中國網山東2月29日訊 如果説2014年是“直銷銀行元年”，2015年則是“跑馬圈地”的一年。自2014年2月28日民生銀行率先上線直銷銀行以來，目前國內運作的直銷銀行已激增至60余家。步入2016年，直銷銀行又將呈現怎樣的發展態勢?
“直銷銀行已經走過了勇者試水的階段，接下來應該精耕細作，多在客戶細分、産品創新、服務提升等方面下功夫。”民生直銷銀行有關負責人表示，該行直銷銀行上線兩年來，其客戶數已突破300萬戶，金融資産餘額近400億元，首期推出的貨幣基金産品“如意寶”申購總額超過9400億元，累計為客戶賺取23億元收益。這一組靚麗的數據，充分説明瞭商業銀行主動擁抱網際網路的強大活力。
該負責人還表示，民生直銷銀行將堅持走精細化發展之路，不斷創新完善金融網際網路化商業模式，著力從價值主張、組織結構、産品設計、分銷渠道重塑客戶體驗，以全新模式為客戶創造價值，為銀行業轉型提供鮮活的範例。
讓生活更簡單
作為網際網路時代的一種新型銀行運作模式，直銷銀行不以營業網點和實體櫃檯為基礎，客戶主要以電腦、手機等遠端渠道獲取銀行産品和服務。直銷銀行順應了市場變化，給廣大客戶帶來了更加簡單便捷的服務體驗。
上線伊始，民生直銷銀行就真正植入了網際網路基因，明確提出了“簡單的銀行”的理念：“産品簡單”，不求“大而全”，講求“少而精”;“渠道簡單”，貼近網際網路用戶的使用習慣;“體驗簡單”，易於操作，價格透明，實惠多多;適應網際網路創新快、産品更新快的特點，加強市場研究，加快市場反應速度。
成立之初，民生直銷銀行採取了獨立的組織架構，涵蓋産品、技術、運營、行銷、商務等各環節，是一家名副其實的“獨立銀行”。民生直銷銀行搭建了網際網路的扁平化架構，在渠道、銷售方式、風險技術、數據運用等方面充分體現了“直銷”特點：其業務拓展完全基於網際網路平臺，客戶只需要一台電腦或一部手機，便可以隨時隨地體驗個性化的産品和服務。
在金融産品設計上，民生直銷銀行高度重視大眾化和簡單易用，圍繞“存貸匯投”，提供了如意寶、定活寶、基金通、民生金、隨心存、利多多、輕鬆匯等標準化産品。其中，“如意寶”是貨幣基金，“定活寶”是流動性強的定期理財産品，“基金通”是全品種的基金銷售平臺，“民生金”則將黃金投資門檻降至0.1克，即20多元錢就可以玩黃金，“隨心存”“利多多”主打儲蓄零風險、隨用隨取、智慧結算及客戶定期收益最大化。每一款産品的定位都相當明確，用戶一看便知，易於做出投資決策。
“民生直銷銀行的成功，除了其先發優勢，更重要之處在於，秉持‘簡單的銀行’的理念，很好地踐行了‘以客戶為中心’的戰略。”民生直銷銀行有關人士表示，在“簡單的銀行”背後，看似渠道的網際網路化，實際上是思維的網際網路化，並且在渠道、産品、流程、組織等採取了全方位的適配策略。
做精用戶體驗
對於網際網路金融來説，用戶是第一生産力。與傳統商業銀行關注的主流客群不同，民生直銷銀行重點關注“忙、潮、精”三類目標客戶——“忙”：工作繁忙，生活節奏快，無暇到網點辦理業務群體;“潮”：深入網路化生活，習慣使用網際網路、手機的群體;“精”：價格敏感型客戶。容易被優惠、免費活動吸引，有貨比三家心態。
針對這些分佈廣泛的海量用戶，兩年來，民生直銷銀行在流量吸引、用戶體驗、組織架構規範等方面，充分借鑒網際網路公司的玩法，推出了一系列符合網際網路特性的服務與産品。 比如，在獲客渠道上，民生直銷銀行針對網際網路的特定渠道，除了通過PC、手機、微信等網際網路和新媒體行銷以獲得客戶外，還通過與中國電信翼支付、百度財富、盛大網路盛付通等第三方機構展開闔作，將閒置的話費餘額、遊戲賬戶裏的閒置餘額等轉化為“如意寶”理財，在一點一滴之間獲得財富增值的收益。
再如，民生直銷銀行APP的流量導入，除線上與線下融合，還加強了同第三方APP應用市場等更多流量資源的整合。“PC端上，民生直銷銀行將同自身的網銀相結合，手機銀行與微信銀行主要考慮便利。”民生直銷銀行有關人士介紹説，民生直銷銀行將採取更加豐富的形式，進一步加大線下轉化力度，從而更加快速有效地拓展客戶。
為了提升用戶體驗，民生直銷銀行十分重視用戶意見的多渠道蒐集，並在操作流程、UI設計、響應速度等方面持續優化，按照網際網路公司的節奏進行産品和服務創新。比如，直銷銀行網站、APP版本從1個月發佈1個，縮短為1周發佈1個，逢節假日、新産品上線等更是緊急發佈新版本，以便客戶能及時獲得最新服務。再“如意寶”的“T+0”實時贖回服務，兼顧資金安全、系統順暢和交易體驗，極大提升了客戶的信任度，逐漸形成了民生直銷銀行獨特的品牌價值。
“國內直銷銀行仍處於起步階段，發展空間無限廣闊。”業內人士認為，央行日前發佈了個人銀行賬戶管理新規，支援客戶依託網際網路開立具有特定功能的銀行賬戶，並賦予一定的消費和繳費支付功能，這給直銷銀行帶來巨大的發展機遇。
“除了理財端，民生直銷銀行還將向用戶更加個性化的需求延伸。”民生直銷銀行有關負責人表示，該行將著力在網路消費貸款以及金融超市上尋找自身的平臺價值，搭建一個囊括各類基金、保險、外匯、貴金屬、貸款等的綜合金融服務平臺。
