“去年6月我想換套住房，手裏拿著190萬元賣房款存到銀行，這筆隨時要用的錢，卻被銀行客戶經理忽悠買成了基金。3個月後要交買房款，才發現已經損失上百萬元。”時至今日，60歲的梁女士説起自己的遭遇，仍止不住掉淚。
事發已經一年多，客戶經理張先生及其所在的一家國有銀行否認當時存在銷售誤導。據記者了解，在去年五六月份股市上漲期，濟南各家銀行迎來2007年之後又一輪基金銷售高峰，不料上證指數在6月12日爬上5178點後急劇下跌，最低探到2638點，大量被深度套牢的投資者與銀行的糾紛仍在發酵中。
【投資者説】“客戶經理説是銀行業務，絕對保本”
“這190萬元是我們家賣房後的全部家産，當時只想在銀行存幾天。”近日，梁女士向記者哭訴自己的“存款”經歷。2015年6月，家裏想換套房子，她把原住房賣了，也看好了陽光舜城另一套二手房。因房主用的是一家國有銀行賬戶，為方便轉賬，梁女士決定把原本存在另一家銀行的錢全部轉過來。
梁女士説，張先生曾給過她和女兒一張基金的宣傳單頁，女兒諮詢了在銀行工作的同學，得到的答覆是“有風險”。梁女士和女兒認為，自家的190萬元馬上要買房，絕對不能有風險。
“去年6月4日，我去銀行和張先生説得很明白，馬上要買房，可能只存個三五天。張先生非常熱情地幫我把錢轉過來，然後把我叫到理財室，遞給我一摞紙，有各種表格需要填寫，我很詫異，存個款怎麼還這樣麻煩?我再次強調只存幾天，資金一定要保證安全性。張先生説絕對保本，隨到隨取，這是銀行的業務，填表只是例行公事。”梁女士説，因為看不清表格內容，她三次向張先生要老花鏡，張先生都説沒有，讓她只需在每張表格上簽上自己的名字，其餘都由他來代填。
梁女士説，整個過程張先生多次和銀行網點一名副行長耳語，讓她心裏很不踏實。辦完手續後張先生只把銀行卡交還給她，並告訴她“阿姨放心，拿著這張卡就是拿著你的錢了”。
【出乎意料】3個月後想取錢，190萬損失掉大半
因房主變卦，梁女士看好的房子沒買成，暫住在親戚家找其他的房子。3個月後，新房真該交錢了，梁女士到銀行找張先生，誰知讓她意外的事發生了。
“張先生把我帶到貴賓室，一下子就跪在了我面前。”梁女士説，這個時候她才知道，她的存款被張先生買成了基金。由於這3個月股市處於淩厲暴跌期，190萬元已經損失掉上百萬元。
這一次房子又沒買成。從此，梁女士幾乎每天都到銀行去討説法，其中一次因過於激動心臟驟停，被送到醫院搶救，現在每次出門都要帶著救心丸。
“把一家人的積蓄賠進去大半，開始我不敢和老伴説，銀行方面的領導也當著我的面批評張先生，説一定會處理好這件事。十多天后，銀行相關負責人都不再理我，我只好和老伴説了。但銀行至今沒有給我一個説法，張先生曾經提出每月從自己工資中拿出兩三千元彌補我，我沒有接受。”梁女士説，到去年11月20日，家中急需用錢，只好把基金全部贖回，當時股市略有反彈，最後直接損失78萬元，“我被誤導造成的損失，銀行理應負責。”
【客戶經理】“不知道是馬上要用的買房款，簽單符合程式”
近日，記者見到將基金賣給梁女士的客戶經理張先生，他否認銷售誤導：“梁女士沒有説過馬上要買房子，只説有一筆錢用於理財。梁女士是成年人，我不可能逼著她買基金，之前給她和她女兒看了基金的産品説明書，她們認可才來買的。介紹和辦理業務完全符合程式，簽單時梁女士一個人來的，表格也都是她自己填的，我沒有代填。”
梁女士説，事發後她一直請求銀行調出當時辦理業務的錄影，但銀行説錄影只存一個半月，早就沒有了。根據梁女士提供的去年9月事發後雙方的談話錄音，記者聽到，梁女士丈夫多次問張先生“你知道阿姨的錢是馬上要買房的，為何還要讓她買風險這麼大的基金”，張先生並沒有否認，而是説“當時投資環境非常好，我們銀行的人也都在買，我考慮快進快出，但父親病重住院，忙著顧那頭了”。
如今再被問及這段談話錄音，張先生稱：“當時因為梁女士身體狀況很不好，我怕刺激到她，所以他們説什麼我都不敢否認。”那麼“下跪”和“答應每月從工資中支付兩三千元”又是怎麼回事?張先生説：“當時是梁女士天天到銀行來鬧，她先情緒失控下跪，我跪下去攙扶她。答應每月給他們一筆錢，也是因為我被逼得沒辦法。”
在向梁女士推薦這樣一款風險相當高的基金産品時，客戶經理有沒有盡責提示風險呢?張先生説：“産品説明書是提前給她們看過的，上面有風險提示。”
【銀行説法】“給客戶做過風險評估，可以買混合型基金”
“梁女士並非第一次買基金，她應該知道自己買的基金有風險。”這家銀行的相關負責人在接受記者採訪時，出示了梁女士之前買過基金的證據。梁女士曾在2014年開立基金賬戶，並購買過兩隻基金。
對此，梁女士説，之前曾有其他客戶經理找過她，但買的都是保本基金，不僅沒虧錢還有盈利，也是對方幫忙操作，她本人沒有研究過，一直認為基金就是保本的。“這只需要一個簡單的推理。如果我知道基金有風險，還會把幾天后就要用的買房款投進去嗎?”
銀行還向記者出示了2015年2月28日曾為梁女士做的風險評估，結論是梁女士為“平衡型投資者”，描述為“在任何投資中，在風險較小的情況下獲得一定的收益是您主要的投資目的”，在可以配置的理財品種中包括“混合型基金”。這家銀行相關負責人據此告訴記者：“客戶去年6月4日買的這款基金就是混合型，也就是説，她可以買，客戶經理的推薦沒有問題。”
●採訪後記
百姓眼中的理財專業人士真的專業嗎
銀行相關負責人的“梁女士可以買這款基金、客戶經理的推薦沒有問題”説法讓記者震驚。梁女士賣掉原住房後，一家人還借住在親戚家，馬上要買房的全部家産投入一隻3個月賠掉一半的基金，真的沒有問題嗎?
“平衡型投資者”可以配置混合型基金，關鍵是配置比例。如果家中有閒余資金可以長期投資，拿出10%的資金購買混合型基金是沒有問題的。有銀行理財專員説，在銷售混合型基金時，認為風險比股票型基金低，向客戶推薦時比較放心。如果查閱一些混合型基金的投資組合就會明白，混合型基金投資股票的比例最高可達90%，風險自然不小。
話説回來，如果梁女士的190萬元變成基金後，股市仍處於上漲期，而她又能夠在股市下跌前全部贖回用於買房，當然是皆大歡喜。但是，只要投資，至少有賺錢和賠錢兩種可能。而基金又分為股票型、混合型、債券型、貨幣型等多種，有些基金産品設計之初已約定保本。步入老年的梁女士並沒有研究過這些，之前客戶經理給她配置的是保本基金，所以她沒有意識到基金也可能賠錢。作為百姓眼中的理財專業人士，銀行客戶經理是否真的做好了明確的風險提示?
“當時股市行情太好，賣煎餅果子的都到銀行排隊買基金。”不僅梁女士買基金的這家銀行，濟南多家銀行相關負責人反映，去年上半年基金代銷成為銀行最重要的中間業務收入，一個小網點，每天就能賣數千萬元偏股型基金。買入不久，股市即開啟暴跌模式，各家銀行都遇到了不少麻煩，每天應對討説法的市民。“我們也只能勸大家耐心等待股市反彈，或者換一隻表現好的基金。”
作為一名財經記者，我親眼目睹2007年、2015年兩輪銀行代銷基金高峰，大量投資者被套牢在“高高的山頂”的事情，這一切發人深省。
