銀行“雲閃付”，為安卓手機用戶提供刷手機即付的新型移動支付服務；2016年2月18日，又攜手蘋果公司借助中國銀聯雲閃付平臺推出Apple Pay，蘋果手機用戶也能享用方便快捷的移動支付服務了；2016年3月29日，銀聯與三星聯姻上線Samsung Pay，民生銀行同步支援其信用卡客戶使用該服務，至此民生銀行移動支付産品已覆蓋iOS和主流Android系統手機用戶，適用機型越來越廣泛。
完美兼顧便捷性和安全性
再便捷的金融服務，如果不安全就難以得到消費者的認可和使用。一直以來，如何實現金融服務的安全性和便捷性的完美結合，是傳統銀行正在做和努力想做好的。以移動支付為例，民生銀行依託中國銀聯雲閃付平臺與蘋果、三星等手機製造商聯合推出的系列雲閃付支付産品，相較第三方支付機構的掃碼支付就更為便捷和安全。
就便捷性而言，一是開通簡易。如果安卓手機用戶想體驗民生手機銀行雲閃付HCE，無需更換手機卡，也無需前往櫃檯，只需持有支援HCE的安卓手機，使用民生借記卡或者信用卡線上自助簽約手機銀行，並線上註冊和激活雲閃付卡即可；蘋果用戶操作更簡單，只要持有民生銀行發行的帶有銀聯標識的借記卡或者信用卡，並將這些卡添加至iPhone、Apple Watch以及iPad上，即可通過該移動設備使用該卡直接進行線下支付或者線上app支付。
二是擺脫實體卡。民生銀行手機銀行雲閃付HCE、Apple Pay、Samsung Pay等新型移動支付産品均借助中國銀聯雲閃付平臺將實體銀行卡存儲在雲端或者手機設備安全晶片中，消費支付時無需刷實體卡，徹底擺脫了對物理卡片的依賴，幫助客戶免去了攜帶實體卡刷卡的麻煩，同時提高了商戶收銀效率，相應地降低了消費者排隊時間，實現了商戶和消費者的雙贏。
三是支付方便。開通了民生手機銀行雲閃付HCE、Apple Pay、Samsung Pay的客戶，線上下消費支付時，不像掃碼支付需要打開手機、連網、登錄APP、掃一掃付款二維碼，該支付方式無需連網和解鎖手機螢幕，僅需將手機靠近POS機的銀聯閃付標識，通過指紋驗證或者手工輸入交易密碼即可完成支付，其便捷性較掃碼支付更勝一籌。
在安全性上，雲閃付新型移動支付具有以下特點：一是介質為晶片卡而非磁條卡。毋容置疑，晶片卡的安全性要高於磁條卡，因為其採用先進的晶片加密技術，並支援非接觸的閃付交易方式，能夠減少銀行卡被複製等金融欺詐事件發生。中國銀聯攜手20余家商業銀行推出的手機銀行雲閃付HCE，依託的就是晶片卡而非磁條卡，其應用HCE技術通過空中開卡的方式在手機銀行中生成一個虛擬的安全晶片，同時蘋果和三星等手機製造商與銀聯和銀行聯合推出的Apple Pay、Samsung Pay等，採用的是手機自帶的SE安全晶片，這樣就有助於避免使用磁條卡可能産生的偽卡欺詐，保護銀行卡持卡人和銀行的資金安全。以Apple Pay為例，客戶在iPhone、Apple Watch以及iPad上添加民生信用卡或借記卡時，實際的卡號既不存儲在設備上，也不存儲在 Apple 的伺服器上，系統會分配一個唯一的設備賬號 (Device Account Number)，對該賬號進行加密，並以安全的方式將其存儲在設備的安全晶片 (Secure Element) 中，每次交易都使用一次性的唯一動態安全碼進行授權，其安全性大幅提升。
二是應用領先安全技術保駕護航。雲閃付移動支付系列産品應用Token等多種尖端技術打造移動支付安全防衛系統。所謂Token就是支付標記化（payment tokenization），是使用唯一的數值代替客戶原有的銀行卡卡號在支付交易的各個環節中流轉，從而促使客戶的銀行卡資訊只在Token SP、轉接方、發卡方之間傳遞，而這三者是專線連接的，且Token被檢測到風險或者到期時，將再次生成新Token替代，從而大大降低了客戶銀行卡資訊遭洩露的可能性，確保賬戶安全。
三是交易環境更簡單。如前所述，雲閃付移動支付系列支付産品在進行支付交易時，全程均無需聯網操作，有效降低了“偽基站”竊取資訊的風險。
此外，多位業內權威人士也表示，基於金融機構自主安全可控的“雲閃付”技術體系符合國家關於金融支付安全的監管要求。同時，通過應用多種領先的技術手段，以及與國內外手機廠商開展技術合作，符合移動支付創新發展的國際潮流，也為我國移動支付自主發展提供了絕佳平臺與新的契合。
開展優惠活動培養客戶使用習慣
中國銀聯主導、各家商業銀行和蘋果、三星等手機巨頭積極參與打造的雲閃付，作為一種新型支付方式需要廣泛培育市場、提高用戶的認知度和使用積極性。
為大力推廣銀行雲閃付HCE、Apple Pay、Samsung Pay，民生銀行一方面組織開展全行員工移動支付體驗活動，發展全行員工開通和使用，並圍繞客戶體驗、應用場景創新、商戶拓展等方面進行建言獻策，助推移動支付服務和移動支付員工覆蓋率的提升，形成全員行銷推廣移動支付的氛圍；另一方面策劃開展全國性和區域性移動支付優惠活動鼓勵客戶使用。
2016年1月30日至2016年6月30日（含首尾兩日），民生銀行發行的帶有銀聯標識的信用卡（卡號以62開頭）首次開通HCE雲閃付功能，即可享返現20元現金獎勵；返現獎勵將於次月15日前返還至持卡人云閃付卡對應的實體卡所在賬戶。2016年4月18日至2016年6月30日（含首尾兩日），民生銀行新增個人客戶使用該行發行的帶有銀聯標識的借記卡（卡號以62開頭），開通手機銀行雲閃付HCE並消費任意金額，即可于次月20日前獲得等值20元的民生消費積分，該積分到賬後再次進行雲閃付消費時可作為現金直接使用，數量有限，先到先得。
除了全國性客戶回饋活動外，民生銀行各地分行也踴躍開展區域行銷活動，如上海分行聯合當地肯德基餐廳于4月18日至4月30日開展使用民生借記卡開通HCE或者Apple Pay在上海指定肯德基餐廳使用手機雲閃付消費支付滿39元立減10元活動；廈門分行與廈門天虹商城合作，推出使用民生銀行廈門分行借記卡綁定Apple Pay支付，折上滿200元再減50元的優惠活動，每週有大牌，周周有驚喜；長沙分行與湖南和順石油加油站聯手在4月15日至5月14日的每週五和週六、5月28日至6月2日共6天開展加油鉅惠活動，即加油滿200元立減50元、儲值滿2000元立減162元等優惠讓利客戶。
移動網際網路風起雲湧的時代，移動支付是所有移動網際網路應用變現的入口。在眾多主體紛紛重兵布陣移動支付領域、加快搶奪該入口的現時，民生銀行將進一步深化與中國銀聯、通訊運營商、手機製造商以及可穿戴設備硬體廠商等公司合作，圍繞線上線下移動支付開展産品和服務創新，進一步豐富移動支付應用場景，打造更安全易用的移動支付，通過探索實踐新型行銷推廣模式，使其惠及更廣泛的客戶。
